23년 5월 31일부터 정부주도로 ‘대환대출 플랫폼’ 서비스가 시작되었습니다. 현재 신용대출을 보유한 분이라면, 대환대출 플랫폼을 통해 보다 저렴한 금리로 손쉽게 갈아탈수 있게 된 것입니다. 그중 대표적인 곳이 카카오페이 대환대출 입니다.
오늘은 카카오페이 대환대출 플랫폼에 대해서 리뷰해보고, 어떻게 활용하면 되는지, 그리고 실제로 얼마나 금리를 낮출수 있을지에 대해 다뤄보겠습니다.
1. 카카오페이 대환대출 소개
1) 카카오페이 대환대출이란?
카카오페이는 ‘핀테크’ 업체인데요. 다양한 금융서비스를 제공하는데 그중 한개가 바로 ‘대환대출’입니다. 대환대출은 현재 이용중인 대출보다 저렴한 금리의 대출로 갈아타는 것을 말하는데요.
기존에는 대환대출을 받기 위해서는 각 금융기관마다 직접 조회를 해서 대출이 가능한지, 금리는 얼마인지를 파악해야 했습니다.
정부는 이러한 수고로움을 없애고자 ‘온라인 원스톱 대환대출 인프라’ 서비스를 출범했고, 카카오페이와 같은 몇몇 핀테크업체들이 대환대출 플랫폼을 운영중입니다.
- 예전 : 일일이 하나하나 금리비교 해야 했음
- 현재 : 대환대출 플랫폼 통해서 클릭 몇번이면 제휴된 모든 금융사의 대출 확인 가능
2) 카카오페이 대환대출 이용조건
현재는 ‘신용대출’에 한해서만 대환대출 플랫폼 이용이 가능합니다.
- 대출종류 : 보증이나 담보가 없는 신용대출(마이너스 통장, 카드론 포함)
- 한도 : 최대 10억
즉 보증이 있거나 담보가 있는 대출은 이용이 불가능합니다. 또한, 마이데이터 서비스와 연동이 되지 않는 대출은 비교가 안되기 때문에 이용이 불가능한데요. 그 목록은 아래와 같습니다.
- 개인사업자 대출
- 운용리스
- P2P대출
- 대부업 대출
- 외화계좌대출
- 증권사 대출
위 대출을 제외한 ‘신용대출’은 모두 대환대출 플랫폼 이용이 가능합니다.
2. 카카오페이 대환대출 이용방법
1) 사전준비 단계
- 카카오페이 앱 설치
- 금융인증서 준비
- 마이데이터 서비스 가입
위 3가지가 준비되어 있어야 합니다. 앱을 통해서만 서비스 이용이 가능하기 때문에 반드시 앱을 설치해주셔야 합니다.
2) 이용방법
앱에서 대출 갈아타기를 선택한 후, 하라는 대로만 진행하면 됩니다. 클릭 몇번이면 되기 때문에 굳이 자세한 설명은 생략하겠습니다.
만약 국민은행의 대출이 금리가 가장 저렴하다는 결과값이 나오면, 국민은행의 앱으로 이동해서 대환대출을 신청하시면 됩니다.
3. 카카오페이 대환대출 제휴기관
대환대출 플랫폼은 제휴된 금융기관의 상품만 비교해줍니다. 현재 카카오페이 대환대출 플랫폼에 제휴된 금융기관은 아래와 같습니다.
- 은행권 : 경남은행, 하나은행, SC제일은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행, 국민은행, 기업은행
- 저축은행 : 신한저축은행, KB저축은행, JT저축은행, SBI저축은행, JT친애은행, 예가람저축은행, 모아저축은행, 고려저축은행
- 캐피탈 : JB우리캐피탈, 롯데캐피탈, DGB캐피탈, 우리금융캐피탈
- 카드사 : KB국민카드, 신한카드, 우리카드
대부분의 시중은행 상품과 제휴되어 있네요. 위 은행을 제외한 금융기관의 상품은 비교되지 않음을 유의하시기 바랍니다.
