핸드폰 요금을 미납중인 경우 이용할수 있는 핸드폰 미납대출 상품에 대해 리뷰를 해보겠습니다. 미납 기간에 따라 이용할수 있는 대출이 다른데, 기간대별로 모두 정리해보겠습니다.
핸드폰 요금이 장기간 미납되면 경우에 따라 채무불이행자(신용 불량자)까지 될수 있으니 본 글을 통해 하루빨리 미납상태에서 벗어나시기를 바랍니다.
1. 핸드폰 미납대출 : 요금 미납하면 어떻게 될까?
1) 미납요금의 종류와 기간
핸드폰 요금은 크게 3가지로 구분해 볼수 있습니다.
- 통신비 : 미납시 사용정지됨
- 단말기 할부금 : 미납시 신용점수 하락 및 공공정보 등재 가능성 있음
- 소액결제 : 미납시 신용점수 하락 및 공공정보 등재 가능성 있음
단순히 통신비만 미납한 경우 시간대별로 아래와 같은 흐름으로 진행됩니다.
- 1개월 미만 연체 : 휴대폰 사용에 문제 없음
- 2개월 미만 연체 : 발신 정지
- 3개월 미만 연체연체 : 발신 및 수신정지, 서울보증보험에 내용 등재
- 3개월 이상 : 가입 자동해지(위약금 있을시 위약금 배상)
이는 단순히 불편함에 그치고, 요금을 납부하면 다시 요금제를 사용할수 있기 때문에 큰 문제는 되지 않습니다.
하지만 서울보증보험의 보증서를 담보로 대출이 실행되는 각종 상품을 이용할수 없게 됩니다.
2) 소액결제 및 단말기 할부금
단말기 할부금이나 소액결제 금액을 미납하면 이는 대출금을 연체하는 것과 동일한 결과가 따릅니다.
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액 3개월 이상 연체
연체정보가 공공정보에 등재되면 이는 5년간 보관되며, 모든 금융기관에서는 이를 조회할 수 있습니다. 즉, 연체정보가 있으면 대출이 매우 까다로워집니다.
때문에 아직 연체가 초기단계라면 최대한 빠르게 미납요금을 해결해주시는 것이 좋고, 이미 연체정보가 등록된 경우여도 하루빨리 상환을 하시어 장기연체로 빠지지 않는게 중요합니다.
3) 미납 기간 및 요금 확인하는 방법
핸드폰 요금은 ‘방송통신 신용정보 공동관리’ 사이트에서 이용이 가능합니다.
2. 핸드폰 미납대출 : 1개월 미만
1개월 미만의 경우라면 미납 사실은 공유되지 않은 상황, 즉 통신사밖에 모르는 상황입니다. 때문에 어떤 대출이건 자유롭게 이용할 수 있습니다.
이 경우 본인 소득과 신용에 따라 이용 가능한 대출을 자유로이 이용하시면 됩니다. 무직자일 경우라면 시중은행의 비상금대출이 가장 적합합니다.
1) 비상금대출
1금융권 은행 대부분에서는 비상금대출 이라는 이름으로 최대 300만원 까지 대출을 받을수 있습니다.
- 최대한도 : 300만원
- 금리 : 은행별 상이(최저 연 5~7%대)
- 대출방식 : 마이너스 통장
비상금 대출의 방식은 두가지인데요.
- 서울보증보험 보증서 발급이 가능한 분
- 통신등급
소득이나 재직증빙을 보지 않는 대신, 위 2가지 요건을 봅니다. 핸드폰 요금이 1개월 미만으로 연체중이라면 통신등급도 아직은 괜찮고, 서울보증보험의 보증서도 발급이 가능하니 비상금대출 이용이 가능합니다.
2) 비상금대출 취급은행
- 국민은행 : 서울보증보험 보증서 발급
- 신한은행 : 서울보증보험 보증서 발급
- 우리은행 : 통신등급 활용
- 농협은행 : 통신등급 활용(현재 판매 일시 중지됨)
- 하나은행 : 서울보증보험 보증서 발급
- 카카오뱅크 : 서울보증보험 보증서 발급
- 케이뱅크 : 서울보증보험 보증서 발급
- 토스뱅크 : 서울보증보험 보증서 발급
위 은행에서는 모두 ‘비상금 대출’ 이라는 이름으로 거의 동일한 상품을 판매중입니다.
