프랜차이즈 가맹점을 오픈하려는 분들, 혹은 운영중인 분들이 이용할수 있는 프랜차이즈대출 상품을 전부 정리해보겠습니다. 이외에도 창업 예정인 분들이 활용할수 있는 상품까지 추가로 모두 소개할테니 가장 적합한 상품을 찾아보시기 바랍니다.
1. 프랜차이즈대출 : NH농협은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 행복채움프랜차이즈론 |
| 대출대상 | – 농협과 업무협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주 (창업자 포함) – 우량 프랜차이즈 가맹점은 협약 없이도 가능 |
| 대출한도 | – 창업자금: 소요자금의 80% 이내, 최대 2억원 – 운전자금: 최근 4개월 매출 범위 내, 최대 2억원 |
| 금리 | 기준금리: 2.77% 가산금리: 3.04%우대금리: 1.50% 최종금리: 4.31% ~ 5.81% (금융채 6개월 변동금리) |
| 대출기간 | 1년 ~ 15년 (자금에 따라 상이함) |
| 상환방법 | 만기일시상환 원(리)금균등분할상환 수시상환(마이너스통장) |
프랜차이즈를 창업하려는 분 혹은 이미 창업한 분들이 이용할수 있는 상품으로 최대 2억까지 대출 가능합니다.
업무협약을 체결한 프랜차이즈 업체만 대출이 가능한데요. 업무협약이 체결 없이도, 당행이 정한 우량프랜차이즈라면 대출이 가능하다고 합니다.
어떤 브랜드가 가능한지는 공개해놓고 있지 않으니, 직접 상담을 받는 것을 추천드립니다.
2. 프랜차이즈대출 : 우리은행
- 우리사장님인테리어론
- 우리프랜차이즈론
2가지 대출을 이용하실수 있습니다.
1) 우리사장님인테리어론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 우리사장님인테리어론 |
| 대출대상 | 아래 요건을 모두 충족하는 개인사업자 ① 우리은행 내부 신용등급 SOHO 5등급 이상 & CB 5(-) 이상 ② 인테리어 도급 계약 체결 및 선금 납부 완료 ③ 우리은행 SOHO 기업여신 상품 가맹승인 업종 ④ 주택사업 목적(분양·임대 등) 대출 불가 |
| 대출한도 | 최대 3천만원 ※ 인테리어 소요자금의 70% 이내 |
| 금리 | – 기준금리 2.83% + 가산금리 4.05% – 우대금리 1.00%→ 최종금리 약 5.88% ※ 연체금리: 약정금리 + 3%p (최대 연 15%) |
| 대출기간 | 최대 3년 |
| 우대금리 | 최대 연 1.0%p 우대 |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
인테리어 도급계약을 체결하고 선금을 납부한 분이라면, 인테리어 소요자금의 70% 내에서 최대 3천만원까지 대출이 가능합니다.
프랜차이즈는 물론이고, 홈택스에서 비대면 서류제출을 통한 업종 확인만 되면 누구나 이용 가능합니다.
2) 우리프랜차이즈론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 우리 프랜차이즈론 |
| 대출대상 | 우리은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자로 아래 조건 충족 ① 우리은행 내부 신용등급 SOHO 5등급 이상 ② 신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행 계좌로 이용 ③ 최근 신고한 소득금액증명원 제출 ④ 우리은행 SOHO 기업여신 신용평가모형 승인구간 해당 |
| 대출한도 | 최대 2억원 |
| 금리 | 기준금리 2.83% + 가산금리 1.97%→ 최종금리 약 4.80% ※ 연체금리: 적용금리 + 3%p (최대 연 15%) |
| 대출기간 | 1년 ~5년 |
| 상환방법 | – 만기일시상환 – 마이너스통장 방식 – 원(리)금균등분할상환 |
우리프랜차이즈론은 창업을 계획중인 분들은 이용이 어렵고, 현재 가맹점을 운영중인 분들이 이용할수 있는 대출입니다.
최대 2억까지 가능합니다.
3. 프랜차이즈대출 : 하나은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 프랜차이즈 가맹점 대출 |
| 대출대상 | – 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영 중인 개인사업자 – 프랜차이즈 본사와 가맹계약 체결 – 신용카드 가맹점 매출대금 수령계좌를 해당 은행으로 지정한 개인사업자 ※ 선정 브랜드 – 파리바게뜨, 롯데리아, 뚜레쥬르, 배스킨라빈스, 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 |
| 대출한도 | 창업자금: 최대 2억원 (사업기간 6개월 미만) 운영자금: 최대 2억원 (사업기간 6개월 이상) ※ 브랜드별 한도 차등 적용 |
| 금리 | 변동금리: 연 4.887% ~ 11.437% |
| 대출기간 | 만기일시상환(개별대출·통장대출): 1년 이내 원(리)금균등분할상환: 3년 이내 |
| 상환방법 | – 만기일시상환통장대출(마이너스통장) – 원(리)금균등분할상환 |
사업기간 6개월 미만의 분들이 창업자금으로 이용할 수도 있고, 6개월 이상인 분들이 운전자금으로 이용할수도 있습니다.
