카카오뱅크 햇살론15 자격과 지원내용 그리고 신청방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 또한 햇살론15 거절시 대안으로 이용할수 있는 다른 모든 대안상품에 대해서도 상세히 리뷰를 진행할테니 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 햇살론15 : 신청방법
1) 신청방법
카카오뱅크 앱을 실행하면 햇살론15 상품에 대한 카테고리가 없어서 당황하실수 있는데요. 서민금융진흥원 앱을 통해 신청이 가능합니다. 또한, 특례보증 제도의 경우 서금원의 대면상담이 반드시 필요하기 때문에 은행이 아닌 서민금융진흥원에 직접 신청을 하시면 됩니다.
2) 특례보증이란?
햇살론15 특례보증은 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원의 특례 지원 프로세스입니다.
- 급여를 현금으로 받는 분들
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전자, 농업,축산업,임업,어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
위 분들이 특례보증의 대상이 될수 있습니다. 이외에도 소득은 있으나 증빙이 어려운 분들이라면 상담을 받아보시기 바랍니다.
3) 햇살론 15 & 특례보증 취급처
- 카카오뱅크 등 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행
즉 서금원에서 신청을 하면, 상담을 통해 정밀심사 및 보증 승인이 나고 선택하신 은행에서 대출이 실행됩니다.
2. 카카오뱅크 햇살론15 : 대출 상품 리뷰
햇살론 15는 일반적인 근로자 햇살론, 사업자 햇살론과는 약간 다른 상품입니다. 일반 햇살론이 제 2금융권에서 대출이 진행된다면 햇살론15는 1금융권인 은행권에서 대출이 실행됩니다.
최저 신용자들이 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 할수 있다는 점에서 저신용자들이 최우선으로 이용해야 하는 상품입니다.
- 지원대상
- 개인신용평점 : 하위 20%에 해당하는 자
- 연소득 : 4,500만원 하
- 연소득이 3,500만원 이하면 개인신용평점 제한 없음
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9%
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실상환시
- 3년상환 : 매년 3%씩 감면
- 5년상환 : 매년 1.5%씩 감면
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
☞ 상환방법 이해하기 : 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환의 차이점
해당대출은 금리가 15.9%로 결코 저렴하지는 않습니다. 하지만, 매년 매년 성실하게 상환하면 금리인하 혜택이 있어서 마지막해에는 9.9%의 이자만 납부하면 됩니다.
현재 신용이 600~700점대인 분들이 저축은행에서 민간 대출을 이용하면 평균적으로 15%는 부담을 해야하니 이는 상당히 매력적인 수준의 금리라 할수 있습니다.
또한 대부업체를 이용하면 연 20%를 내야 하는데, 절반이상 저렴한 금리로 혜택이 좋습니다.
3. 카카오뱅크 햇살론15 : 거절시 대안은?
햇살론15를 신청했으나 거절 당하면 어떻게 할까요? 몇년전까지만 해도 대부업체를 이용해야 하는 경우가 많았습니다.
그래서 정부는 22년 말부터 최저신용자 특례보증 이라는 상품을 만들었습니다. 이는 햇살론15를 거절당한 사람들만 지원할 수 있는 상품입니다.
1) 지원대상
- 햇살론 15 거절 : 연체경험 등의 사유로 햇살론 15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 : 하위 10%
- NICE 기준 : 724점 이하
- KCB 기준 : 670점 이하
- 연소득 : 4,500만원 이하
개인신용평점 기준이 하위 10% 이하로 더더욱 낮아졌습니다.
2) 지원 내용
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용시 : 최대 500만원
- 6개월 이상 정상 이용시 : 추가대출 1회 가능
- 적용 금리 : 연 15.9% (햇살론 15와 동일하며 우대금리 혜택도 동일)
- 반복이용 : 상환 완료한 경우 횟수 제한없이 반복 이용 가능
기준은 낮아졌지만 금리수준은 동일합니다. 단 최초 이용한도는 500만원으로 제한됩니다.
3) 취급처
- 서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청후 협약 금융회사 or 앱을 통해 대출신청 가능
- 23년 3월 기준으로 광주은행, 전북은행에서만 가능
- 23년 중 추가확대 예정이며, 추가시 내용 보강하겠습니다.
4) 신청방법
- 서금원앱 접속
- 자격조회 및 보증신청
- 금융교육 이수
- 보증약정 체결
- 협약은행에 대출신청
- 대출 실행
4. 카카오뱅크 햇살론15 : 최저신용자 특례보증 거절시 대안은?
모든 상품이 거절당했다면 일단 본인의 신용상태를 한번 점검하는 것이 좋겠습니다. 왜 정부가 최저신용자 받으라고 만들어 놓은 상품마저 거절당했는지 아래의 사유를 점검해보시기 바랍니다.
1) 정식 대부업체 이용
1~2금융권에서 대출이 거절당했다면 결국에는 제3금융권인 대부업체를 이용하는 수밖에 없습니다. 대부업체는 02년 제정된 대부업법을 따르는 업체로 법정 최고금리인 연 20%를 준수하는 제도권 안의 마지막 금융기관입니다.
- 정식등록대부업체 : 국내 약 7천여곳
- 불법 대부업체 : 일수, 사채 등
이중 금감원에 정식등록된 업체를 이용해야만 합니다. 아래에서 조회가 가능합니다.
2) 우수 대부업체 이용
정식 등록업체중에서도 금감원이 선정한 우수대부업체 목록이 있습니다. 현재 23곳을 운영중입니다.
- 최근 3년간 위규사항 없음
- 저신용자 신용대출 100억 이상
최근 3년간 위규사항이 없다는 점이 우수업체 선정기준이라는 점에서 매우 중요합니다. 위규사항이 없었다는 것은 우리가 대부업체에 돈을 빌릴때 상상할수 있는 불법적인 사례가 한건도 없었다는 것을 의미하니까요.
5. 카카오뱅크 햇살론15 : 대부업체 대출도 불가능하다면?
이미 대부업체 대출을 이용중인데, 그마저도 대출이 연체된 분들. 혼자 힘으로는 도저히 상환이 불가능한 분들이라면 어떻게 해야 할까요?
저라면 최대한 빠른 의사결정을 통해 개인회생이나 개인파산, 혹은 신용회복위원회의 개인워크아웃제도를 활용하겠습니다.
- 개인회생 (법원) : 최저생계비를 제외한 모든 금액을 빚 변제에 투입, 3년후 남은 모든 채무 탕감받을수 있고 정상적인 금융거래능
- 개인파산 (법원) : 소득이 없는 분이라면, 파산을 통해 모든 채무 정리 가능, 5년후 파산면책자 기록 삭제되면 정상적인 금융거래 가능
- 개인워크아웃(신용회복위원회) : 연체이자 탕감 및 원금 8년간 나눠서 상환, 신청 즉시 독촉전화 및 추심 진행되지 않으며, 바로 정상적인 금융거래 가능
위 3가지 제도중 본인에게 유리한 제도를 선택해 활용할 수 있습니다. 빠르게 의사결정을 할수록 새출발의 시기도 빨라집니다.
6. 카카오뱅크 햇살론15 : 대부업체 연체시 벌어지는 일
대부업 대출을 고려하고 계시다면 연체시 어떤 일이 벌어지는지는 파악하고 계셔야 합니다. 이는 아래에서 확인이 가능합니다.