특이한 것이 같은 계열사인 카카오뱅크는 제휴가 되어 있지 않고, 이밖에 토스뱅크와 케이뱅크 등 인터넷 전문은행은 제휴되어 있지 않습니다.
4. 카카오페이 대환대출 후기 & 자주 묻는 질문
1) 금리 얼마나 낮출수 있을까요?
이는 사람마다 달라서 확답을 드리기 애매한 부분인데요. 만약 본인이 카드사에서 카드론을 13%금리로 사용하고 있었는데, 신용이 900점이 넘는다면 시중은행 대출을 낮은 금리로 갈아탈수 있습니다.
제 경우, 주말에 갑자기 목돈이 필요해서 어쩔수 없이 카드론을 이용하고, 이후 대환대출을 통해 시중은행으로 갈아탄 경험이 있습니다. 이 경우 6~7%대로 신용대출 이용이 가능하니 50%가까이 금리를 낮출수도 있습니다.
반면 현재 이미 1금융권 대출을 이용중인 분들은 1~2% 정도 저렴한 금리로 갈아타는게 일반적인 수준입니다.
2) 금리 차이 별로 없는데 갈아타야 하나요?
이는 본인의 선택인데요. 금리차이뿐 아니라 대환대출은 다른 장점도 있습니다.
- 만기 연장 가능 : 기존 대출은 만기 3년이었는데 10년짜리로 변경
- 추가 대출 가능 : 대환대출 이용하면서 추가 한도 이용 가능
만기를 연장시켜 원리금 부담을 줄인다거나, 추가대출을 받을수도 있습니다. 또한 대환대출은 갈아타는데 별도의 비용이 발생하지 않습니다. 때문에 금리가 약간만 더 낮더라도 충분히 갈아탈 만한 가치가 있습니다.
3) 대환대출 이용시 신용점수 하락하나요?
이는 금융위원회에서도 밝힌바 있는데요. 조회단계까지는 신용점수에 당연히 영향이 없구요. 실제로 대출을 갈아탄다고 해도 신용점수가 하락하지 않습니다.
대출을 신규로 받는 것이 아니라, 기존대출을 더 유리하게 갈아타는 것이기 때문입니다. 오히려 2금융권 대출을 1금융권 대출로 갈아타는 경우 신용점수가 상승할 수 있습니다.
제 경우에도 신용점수그 하락하지 않았습니다.
4) 2~3개 대출을 1개 대출로 대환가능한가요?
이는 불가능합니다. 원칙적으로 1 : 1 대환만 가능합니다. 단, 3개 신용대출이 있다면 대환대출 플랫폼을 3번 활용해서 갈아타는 것은 가능합니다.
5) 현재 직업이 없어도 이용가능할까요?
가능합니다. 단, 직업과 소득이 없는 대출은 제한적입니다. 때문에 비교군 자체가 적을수는 있으나 이용자체가 불가능하지는 않습니다.
5. 카카오페이 대환대출 추가정보
1) 채무통합 대환대출
현재 본인이 2금융권 대출을 3~4개 보유하고 있는 분이라면 일단 채무를 통합해 대출건수를 줄여서 신용점수를 상승시켜야 합니다. 신용점수를 올려야만 2금융권에서 1금융권으로 갈아탈수 있기 때문입니다.
이에 대한 방법과 이용가능 상품은 이전에 상세히 작성해둔바 있으니 아래 글을 참고해보세요.
2) 기타 대환대출 플랫폼
카카오페이 외에도 대환대출 플랫폼을 운영중인 곳이 있습니다.
- 토스
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 핀다
- kb국민카드
- 웰컴저축은행
이미 사용중인 앱이 있다면 카카오페이 외 다른 앱을 이용하셔도 좋습니다.