프리워크아웃은 신용회복위원회에서 지원하는 채무조정 제도중 사전채무조정(이자율채무조정)을 말합니다. 오늘은 사전채무조정 제도를 활용중인 분들이 이용할수 있는 프리워크아웃 대출 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1. 프리워크아웃 대출 : 개요
- 신속채무조정 : 연체전 채무조정
- 사전채무조정 : 이자율 채무조정, 프리워크아웃
- 채무조정 : 개인워크아웃
프리워크아웃은 현재 단기연체 중인 분들이 신청할수 있는 제도입니다. 즉, 원래라면 이미 연체가 진행된 상태기 때문에 은행권 대출은 어려운 상태인데요.
프리워크아웃을 신청하면 연체정보가 그 즉시 삭제됩니다.
즉, 프리워크아웃 제도를 진행중인 분들은 본인 신용 점수에 따라 1~2금융권의 다양한 대출을 아무런 문제없이 이용할 수 있습니다.
단, 신용회복위원회에서 제공하는 저금리 대출은 개인워크아웃 제도 이용중인 분들만 이용이 가능합니다.
3가지 채무조정제도에 정확히 알고 싶으신 분들은 아래글에서 확인 가능합니다.
2. 프리워크아웃 대출 : 정부지원 저금리대출
연체 정보가 없고, 연체 상태가 아니라면 신용에 따른 1~2금융권 대출을 충분히 이용하실수 있습니다. 때문에 일반적인 대출은 제외하고, 은행보다 저렴한 금리의 대출이 있는지 체크해보겠습니다.
1) 한국장학재단 : 생활비대출
- 대출대상 : 대학생
- 대출한도 : 학기당 200만원
- 대출금리 : 연 1.7% 고정금리
매학기마다 200만원씩 연 1.7%의 고정금리로 대출 가능합니다.
2) 근로복지공단 : 생활안정자금
- 대출대상 : 3개월 이상 근로자 등
- 대출한도 : 최대 1,250만원
- 대출금리 : 연 1.5% + 보증료 0.9% = 연 2.4%
근로자라면 근로복지공단의 다양한 생활안정자금을 이용할수 있습니다. 단, 학자금, 의료비 등 목적이 분명한 경우가 아니라면 소액생계비로 200만원 범위내에서만 대출이 가능합니다.
3) 서민금융진흥원 : 햇살론유스
- 대출대상 : 만 34세 이하 무직 청년 or 중기업 1년이하 재직
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% + 보증료 0.5% = 4%
무직 청년에게 아무 조건없이 대출을 해줍니다. 중소기업에 근무하더라도 1년이하로 재직중이고 연소득이 3,500만원 이하면 대출이 가능합니다.
4) 서민금융진흥원 : 미소금융
- 대출대상 : 저신용자, 저소득자, 취약계층 등
- 대출한도
- 생활안정자금 : 300만원 ~ 1,200만원
- 창업운영자금 : 1천만원 ~ 7천만원
- 대출금리
- 생활안정자금 : 3% ~ 4.5%
- 창업운영자금 : 4.5%
위 4가지 대출은 은행보다 금리가 저렴하거나 유사한 수준으로 운영되는 상품입니다. 해당사항이 있는지 아래글을 통해 자세히 확인해보시기 바랍니다.
3. 프리워크아웃 대출 : 은행 무직자 대출
현재 무직이거나 재직기간이 짧아서 직장인 및 사업자 신용대출이 불가능한 경우가 있죠. 이 경우에는 무직자도 이용 가능한 대출을 이용하는 방법이 있습니다.
- 300만원 한도 : 각 은행 비상금대출
- 500만원 한도 : 신한은행 쏠편한 포켓론, 하나은행 생활비대출
- 1,000만원 한도 : 국민은행 KB처음EASY 신용대출, 우리 홈마스터론
이외에도 다양한 대출이 있습니다. 아래에 시중은행에서 제공하는 무직자 대출을 전부 정리한 글이 있으니 활용해보시기 바랍니다.
👉 무직자 대출 한도 및 대표상품 정리 : 신용 및 담보대출
4. 프리워크아웃 대출 : 2금융권 대출
은행대출이 거절된다면 어쩔수 없이 2금융권 대출을 이용해야 합니다. 이용하지 않으면 더 좋겠지만, 현재 소득이 없어서 당장의 연체를 피하기 힘들다면 일단 취직전까지는 어떻게든 자금을 융통해야 겠죠.
- 저축은행
- 카드사
- 캐피탈
2금융은 위 3곳이 대표적입니다. 아래에 당일대출이 가능한 곳을 정리했으니 확인하시기 바랍니다.
👉 2금융권 당일대출 가능한곳 : 저축은행, 카드사, 캐피탈
5. 프리워크아웃 대출 : 3금융권 대출
3금융권은 대부업체를 뜻합니다. 대부업체는 대부업법을 따르는 금융기관인데요. 합법업체와 불법업체를 엄밀히 구분해 이용하셔야 합니다.
- 합법 대부업체 : 금감원에 정식으로 신고한 업체, 대부업법을 따르며 연 20% 법정 최고금리 준수. 불법 추심행위 하지 않음
대부업체 대출은 신용조회 없이 가능하다는 장점이 있습니다. 대출 사실이 타 금융기관에 통보되지 않으니 추가적으로 신용이 하락하지도 않습니다.
단 그만큼 연 20%의 고금리를 부담해야 한다는 점을 유의하셔야 합니다. 아래에는 금융감독원이 선정한 19곳의 우수 대부업체가 있으니 1순위로 이용해보시기 바랍니다.