새희망홀씨는 저소득층, 저신용자를 위한 상품이지만 은행 자체 대출이기 때문에 세부요건은 은행마다 다릅니다. 오늘은 하나은행 새희망홀씨 재직 1개월 차 분들이 이용가능할지 알아보고, 이외에도 짧은 재직기간을 요구하는 은행이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
하나은행의 새희망홀씨가 부결되었을때 대안으로 활용할수 있는 다른 상품까지 충분히 소개해드릴테니 해당글을 통해 가장 합리적인 자금확보 방안을 마련하시기 바랍니다.
1. 하나은행 새희망홀씨 재직 1개월 가능할까?
거두절미하고, 하나은행 새희망홀씨에 대해 리뷰를 하면서 재직 1개월인 분들도 가능할지 알아보겠습니다.
- 1개월 이상 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자
- 연소득 3,500만원 이하인 분 (단, 신용평점이 하위 20% 이하이면 연소득 4,500만원까지 가능)
답은 나왔습니다. 하나은행은 재직기간이 1개월 이상되는 근로소득자들이라면 대출이 가능합니다.
해당대출은 저소득자, 저신용자를 위한 상품이기 때문에 일정 수준 이상의 소득이 있는 분들은 이용이 불가능합니다.
※ 근로소득 1개월 이상의 조건은 하나은행 영업점을 통해서 신청할때 가능합니다. 만약 하나원큐앱을 통해 모바일로 새희망홀씨를 신청하신다면 신청일을 기준으로 6개월 이상의 근로소득이 있는 분에 한해서만 신청할 수 있습니다.
2. 하나은행 새희망홀씨 재직 1개월 : 대출 한도
- 대출 한도 : 100만원 ~ 최대 3,500만원
재직기간과 상관없이 최대 3,500만원까지 가능합니다. 100만원 이상부터 신청할수 있어서 소액을 이용하기에도 좋습니다.
3. 하나은행 새희망홀씨 재직 1개월 : 대출 금리
- 연 6.389% ~ 7.389% (신용 3등급 가정)
- 우대금리
- 급여이체 0.4%
- 제휴카드결제 0.3%
- 청약저축 0.2%
하나은행 홈페이지에 명시된 금리입니다. 다만, 해당금리는 대출기간 1년, 신용등급 3등급으로 가정하고 산출한 금리입니다.
실제 적용금리는 신용등급 및 거래조건에 따라 이보다 가산될수도 감면될수도 있습니다.
본인 신용이 하위 20% 이하인 분들이라면 당연히 더 높은 금리로 이용하게 됩니다. 단, 신용이 낮아도 최고 10.5% 내외에서 결정되기 때문에 합리적인 수준이라고 할수 있습니다.
4. 하나은행 새희망홀씨 재직 1개월 : 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 5년이내
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
대출기간은 5년이내이며, 원금 혹은 원리금을 균등상환해야 합니다.
만약 처음부터 원리금을 상환해야 하는 것이 부담스럽다면 부분 원리금균등 분할상환 방식을 선택할 수 있습니다.
- 부분 원(리)금균등 분할상환 : 만기상환금 최대 30%로 잡고, 나머지 금액은 분할상환
다만 부분 원(리)금균등 분할상환 방식은 대면 신청건에 한해서만 가능합니다. 비대면 신청(앱 or 홈페이지)건은 무조건 원(리)금균등 분할상환을 하셔야 합니다.
5. 하나은행 새희망홀씨 재직 1개월 : 우대혜택
1) 중도상환수수료 없음
새희망홀씨는 저소득층, 저신용자를 위한 대출이기 때문에 중도상환수수료가 없습니다. 원하는 언제건 목돈이 생길때마다 상환을 해나가는 것도 좋은 방법입니다.
2) 성실상환자 금리감면 혜택
- 1년 단위로 연체일수가 10일 이내 : 매년 0.3%씩 금리 인하
- 최대 1.2% 범위내에서 대출금리 감면
신용이 낮아 초반에 다소 높은 금리로 상품을 이용하시더라도 성실하게 상환하면 금리감면 혜택이 있습니다.
6. 하나은행 새희망홀씨 부결 사유
하나은행에서 새희망홀씨가 부결된다면, 다른 은행에서 대출을 시도해보세요. 새희망홀씨는 거의 대부분의 은행(시중은행 16곳)에서 취급하기 때문입니다.
또한 해당대출은 은행자체대출이기 때문에 은행마다 심사기준이 다를수 있습니다. 애매한 커트라인 구간에있는 분들은 A은행에서는 부결되지만, B은행에서는 승인이 나는 경우가 있기 때문입니다.
단, 아래에 해당하는 분들은 하나은행을 비롯해 거의 모든 곳에서 대출이 부결될 가능성이 높습니다.
1) 신용이 지나치게 낮은 경우
- 8등급 부터는 100% 거절됨
- 그리고 7등급도 거절될 확률이 높음
해당대출은 말은 저신용자를 위한 대출이지만, 신용이 너무 낮으면 대출이 거절됩니다.
마지노선은 6등급이라고 보셔도 무방합니다.
해당대출은 은행자체 대출이고, 다른 저신용자 대출과는 다르게 보증기관이 없습니다. 채무자가 돈을 못갚으면 돌려받을 기관이 없다는 뜻입니다.
때문에 저신용자 대출중 심사가 가장 까다롭다고 보시면 됩니다.
2) 재직기간 및 소득 입증 불가
해당대출은 저소득층을 위한 대출이지만 ‘근로소득’이 반드시 있어야 합니다. 무직자, 무소득자가 이용할 수 있는 대출이 아닙니다.
소득이 있더라도 증빙이 가능해야 합니다. 가령 일용직 근로자로 한달에 400~500만원을 벌어도 매일 급여를 현금으로만 받는다면요? 소득입증이 어려워 대출이 어려울 수 있습니다.
반면, 파트타임을 뛰더라도 4대보험에 가입된 정식 일자리면 대출이 가능할 수 있습니다.
3) 은행에 피해를 입힌 이력이 있는 경우
다른 조건이 충분하다 하더라도 당행에 피해를 끼친 이력이 있다면 대출이 거절될 수 있습니다.
간혹 수년전에 채무를 갚지 않은 경험이 있다거나 혹은 연체를 한 경험이 있다면 말이죠. 공공정보에서 삭제되었다고 하더라도 피해를 받은 은행은 고객정보를 보관하고 있기 때문입니다.
이런 경우라면 타행의 새희망홀씨를 신청하시면 됩니다.
7. 하나은행 새희망홀씨 부결시 대안은?
1) 신용점수 상승
돈이 아주 급하지 않은 경우, 그리고 신용점수가 애매한 구간에 있어서 거절되는 분들이라면 신용점수를 올릴려서 재시도를 해볼 수 있습니다.
특히 본인 신용점수가 낮은 구간에 있다면 한등급 정도 상승시키는 것은 그리 어려운 일이 아닐수 있습니다.
2) 근로자햇살론 이용
근로자 햇살론은 새희망홀씨와 거의 유사한 대출입니다. 단, 저축은행과 상호신용금고(농협, 수협 등)등 2금융권에서 진행됩니다.
1금융권이 아니기 때문에 새희망홀씨를 이용하는 것보다는 신용점수가 많이 하락하는 편이지만, 그래도 대출 승인율이 보다 높다는 장점이 있습니다.
또한, 근로자 햇살론은 보증기관이 있습니다. 보증기관인 서민금융진흥원이 보증을 서주는 상품이기 때문에 보증서만 발급되면 은행에서 거절되는 경우는 거의 없습니다.