오늘은 학원창업대출 상품이 있는지 알아보도록 하겠습니다. 본인 상황에 맞는 가장 적합한 상품을 찾아보시고, 안될경우 현실적으로 어떻게 자금을 조달해야 할지에 대해 폭넓게 이야기해볼테니, 학원창업에 관심 있으신 분들은 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 학원창업대출 종류
창업시 이용할수 있는 대출은 크게 3가지 종류로 구분됩니다.
- 정부지원 대출
- 은행 창업대출
- 신용대출
정부가 지원하는 ‘정책상품’을 이용하는 방법이 있고, 일반 은행의 창업관련 대출을 이용해야 합니다. 지금부터는 이 3가지 대출에 대해 하나씩 소개해보겠습니다.
2. 학원창업대출 : 정부지원대출
정부가 지원하는 창업관련 대출은 3가지 형태를 띄고 있습니다.
- 혁신기술이나 노하우가 있는 분들께 지원되는 창업대출
- 저신용자, 저소득자를 위한 창업대출
- 여성가장 전용 창업대출
1) 혁신기술관련
- 중소기업벤처진흥공단 : 청년전용 창업자금
- 소상공인 시장진흥공단 : 스마트자금
2) 저신용자, 저소득자
- 서민금융진흥원 : 미소금융
- 신용보증재단 : 사업자 햇살론
3) 여성 가장
- 한국여성경제인협회 : 여성가장 창업자금
- 아름다운재단 : 희망가게
이 6가지 대출이 이용 가능한지 우선적으로 체크해보시기 바랍니다. 현재 사업자가 없고 창업을 준비중인 분들도 활용할수 있는 대출이며 상대적으로 금리도 저렴한 편입니다.
이전에 상세히 다룬바 있으니 아래글에서 확인하시면 됩니다.
👉 청년창업자금대출 리뷰 & 정부지원 창업대출 총정리!
3. 학원창업대출 : 은행 창업대출
은행에서 지원되는 대출은 크게 3가지 형태를 띄고 있습니다.
- 프랜차이즈 창업대출
- 보증서 대출
- 개인사업자 신용대출
1) 프랜차이즈 창업대출
은행에서 창업을 한다고 대출을 쉽게 해주지는 않습니다. 현재 사업자가 있어서 이미 안정적인 소득이 있고, 이를 증빙할수 있는 경우에야 가능하지만요.
그럼에도 불구하고, 창업준비단계에서 대출이 가능하기도 한데요. 바로 우수 프랜차이즈를 창업할때 지원되는 대출입니다.
- 하나은행 : 프랜차이즈 가맹점 대출
- 농협은행 : 행복채움 프랜차이즈론
- 우리은행 : 우리프랜차이즈론
- 기업은행 : ione 가맹점 성공 대출
개인이 창업하는 학원은 이용이 불가능합니다. 본인이 창업하는 학원이 프랜차이즈라면 가능할 수도 있습니다. 이는 은행이나 학원측에 문의하시면 됩니다.
👉 은행 창업대출 TOP5 이용 후기 & 금리 한도 비교
2) 보증서 대출
보증서대출은 사업자만 있으면 매출이 많건 적건 대출이 가능합니다. 예를 들어 국민은행의 상품으로 소개를 해보겠습니다.
- 보증기관 : 신용보증재단
- 대출자격 : 사업기간 1년이상 경과한 개인사업자
- 대출한도 : 3,000만원
- 대출금리 : 연 5.65%
해당대출은 신용보증재단에서 은행에 보증서를 발급해주는데, 대출금액의 90%를 보증해줍니다. 때문에 보증서만 발급되면 은행에서 대출이 거절되는 일은 거의 없습니다. 본인 신용점수만 멀쩡하다면요.
단, 사업기간이 1년이상 있어야 하기 때문에 이 역시 창업을 준비하는 단계에서는 이용이 어려울수 있습니다.
3) 개인사업자 신용대출
사업자라면 신용점수와 연소득을 기반으로 신용대출을 이용할 수도 있습니다. 학원사업을 하시는 분들도 당연히 이용 가능합니다.
아래에 인터넷은행을 포함한 모든 개인사업자 대출 상품을 상세히 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
4. 학원창업대출 : 현실적 자금 마련 방법
앞서 소개한 대출은 일부 정부지원 대출을 제외하고는 이미 사업중인 사업자 분들이 이용할수 있는 대출이거나 혹은 프랜차이즈 창업시 이용할수 있는 대출입니다.
대출 받아서 학원을 창업한다? ‘신용대출’을 이용하는 것이 가장 현실적입니다. 하지만 신용대출의 경우 당연히 ‘소득’이 있어야 가능합니다.
즉 창업을 하고 싶고, 창업 비용 중 일부를 대출로 충당하고 싶으시다면 직장생활을 하시면서 미리 신용대출을 땡겨놓는게 가장 현실적인 방법입니다.
회사를 그만두면, 대출이 거의 불가능합니다. 직업이 없는 분들도 이용할수 있는 일부 대출이 있지만 한도가 대부분 수백만원 단위로 제한적입니다.
본인이 학원을 창업할거라면 반드시 학원에 취업해 학원의 시스템에 대해 이해해보시고, 정규직으로 근무하며 창업자금을 마련하고, 부족한 돈은 퇴직전 대출로 땡겨놓으시는게 좋습니다.
혹은 일반 직장생활을 하더라도 아르바이트 등을 통해 학원 강사 일을 반드시 병행해보시기 바랍니다.
5. 학원창업대출 : 과정과 비용
1) 학원창업과정
- 개원입지선정
- 사무실 임대계약 (2종 근린생활, 교육연구시설 확인)
- 사업자 등록신청(세무서)
학원은 교육시설이고 주로 아이들을 가르치는 경우가 많다보니 체크해야 할 규정들이 꽤 많습니다. 이를 잘 고려하셔서 공부방 및 학원 창업이 가능한 곳인지 정확히 체크를 하고 사무실 임대계약을 체결하는게 가장 중요합니다.
2) 창업비용
학원창업비용은 타 업종에 비해 그리 크지 않다고 할수 있는데요. 인테리어를 제외하고 설비가 들어갈게 거의 없기 때문입니다.
- 보증금 (권리금)
- 인테리어 비용
인테리어 비용은 얼마나 가성비 있게 하느냐가 중요한데요. 발품팔고 본인이 열심히 하면 10평당 100만원선으로도 충분히 가능하다고 봅니다.
3) 유의할점
학원 선생님은 가르치기만 하면 됐지만 원장이라면 업무가 크게 늘어납니다. 가르치는 것은 기본이고요. 특히 학부모 상담스킬이 아주 필수적인 요소라 할수 있습니다. 가르치는 것 외에 자질구레한 업무가 상당히 늘어날수 있다는 것을 꼭 이해하셔야 합니다.
두번째로 개인사업자는 지출하는 비용이 상당히 많다는 것입니다.
예를 들어 내가 지금 한달에 300만원을 버는데 학원 차려서 500만원만 벌어도 좋겠다고 생각하는 분들 많으시죠.
직장인에서 사업자가 되면 내 생각보다 많은 비용이 발생합니다.
- 사무실 임대료
- 세금 및 공과금
- 대출 상환금
- 4대보험 본인 돈으로 직접 납부
나에게 300만원을 주기 위해 회사는 최소 600만원의 지출을 하고 있다고 생각하셔야 합니다. 즉, 내가 한달에 300만원을 벌고자 한다면 안정적으로 한달에 받는 학원비가 대략 2.5배 정도, 즉 750만원은 되어야 가능하다는 마인드로 접근하시기 바랍니다.