3) 비상금대출 신청하기
비상금대출 및 시중은행의 무직자 대출 상품을 모두 정리한 글이 있습니다. 하단에서 가장 유리한 상품을 선택해 신청방법까지 확인해보시기 바랍니다.
👉 비상금대출 & 무직자 대출 : 1금융권 상품 25개 총정리
3. 핸드폰 미납대출 : 연체정보 등록되었다면?
단기연체 혹은 장기연체 중이라면 시중은행 대출은 이용이 불가능합니다. 사실 연체이력이 있고, 현재 연체중이라면 2금융권 대출도 어렵습니다.
이 경우에는 일단 연체중인 금액을 하루빨리 상환하는게 중요한데요. 심사를 하지 않는 대출을 우선 이용해 연체금을 상환하시는게 중요합니다.
1) 보험담보대출
가입하고 있는 보험이 있고, 그 보험을 해지했을때 발생하는 해지환급금이 있다면 ‘보험계약대출’을 이용할 수 있습니다.
- 해지환급금의 최대 95%까지 이용 가능
- 심사 없는 즉시 대출
- 저렴한 금리
금리도 저렴하기 때문에 이용할만 합니다. 내가 납입한 보험료를 내가 대출하는 개념이기 때문에 심사가 없고, 신용점수가 하락하지도 않습니다. 보험사 앱을 통해 즉시 이용이 가능합니다.
📣학생들의 경우에도 부모님이 내 명의로 가입한 보험이 1~2개쯤은 있을겁니다. 명의가 나이기만 하면 대출을 받을수 있습니다.
2) 소액 생계비
서민금융진흥원에서는 연체정보가 있어도 100만원까지는 대출을 해줍니다. 바로 ‘소액생계비’ 라는 상품입니다. 1회에 50만원 총 100만원까지 연 15.9%금리로 이용이 가능합니다.
3) IT전당포
물건 맡기고 당일 시세의 90%까지 대출을 받을수 있는 곳입니다. IT전당포는 기존 전당포가 요즘 시대에 맞게 진화한 형태인데요.
담보대출이기때문에 심사없이 이용이 가능합니다. 신용불량자도 이용할수 있고, 이용한다고 해서 신용점수가 하락할 일도 없습니다.
급히 현금이 필요할때 노트북, 태블릿PC 등을 맡기고 이용하는 경우가 많습니다. 단 금리는 연 20%로 높은 편입니다.
저라면 IT전당포 대출을 이용해 현재의 연체상황에서 벗어나고, 그 이후 2금융권 대출을 받아 빚을 상환하겠습니다.
4. 핸드폰 미납대출 : 대부업체
위 대출을 모두 이용할수 없을때에는 마지막으로 3금융권으로 분류되는 대부업체를 활용해야 합니다. 연체상태론 있는것보다는 대부업체 대출이라도 받는것이 훨씬 낫고 신용에도 유리합니다.
1) 애플대부중개
- 대출대상 : 통신연체, 서울보증보험연체자
- 금리 : 연 20% 이내(차등적용)
- 한도 : 100만원~1,000만원
- 대출기간 : 1개월~ 60개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료: 3개월 이내 2%
애플대부중개에서는 통신연체자를 위한 전용상품을 취급하고 있는데요. 전용상품을 갖추고 있는 곳은 제가 알기로는 애플대부중개가 유일합니다.
하지만 그렇다고 다른 대부업체에서는 대출이 불가능하냐? 그것은 아니기 때문에 반드시 애플대부중개의 상품만을 고집할 필요는 없습니다.
2) 우수 대부업체
전용상품만 없을뿐 다른 대부업체에서도 대출 이용이 가능합니다. 특히 애플대부중개는 3개월 이내시 2%의 중도상환수수료가 발생한다는 단점이 있습니다. (원래 대부업체는 중도상환수수료가 없는 곳이 많습니다)
아래에는 금융감독원이 선정해놓은 우수 대부업체 리스트가 있습니다. 최우선으로 활용해보시기 바랍니다.