개인파산을 신청하고 면책된 분들이 이용할수 있는 파산면책자 대출 상품을 모두 소개해보겠습니다. 파산기록이 삭제되지 않은 시점(5년 이내)인 상황에서 대출이 필요한 분이라면 이 글을 통해 가장 적합한 상품을 찾아보시기 바랍니다.
1. 알아둘점
개인회생이나 개인워크아웃 등 채무조정을 진행 중인 분들은 이용 가능한 금융상품이 비교적 다양합니다.
이 제도는 채무를 탕감받고 끝나는 것이 아니라, 조정된 조건에 따라 성실히 상환을 이어가는 구조이기 때문에 정부 지원 저금리 상품이나 보증부 대출을 이용할수 있습니다.
이는 단순히 대출을 더 해주겠다는 의미가 아니라, 어떻게든 빚을 갚고자 노력하는 분들의 재기를 돕기 위한 정책적 취지가 반영된 구조입니다.
성실상환을 전제로 다시 경제 활동에 안착할 수 있도록 저금리 자금을 지원하는 것이 핵심 목적입니다.
하지만 파산은 성격이 전혀 다릅니다.
파산면책을 받게 되면 기존 채무에 대한 상환 의무가 법적으로 소멸됩니다. 채무 규모가 10억이든 100억이든 관계없이 책임이 정리되는 제도입니다.
이 때문에 금융권에서는 신용위험을 매우 높게 평가하게 되고, 현실적으로 이용 가능한 정책상품은 거의 없습니다.
결국 선택지는 극히 제한적이며, 일부 2금융권이나 대부업체 정도만 접근 가능한 경우가 많습니다. 이 경우 금리는 법정 최고금리 수준(연 20%)에 근접하는 조건이 제시될 가능성이 높습니다.
또 한 가지 중요한 점은, 파산면책 이후 5년 이내에는 다시 파산을 신청할 수 없다는 것입니다.
즉, 대출을 이용했다가 연체가 발생하고 채무가 다시 늘어나더라도, 이를 동일한 방식으로 정리할 제도적 안전장치가 당분간은 없다는 의미입니다.
따라서 파산 이후의 대출은 “가능한가”를 먼저 따지기보다, 지금 이 선택이 정말 필요한지 충분히 고민한 뒤 결정하시는 것이 바람직합니다.
급한 상황일수록 더 신중하게 접근하시고, 상환 계획이 명확한 범위 안에서만 이용하시기 바랍니다.
2. 파산면책자 대출 : 키움저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 채무조정 연계 신용대출 |
| 대상고객 | 개인회생 성실변제자 또는 면책 결정자 |
| 신용점수 | NICE 기준 제한 없음 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출기간 | 최대 48개월 (12개월 단위) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 대출금리 | 연 15.4% ~ 연 19.9% (내부등급에 따라 차등 적용) |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 2% 적용(기한전상환대출금액 × 기한전상환수수료율 × 대출잔여일수 ÷ 대출약정기간) |
개인회생 성실변제자와 파산면책 결정자 분들이 이용할수 있는 상품입니다. 금리는 최대 19.9%로 높은 편입니다.
개인회생중인 분들인 상환기간의 1/3이상 진행한 분들이 이용할수 있습니다.
3. 파산면책자 대출 : 웰컴저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 웰컴희망대출 |
| 신청대상 | 만 20세 이상, 소득증빙 가능한 일반인 중 개인회생·신용회복 진행 중이거나 파산절차의 면책결정이 확정된 자\ ※ NICE 개인신용평점 300점 이상 |
| 대출기간 | 6개월 ~ 5년 (6개월 단위 계약) |
| 대출금리 | 연 14.62% ~ 19.90% 이내 (개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용, 고정금리) ※ 기준일자 : 2026.1.15 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 최대 7,000만원 (개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
웰컴저축은행의 웰컴희망대출입니다. NICE 신용평점이 300점 이상이면 대출 가능합니다. 물론 소득증빙은 가능해야 합니다.
현존하는 79곳의 저축은행을 전수조사 해봤으나, 파산면책이 결정된 분들이 이용할수 있는 대출 상품을 취급하는 곳은 위 2곳뿐이네요.
캐피탈과 카드사 등 기타 2금융권에서 이용 가능한 곳은 없고요.
3금융권인 대부업체 상품을 소개해보겠습니다.
| 업체명 | 대출 한도 |
|---|---|
| 케이엠파이낸셜서비스대부 | 최대 2,000만원 |
| 아이앤유크레디트대부 (드림론) | 최대 2,000만원 |
| 드림앤캐쉬대부 | 최대 2,000만원 |
| 유노스프레스티지대부 | 최대 2,000만원 |
| 밀리언캐쉬대부 (레이퍼스트론) | 최대 2,000만원 |
| 유아이크레디트대부 | 최대 2,000만원 |
| 스타크레디트대부 | 최대 2,000만원 |
위 대부업체는 모두 금감원 선정 우수업체이거나 과거 우수업체였던 이력이 있는 대형 업체입니다.