선정 브랜드는 은행 기준에 따라 변동될 수도 있습니다.
4. 프랜차이즈대출 : 기업은행
- 프랜차이즈모바일론
- i-one가맹점성공대출
2가지 상품을 취급중입니다.
1) 프랜차이즈모바일론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | IBK 프랜차이즈 모바일론 |
| 대출대상 | 기업은행과 협약한 프랜차이즈 본사 소속 가맹점을 운영하는 개인사업자로 아래 요건 충족 ① 기업은행 입출금 자유로운 원화계좌 보유 기업 ② 대표자 명의 휴대폰 번호 등록 기업 ③ 인터넷뱅킹 가입 기업 ④ 대표자 개인 CB점수 KCB 741점 이상 & NICE 820점 이상 ⑤ 소기업 신용등급 BB 이상 ⑥ 은행 정책상 대출 제한 대상이 아닐 것 |
| 대출한도 | 최대 5천만원 |
| 금리 | 최저 연 4.25% ~ 최고 연 7.60% |
| 대출기간 | 수시상환방식: 1년 이내 |
| 상환방법 | 수시상환대출(한도대출) |
기업은행과 협약을 체결한 본사 소속 가맹점에게 모바일 결제앱을 제공하고, 그 앱을 통해서 물품대금 등을 결제하는 가맹점이 필요할때마다 대출을 수시로 이용할수 있는 방식의 상품입니다.
2) i-one가맹점성공대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 기업은행 i-ONE 가맹점 성공 대출 |
| 대출대상 | – BC카드 가맹점 매출대금 입금계좌를 IBK 기업은행으로 이용 중인 개인사업자 – 대표자 개인 신용점수 KCB 690점 이상 / NICE 750점 이상 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 금리 | 고정금리 / 변동금리 선택 가능 |
| 기간 | 1년 ~ 5년 이내 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
신용기준이 널널한 편이라는 점이 특징입니다. 최대 5천만원까지 이용 가능합니다.
여기까지가 프랜차이즈 가맹점을 운영중인분 혹은 오픈하려고 준비중인 예비 사장님들 이용할수 있는 은행대출이었습니다.
이외에도 정부에서 지원하는 상품 중 프랜차이즈를 오픈예정인 분들이 이용할수 있는 대출을 소개해보겠습니다.
5. 프랜차이즈대출 : 소상공인시장진흥공단
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 소상공인시장진흥공단 일반경영 안정자금 |
| 대출대상 | 업력 무관 소상공인 (상시근로자수 5인 미만) |
| 대출한도 | 연 7,000만원 이내 |
| 금리 | 정책자금 기준금리 + 0.6% |
| 기간 | 5년 (2년 거치 후 3년 분할상환) |
| 상환방법 | 대출금 70%: 3개월마다 균등분할상환 대출금 30%: 만기일시상환 |
업력무관 소상공인들이 이용할수 있는 대출입니다. 프랜차이즈나 자영업 하시는 분들도 대상이 될수 있습니다.
이런식으로 수시로 접수를 받고 있으니, 예산 소진 전에 빠르게 신청해보시기 바랍니다.
6. 프랜차이즈대출 : 미소금융
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 미소금융 창업자금대출 |
| 대출대상 | 개인신용평점 하위 20% 해당자 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청 대상자 |
| 대출한도 | 창업자금: 최대 7,000만원 운영자금: 최대 2,000만원 시설개선자금: 최대 2,000만원 긴급생계자금: 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 4.5% 고정금리 |
| 기간 | 창업자금: 최대 6년 이내 운영자금 / 시설개선자금: 최대 5.5년 이내 긴급생계자금: 최대 5년 이내 |
| 상환방법 | 분할상환 (세부 방식은 상품별 상이) |
창업예정자 분들도 창업자금으로 최대 7천만원까지 대출이 가능합니다.
7. 개인사업자 자영업자를 위한 추가정보
아래에는 주요은행 8곳의 개인사업자 대출 상품을 총정리한 글을 첨부해놓겠습니다. 사장님들께 도움이 되길 바랍니다.