피플펀드는 누적대출규모에서 항상 1~3위를 다투는 P2P금융 업체로 상당히 믿을만한 업체중 한곳입니다. 오늘은 대출자 입장에서 피플펀드 대출 종류에 대해 알아보고, 신청방법과 이용후기에 대해서도 알아보겠습니다.
또한 투자자 입장에서 안전하게 투자할만한지도 체크를 해보겠습니다. 리스크 관리는 어떻게 하고 있는지 연체율은 어느정도인지, 부실채권은 얼마나 발생하는지 확인해보시기 바랍니다.
1. 피플펀드 대출 : 업체소개
- 2015년 2월 : 주식회사 피플펀드 컴퍼니 설립
- 2020년 9월 : 누적 대출 취급액 1조 달성
- 2021년 6월 : 온라인투자연계금융사 1호 등록
- 2022년 6월 : 온투업권 최초 누적 대출취급액 1.5조 달성
- 2022년 9월 : 포브스 아시아 100대 유망기업 선정
포브스는 15년 2월 설립되었으며, 21년 온투법이 제정된 이후 1호 금융사로 등록한 근본이 있는 업체입니다.
- 개인신용대출 : 연체율 2.21%
- 부동산담보대출 : 9.65%
- 합계 : 8.85%
24년 2월 기준의 연체율은 8.85%입니다. 이는 22년 6월 0%대 연체율을 기록한 것에 비해 크게 오른수치인데요. 아무래도 부동산 상황이 상황인 만큼 연체율이 오른것임을 추측해볼수 있겠습니다.
홈페이지에 수시공시로 부실채권 발생현황을 업로드 하고 있습니다. 장기연체는 100만원 이상의 금액을 3개월 이상 연체한 것을 말합니다.
P2P금융이란 단어 자체가 생소하신 분들은 아래의 글을 읽고 오시기 바랍니다.
👉P2P금융이란? 장단점, 주요업체, 투자 및 대출방법 등
2. 피플펀드 대출 : 대출소개
1) 주택담보대출
- 대출자격
- 만 20세 이상
- NICE 신용점수 350점 이상
- 본인 혹은 배우자 소득이 있는 고객
- 대출금리 : 연 7% ~ 19.9% 고정금리
- 대출한도 : 1,000만원 ~ 15억
- 대출기간 : 1년
- 플랫폼이용료 : 1%~4.9%
신용점수 350점 이면 등급 환산시 10등급입니다. 신용과 관계없이 누구나 신청이 가능합니다. 단 최소한 본인 혹은 배우자는 소득이 있어야 합니다.
모든 P2P업체의 주택담보대출기간은 1년입니다. 연장시 재심사가 들어가며 이때 플랫폼수수료를 한번더 지급해야 합니다.
- 은행 : DSR 40%
- 저축은행 : DSR 505
- 피플펀드 : DSR 규제 없음
P2P금융의 최대장점은 DSR 규제가 없다는 점입니다. 즉, 연소득이 적은 분들도 최대한도의 대출을 받을수 있습니다. 이름은 주택담보대출이지만 ‘아파트’에 한해서만 대출이 가능합니다.
2) AI대출비교
피플펀드는 중신용자를 위한 개인신용대출을 적극적으로 취급했습니다.
하지만 현재 개인신용대출 판매는 중단했고, AI대출비교 서비스를 제공하고 있습니다. 이는 한번의 조회로 본인에게 가장 적합한 대출을 찾아주는 서비스입니다. (피플펀드 포함)
- 제휴은행 : DGB대구은행, BNK저축은행, 전북은행, 동원제일저축은행, BNK캐피탈, JB우리캐피탈, 인성저축은행, 한국투자저축은행, 고려저축은행, 키움예스저축은행, 신한카드, 예가람저축은행, SBI저축은행, JT친애저축은행, OSB저축은행
1금융권의 경우 대구은행, 전북은행 두곳입니다. 나머지는 2금융권입니다
3. 피플펀드 대출 : 대출 신청방법
대출신청은 홈페이지(웹)와 모바일앱을 통해서 가능합니다. 회원가입은 필수입니다.
1) 신청방법
- 홈페이지 신청
- 대출
- 주택담보대출
- 10초안에 한도조회하기
- 한도/금리 결과 확인
- 대출신청
- 모바일앱 신청
- 하단 대출 메뉴
- 1분만에 대출찾기
- 주택담보대출
- 한도/금리 결과 확인
- 대출신청
위와 같은 순서로 대출신청을 하시면 됩니다. 개인신용평점은 거의 무관하게 신청이 가능한데, 신용회복, 파산,개인회생자, 파산면책 등 채무조정 절차를 진행중인 분들은 대출이 어렵습니다.
최종 대출가능여부는 전문 심사역의 심사를 통해 결정됩니다.
2) 필요서류
- 신분증 사본,주민등록등본,주민등록초본
- 지방세 납세 증명서, 국세 납세증명서, 소득금액증명원
- 전입세대열람
- 금융거래확인서
- 건강보험자격득실확인서
- 전월세계약서
제출할 서류는 상당히 많으나 대부분은 자동으로 서류가 제출되기 때문에 추가 필요서류나 보완사항 발생시 담당자가 전화로 알려줍니다. 추가서류는 사진으로 촬영해 전송하시면 됩니다.
4. 피플펀드 대출 : 투자 및 유의할점
투자자는 주택담보채권과 개인신용채권에 투자할수 있습니다.
투자기간은 12개월이며 투자수익율은 10% 남짓으로 상당히 높은 편입니다. 다만 해당상품은 원금을 보장하는 상품이 아닙니다. 때문에 신중히 투자를 하셔야 합니다.
1) 투자방법
회원가입을 하시고 예치금 계좌에 투자금을 이체하면 됩니다. 위 상품의 내용을 꼼꼼히 확인하고 투자금액을 입력해 정해진 기간안에 투자신청을 완료하시면 됩니다.
- 최소투자금액 : 1만원
주택담보채권의 경우 1만원 단위로 투자가 가능합니다.
2) 피플펀드가 망하면 어떻게 되나요?
피플펀드는 투자금 및 상환에 대한 자금보관 및 관리업무를 전북은행에 예치하고 있습니다. 만약 피플펀드가 망한다고 하면 예치된 투자금은 투자자에게 우선 지급될수 있도록 조치됩니다.
3) 투자한 대출 채권에 연체 및 부실 생기면 어떻게 되나요?
- 개인신용대출 : 연체율 2.21% (24년 2월 기준)
- 부동산담보대출 연체율: 9.65% (24년 2월 기준)
현재 부동산담보대출의 연체율은 무려 10%에 달합니다. 불과 2~3년전 연체율이 0%에 달하고 심지어 부실율 0%를 광고하던 P2P업체도 많았음을 고려하면 엄청나게 높은 수치입니다. 이는 물론 부동산 침체의 영향입니다.
연체가 생기면 지속적인 자력 상환을 유도하나 쉽게 되지는 않겠죠. 자력상환이 어렵고, 장기연체로 이어지면 아래와 같은 방식으로 진행됩니다.
- 채권 매가 절차 진행
- 법적 절차 진행 : 경매, 소송, 압류 등
- 전문 추심업체 채권 위임
담보설정이 들어가기 때문에 내가 투자한 담보는 경매가 붙여지고 매각된 금액은 투자자에게 분배됩니다. 다만 이 과정에서 시간이 상당히 소요될수 있으며, 여러 비용이 발생함에 따라 원금손실이 있을수 있습니다.