한화생명의 보험에 가입한 분이라면 한화생명 보험계약대출 상품을 이용하실수 있습니다. 해당상품은 보험해지 없이 보장은 그대로 유지하면서 이용이 가능하고, 신청도 쉽고, 신용점수도 하락하지 않는다는 많은 장점이 있습니다.
더군다나 금리도 상당히 저렴판 편인데요. 오늘은 한화생명 보험계약대출 상품에 대해 리뷰해보고 장단점 및 자주묻는 질문에 대해서도 모두 정리해보겠습니다.
1. 한화생명 보험계약대출 상품리뷰
1) 대출대상
- 한화생명 보험계약자
- 해약환급금이 발생하는 계약에 한함
한화생명 보험을 계약한 분이라면 누구나 이용가능하빈다. 단, 해당상품은 해약환급금이 발생하는 보험에 가입한 분에 한해서 이용가능합니다.
이외에 다른 조건은 전혀 없습니다. 소득이나 직업 신용 점수 등은 보지 않습니다. 단, 해약환급금이 발생하지 않는 순수보장성 보험(예를 들어 실비보험)을 가입한 분들은 대출이용이 불가능합니다.
2) 대출한도 및 대출금리
- 대출한도 : 해약환급금의 70~95%
- 대출금리 : 연 3.74% ~ 9.9%
대출한도는 해약환급금의 최대 95%까지 가능합니다. 금리는 연 3~9%대인데, 이는 보험상품별로 상이하게 적용될수 있습니다.
보험사는 2금융권으로 분류되는데요. 2금융권 대출 치고는 상당히 저렴한 편이라고 할수 있습니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 보험계약 만기일까지
- 상환방법 : 보험기간내 자유상환
해당 상품은 내가 추후에 받게될 돈을 미리 땡겨쓰는 개념입니다. 때문에 보험계약 만기일까지 자유롭게 갚으시면 되고, 중도상환수수료는 없습니다.
원금을 상환하지 않아도 무방합니다. 이 경우 대출금액만큼을 공제하고 해약환급금이 지급됩니다.
4) 신청방법
- 한화생명 홈페이지 : 회원가입 후 신청가능
- 한화생명 모바일앱 : 앱 설치후 신청가능
- 보험계약대출 간편웹 : 핸드폰 인증만으로 이용가능
- 콜센터/ARS : 1588-6363
- 고객센터 방문신청 : 평일 09시 ~ 15:30분
신청은 위 채널에서 가능합니다. 별도의 심사가 없는 대출이기 때문에 매우 간단합니다.
2. 한화생명 보험계약대출 장점
1) 기존 보험 혜택 유지 가능
보험계약대출을 이용해도 보험의 혜택은 그대로 유지 가능합니다. 보험의 혜택이 축소되거나 없어지지 않습니다.
2) 신용등급과 무관함
해당대출은 내가 납입한 돈을 내가 빌리는 개념이라고 할수 있습니다. 때문에 고객의 신용평점을 조회하지 않습니다. 즉, 내가 신용이 낮거나 연체정보가 있다고 해도 대출이 가능하며, 이용한다고 해서 신용점수가 하락하지도 않습니다.
다시말해 신용점수와는 무관한 대출입니다. 무직자도 대출이 가능합니다.
3) 대출과정이 간편함
해당대출은 심사가 따로 없는 대출입니다. 때문에 휴일/야간에도 전화나 모바일 웹 등을 통해 쉽고 편리하게 신청할수 있고 대출금도 빠르게 입금됩니다.
4) 수수료가 없음
이런 저런 수수료가 일체 발생하지 않습니다.
5) 금리가 낮은편
2금융권 대출과 비교하면 금리가 매우 낮은편이며, 시중은행의 신용대출과 비교했을때도 금리가 유사하거나 더 낮게 책정되는 경우도 있습니다.
6) DSR한도에 영향을 주지 않음
해당대출은 내 자산을 내가 빌리는 개념입니다. 때문에 대출한도에 영향을 주지 않고 이용할 수 있습니다.
3. 한화생명 보험계약대출 단점
엄밀히 말하면 단점이라기 보다는 다른점 혹은 유의할점에 가깝습니다. ‘보험계약대출’인 만큼 다른 대출과는 차이점이 있는데요. 이용시에는 아래 사항을 유의해주세요.
1) 보험계약 해지 가능성
만약 내가 최대한도인 해약환급금의 95%를 대출을 받았는데, 이자를 한번도 내지 않으면 어떻게 될까요? 원금에 이자가 가산되어 해약환급금의 100%를 넘어설 수 있습니다.
이 경우 보험계약이 자동으로 해지될 수도 있습니다.
2) 보험혜택 축소 가능성
앞서 보험혜택을 그대로 유지가능하다는게 장점이라고 언급했는데요. 이 말은 거짓이 아닙니다. 다만, 보험계약대출을 이용중인데, 실제로 보험금이 지급되는 사례가 발생하는 경우에는 상황이 약간 변화합니다.
예를 들어 내가 암보험에 가입했고, 암 진단시 5,000만원을 받게 되있다고 가정해보겠습니다. 그런데, 내가 2천만원을 대출로 이용했다면, 실제 진단시 2천만원을 공제하고 3,000만원이 지급됩니다.
즉, 손해는 아닌데 예상한 금액을 받지 못하니 자금운용에 차질이 있을수 있습니다. 대출을 받을때는 이점을 고려하셔 합니다.
3) 이자 낮은편 맞나?
해약환급금은 결국 내가 돌려받을 돈이고, 내가 보험사에 맡긴 돈입니다. 내가 맡긴돈을 내가 쓰는데 이자를 낸다? 낮은편이 아니라는 생각이 들기도 합니다.
4. 한화생명 보험계약대출 대안상품
1) 한화생명 보험고객 신용대출
보험계약대출을 이용하지 못하는 분들도 있습니다. 순수보장성 보험에 가입한 분들은 해약환급금이 없기 때문에 보험계약대출을 이용하지 못합니다. 이런 분들은 일반 신용대출 상품을 이용할수 있습니다.
- 대출자격 : 한화생명 보험 12개월 이상 유지(만 26세 이상)
- 대출한도 : 200만원 ~ 1억
- 대출금리 : 연 6.5% ~ 12%
한도와 금리면에서 다른 2금융권 대출에 비해 확실한 매리트가 있습니다. 자세한 내용은 아래의 글을 확인하시기 바랍니다.
2) 시중은행 무직자 대출
보험계약대출을 받으시려는 분들중 일부는 직업이 없는 경우가 있습니다. 시중은행에서도 무직자들이 이용가능한 다양한 대출이 있습니다. 아래에 1금융권 상품만 리뷰해놓은 글이 있으니 확인하시기 바랍니다.
3) 정부지원 서민대출
1금융권 대출이 불가능한 분들은 2금융권 대출을 받기전에 정부가 지원하는 서민대출을 먼저 알아보셔야 합니다. 정부가 지원하는 상품은 당연히 금리면에서 훨씬 유리하기 때문입니다.
4) 2~3금융권 대출 쉬운곳
앞서 소개한 대출중 어느것 하나 이용이 불가능할 정도로 신용이 낮다면 이제 2~3금융권 대출을 이용하는 수밖에 없습니다.
- 2금융권 : 카드사, 저축은행, 캐피탈
- 3금융권 : 대부업체
아래의 리스트를 확인하시기 바랍니다.