오늘의 주제는 키움예스저축은행 후순위 아파트 담보대출 입니다. 사업자금이 필요한 개인사업자라면 해당상품을 중금리로 이용하실 수 있습니다. 또한 글의 후반부에는 개인사업자가 아닌 ‘개인’이 이용할수 있는 후순위 담보대출도 소개하겠습니다.
1. 키움예스저축행 후순위 아파트 담보대출
1) 대출 자격
- 주택소유자 or 담보제공 가능한 개인사업자
- NICE 신용평점 300점 이상
해당상품은 담보제공이 가능한 개인사업자에 한해서만 이용가능한 후순위 대출입니다. 직장인이나 법인은 이용이 불가능합니다.
담보대상이 될수 있는 주택의 조건은 아래와 같습니다.
- 취급지역 : 도서지역(제주도 포함) 및 행정구역상 ‘군’을 제외한 전 지역
- 아파트(주상복합), 아파트형 연립 등
도서산간 지역의 아파트이거나 ‘군’ 지역만 아니라면 모든 아파트 혹은 아파트형 연립이 담보대상이 됩니다.
2) 대출 한도
- KB시세의 85% 내에서 최대 10억까지 가능
- 감정평가 기준
- 1순위 : KB시세
- 2순위 : 부동산테크
- 3순위 : 정식감정
신축아파트의 경우에는 시세가 없는 경우가 있습니다. 시세가 없다면 정식감정을 통해 감정평가를 하게 됩니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 만기일시상환 : 3년 이내
- 원리금균등 분할상환 : 5년 이내
후순위 담보대출은 일반 주담대처럼 만기를 길게 설정할수 없습니다. 다만 만기일시상환을 선택할수 있기 때문에 이용하시는 기간동안은 이자만 내고 사용할 수 있습니다.
만기일시상환의 경우 타행은 만기가 주로 5년까지 가능한데 키움예스저축은행은 3년으로 짧은 편인데요. 이자만 잘 납부하신다면 연장이 가능하기 때문에 크게 문제될건 없습니다.
4) 대출 금리
- 연 9.1% ~ 12.5% (고정금리)
- 연체금리 : 약정금리 +3%
금리는 현재 기준금리를 고려하면 적당한 수준입니다. 고정금리이기 때문에 만기까지 이자는 동일하게 발생합니다.
5) 기타사항
- 중도상환수수료 : 2% (3년 경과시 면제)
- 대출철회권 사용가능
- 금리인하요구권 사용가능
2. 키움예스저축은행 후순위 아파트 담보대출 이용방법
현존하는 모든 후순위 아파트 담보대출은 인터넷(모바일) 신청이 불가능합니다.
최근 인터넷 은행들이 모바일 주담대 상품을 출시하고는 있지만, 후순위 담보대출의 경우 2금융권에만 취급하기 때문에 영업점에 방문해서 신청을 하셔야 합니다.
- 사전 상담 : 필요서류 및 대출서류 준비
- 영업점 방문해 대출 신청
- 대출심사
- 대출금 지급
위와 같은 과정으로 대출이 진행됩니다.
1) 사전상담
- 본점 전화번호 : 02-558-2501
사전에 대출가능여부를 미리 확인해보고, 필요한 최소 서류를 준비해서 지점에 방문하시는 것을 추천드립니다. 미리 준비하지 않으면 자칫 2~3번 이상 지점에 방문하는 일이 잣습니다.
2) 영업점 방문
- 본점 : 논현로 422 (역삼역)
- 여의도지점 : 여의나루로 4길 18, 1층 (여의도역)
영업점은 서울에만 있습니다.
3) 대출심사 및 대출금 지급
해당대출은 담보대출이고 2금융권인 저축은행 대출이기 때문에 1금융권 만큼 대출심사가 까다롭지 않습니다. 신용점수 기준도 NICE 300점인데, 이는 등급 환산시 10등급입니다.
즉, 담보만 확실하다면 대출이 거절될 일은 거의 드물다고 보시면 됩니다. 대신, 개인사업자이나 사업소득이 적다면 한도가 제한될 수 있습니다.
서류만 제대로 갖춰졌다면 심사는 그리 오래걸리지 않습니다.
3. 대안상품
해당상품은 서울에만 지점이 있어 지방에 계신 분들은 이용하기가 좀 불편하다는 단점이 있습니다. 또한, KB시세의 85%까지만 대출이 가능하다는 것도 단점일 수 있습니다.
이러한 분들이라면 아래의 리스트를 확인해보시기 바랍니다.
- SBI저축은행 : KB시세 100%
- IBK저축은행 : KB시세 90%
- 조은저축은행 : 담보가 85% 이내
- 상상인플러스저축은행 : 담보물, 소재지에 따라 차등적용
- 오케이저축은행 : KB시세 95%
- 대신저축은행 : LTV 95%
- 동원제일저축은행 : LTV 90%
- 애큐온저축은행 : KB시세 100%
- 예가람저축은행 : LTV 85%
- 페퍼저축은행 : LTV 87%
- 우리금융캐피탈 : LTV 90%
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4. 개인이 이용할수 있는 후순위 담보대출 있을까?
아파트를 매매했는데 잔금이 부족한 경우, 혹은 전세퇴거자금이 부족한 경우에는 개인이 이용할수 있는 후순위 담보대출이 있을까요?
결론부터 말하면 1~2금융권에는 없습니다. 개인이라면 국가에서 정한 DSR, LTV 대출규제를 받기 때문입니다. 하지만 1~2금융권에 없는 것이지 아예 없는 것은 아닙니다.
- P2P 금융
- 3금융권
위 업체를 이용하시면 됩니다.
1) P2P금융
P2P금융은 플랫폼업체과 대출이 필요한 사람과 투자자를 연결해주는 금융업입니다. 21년 온라인투자연계금융법(온투법)이 제정되면서 후순위 대출이 필요한 분들이 이용할수 있게 되었습니다.
P2P금융은 10% 이하의 합리적인 금리로 필요자금을 확충할수 있다는 장점이 있습니다.
- 투게더앱스 : 5683억
- 피플펀드 : 5506억
- NICEabc : 4242억
- 크로스파이낸스코리아: 3822억
- 어니스트펀드 : 2749억
- 오아시스펀딩 : 1890억
- 헬로핀테크 : 1868억
- 8퍼센트 : 1488억
- 프로핏 : 1330억
- 와이펀드 : 846억
아래는 22년 기준 P2P TOP10 업체입니다.
2) 3금융권
3금융권이란 1~2금융권에 속하지 않는 ‘대부업체’를 말합니다.
- 대부업체 : 02년 제정된 대부업법을 따르며, 금융감독원에 등록된 합법적인 곳
- 불법 대부업체 : 일수, 사채 등으로 불리우는 불법 업체
대부업체가 인식이 좋지 않지만 불법이 아닌 일반 대부업체는 대부업법을 따르는 합법적인 곳입니다. 법정 최고금리인 연 20%를 준수하고요.
담보대출의 경우 20%도 아닌 10% 중반대의 금리에 이용이 가능합니다. 단 대부업체 이용시에는 금융감독원이 선정한 우수대부업체를 우선 이용해보시기 바랍니다.