4. 파산면책자 대출 : 케이엠파이낸셜서비스대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 케이엠파이낸셜서비스대부 |
| 대상고객 | 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받은 고객 |
| 대상연령 | 만 20세 ~ 만 65세 |
| 대상한도 | 최대 2,000만원 |
| 대상금리 | 연 10.5% ~ 연 20% 이내 |
| 상환방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 수수료 | 없음 |
현재 우수업체로 선정된 곳이고요. 나이 제한이 있습니다. 최대 2천만원까지 가능한데, 소득입증이 어렵다면 300만원 한도까지 이용 가능합니다.
5. 파산면책자 대출 : 아이앤유크레디트대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 아이앤유 크레디트대부(주) |
| 상품명 | 드림론 (개인회생 인가자, 파산면책자 전용상품) |
| 대상 고객 | 만 20세 이상 |
| 상환 방식 | 원리금균등상환 |
| 상환 기간 | 최대 60개월 |
| 부과 시기 | 매월 후취 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 (개인신용평점·소득수준 등 종합 반영) |
파산면책자 전용상품입니다. 신용과 소득을 반영해 연 20% 이내로 금리가 결정됩니다. 한도는 명시되어 있지 않으니 일단 문의를 해보시기 바랍니다.
아이앤유크레디트대부역시 꾸준히 우수업체로 선정되고 있습니다.
6. 파산면책자 대출 : 드림앤캐쉬대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 드림앤캐쉬대부 |
| 상품명 | 회생·회복·파산대출 |
| 대상 고객 | 만 20세 ~ 만 65세 이하 개인회생 인가자, 파산면책 결정자로 소득증빙 가능한 자 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 이내 |
| 대출 금리 | 연 18% ~ 20% (심사조건에 따라 적용) |
| 연체 금리 | 약정금리 + 연 3% 이내 (법정 최고금리 20% 초과 불가) |
| 대출 기간 | 최소 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등상환, 원금균등분할상환 |
파산면책자 개인회생 인가자들이 이용할수 있습니다. 최대 2천만원까지 이용 가능합니다. 25년부터 우수업체 유지중입니다.
7. 파산면책자 대출 : 유노스프레스티지대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 유노스프레스티지대부 |
| 상품명 | 회생·회복·파산대출 |
| 대상 고객 | 만 20세 이상 ~ 65세 이하 개인회생 인가결정자, 파산면책 결정자로 소득증빙 가능한 자 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 이내 |
| 대출 금리 | 연 18% ~ 20% (신용 및 조건에 따라 적용) |
| 연체 금리 | 약정금리 + 연 3% 이내(법정 최고금리 20% 초과 불가) |
| 대출 기간 | 최소 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
최대 2천만원까지 가능하며. 만 65세 라는 나이제한이 있네요. 우수업체입니다.
8. 파산면책자 대출 : 밀리언캐쉬대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | ㈜밀리언캐쉬대부 (레이퍼스트론) |
| 상품명 | 회생·파산·신용회복대출 |
| 대상 고객 | 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받은 고객 |
| 대상 연령 | 만 20세 ~ 만 65세 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 연체 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
우수업체로, 나이제한 및 한도가 타 업체와 비슷비슷합니다.
9. 파산면책자 대출 : 유아이크레디트대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 유아이크레디트대부 |
| 상품명 | 회생·파산·신용회복대출 |
| 대상 고객 | 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받은 고객 |
| 대상 연령 | 만 20세 ~ 만 65세 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 (연체금리 연 20% 이내) |
| 상환 방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 수수료 | 없음 |
우수업체로, 역시 비슷한 조건에서 결정됩니다. 조건과 한도는 어디나 비슷비슷하니 꼭 복수의 업체에서 비교를 하셔야 겠습니다. 금리는 상이합니다.
10. 파산면책자 대출 : 스타크레디트대부
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 스타크레디트대부 |
| 상품명 | 회생·회복·파산대출 |
| 대상 고객 | 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받은 고객 |
| 대상 연령 | 만 20세 ~ 만 65세 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 (연체금리 연 20% 이내) |
| 상환 방법 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 수수료 | 없음 |
현재 우수업체에서는 빠졌으나, 과거 꾸준히 우수업체로 선정되어온 업체입니다.
11. 대출 부결시 대안은?
앞서 소개한 곳들 외에도 개인사업자로 운영되는 대부업체는 소득증빙만 되면 파산면책을 받으신 분들도 대부분 대출이 가능합니다.
개인사업자 형태 대부업체 역시 정식으로 사업자등록을 마쳤으며, 등록증번호가 부여된 합법적인 업체이므로, 최후의 보루로 이용을 고려하실만 합니다.
대부업법을 따르기 때문에 법정최고금리인 연 20%를 준수하고, 불법행위를 하지 않습니다.
다만 개인업체들은 관할 지자체에는 등록된 곳은 많지만, 금융위 등록은 안된 소규모 업체입니다. 법인보다 규모가 작고, 금융당국의 감시와 관리수준이 아무래도 느슨할 수밖에 없습니다.
아래에 참고할만한 리스트를 드리오나 대출여부는 신중히 결정하셔야 합니다.