카카오뱅크 마이너스통장 상품을 리뷰하고, 대출 거절시 해결방법까지 모두 알아보도록 하겠습니다. 카카오뱅크의 마이너스통장 대출은 직장인을 위한 것입니다. 만약 사업자이거나 학생 취준생이라면 대안상품 리스트를 활용해보시기 바랍니다.
🔔 본 글 작성당시 기준금리는 연 3.5%입니다. 기준금리 변경에 따라 카카오뱅크 마이너스통장 금리도 변경될수 있음을 감안해주시기 바랍니다.
1. 카카오뱅크 마이너스통장 특징
1) 한도거래방식
- 한도거래
- 개별거래
마이너스통장은 대출의 한 방식으로, 한도거래 방식의 대출입니다. 일반 대출의 경우 내가 신청한 대출금이 내 계좌로 입금되는데요.
마이너스통장의 경우 내가 신청한 대출금 만큼 통장에 한도가 부여되고, 한도내에서 잔고가 없어도 자유롭게 인출해서 사용이 가능한 방식입니다.
2) 일반대출보다 금리가산, 중도상환수수료 면제
마이너스통장 대출은 일반대출보다 금리가 0.5% 정도 가산되는 경우가 많습니다. 대신 중도상환수수료는 면제됩니다. 즉, 한도를 받아놓고, 필요한 금액만큼 사용하고 자유롭게 상환하시면 됩니다.
만약 한도를 받아놓고, 사용하지 않으면 이자는 발생하지 않습니다.
3) 24시간 365일 내내 사용가능
한도를 받아놓으면, 원하는 언제건 24시간 365일 내내 사용이 가능합니다. 때문에 비상금 용도로 마통 하나쯤은 뚫어놓는게 좋습니다.
만약 마통이 없다면 카드사의 ‘현금서비스’를 이용해야 하는데요. 현금서비스는 고금리일 뿐더러 신용점수도 크게 하락하는 단점이 있습니다.
마이너스통장은 이와 같은 장점이 많은 상품입니다. 지금부터 카카오뱅크의 마이너스통장에 대해 본격적으로 리뷰해보겠습니다.
2. 카카오뱅크 마이너스통장 리뷰
1) 대출대상
우량한 신용점수 직장인 급여소득자에 한해 대출이 가능합니다. 여기서 우량하다는 신용점수는 최소한 상위 50% 1~3등급에 포함되는 수준이라 할수 있습니다.
- 재직기간 1년이상 (일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 연환산소득이 3,500만원 이상인 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
1년 미만인 경우에 이용하기 위해서는 공무원 or 전문직 등 우량직종에 근무하시는 근로자라고 생각하시면 됩니다.
2) 대출세부내용
- 대출종류 : 마이너스통장
- 대출한도 : 100만원 ~ 2억 4,000만원
- 대출금리 : 연 5.534% ~ 7.225%
- 대출기간 : 1년
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 카카오뱅크 앱
- 한도/금리조회
- 재직/소득정보 확인 : 인증서를 통한 자동 서류제출
- 모바일 대출계약서 작성
- 대출실행
해당대출은 마이너스통장 방식으로만 대출이 진행됩니다. 카카오뱅크 앱을 통해 별도의 서류제출 없이 누구나 쉽게 대출이 가능합니다.
3. 카카오뱅크 마이너스통장 거절 사유는?
대부분의 은행권이 그러하듯, 대출이 거절되면 사유를 알려주지 않습니다. 그냥 이번에는 대출 이용이 불가능하다고 통보할 뿐이지요.
카카오뱅크의 마이너스통장이 거절되는 주요 사유에 대해 정리해보겠습니다.
1) 낮은 신용점수
해당대출은 우량한 신용점수를 가진 분들이 대출이 가능합니다. 신용은 1등급~10등급으로 구분할수 있는데요.
4~5등급만 해도 상위 80%구간으로 중신용으로 분류됩니다. 우량하다고 하면 최소 1~3등급이고, 보통 900점 이상의 신용을 유지해야만 대출 안정권이라 할수 있습니다.
2) 연체이력
현재 연체중이라면 당연히 대출이 불가능하고, 과거 연체이력이 있어도 대출이 거절될수 있습니다.
- 단기연체 : 30만원 이상을 30일 이상 연체 (3년간 연체기록 보관)
- 장기연체 : 100만원 이상을 90일 이상 연체 (5년간 연체기록 보관)
위와 같은 연체기록이 보관중이라면 대출은 거절됩니다. 또한 휴대폰 요금을 연체해도 대출이 거절될수 있는데요.
- 1개월 미만 연체 : 휴대폰 사용에 문제 없음
- 2개월 미만 연체 : 발신 정지
- 3개월 미만 연체연체 : 발신 및 수신정지, 서울보증보험에 내용 등재
- 3개월 이상 : 가입 자동해지(위약금 있을시 위약금 배상)
2개월 이상 휴대폰 요금이 연체되면 해당내용이 서울보증보험에 등재됩니다.
카뱅의 마이너스통장은 서울보증보험의 보험증권 발급이 필수이기 때문에 이 경우 보증서 발급이 불가해 대출이 거절됩니다.
3) 대출한도 초과
대출한도는 무작정 늘어나지 않습니다. 특히 1억을 초과하는 금액에 한해서는 DSR 40% 규제를 따지기 때문에, 연간 원리금 상환비율이 내 연소득의 40%를 초과할수 없습니다.
즉 이미 다른 대출이 많은 경우, 대출이 거절됩니다.
위 사례에 해당되지 않는 다면 대출 기본 조건을 만족하는 분이라면 (재직기간 1년이상, 연환산소득 3,500만원 이상) 대출은 승인되는 편입니다.
4. 카카오뱅크 마이너스통장 대안상품
대출이 거절된분 그리고 직장인이 아닌 개인사업자라면 다른 마이너스통장을 이용하시면 됩니다.
1) 카카오뱅크 비상금대출
같은 카뱅의 비상금대출은 300만원 한도로 소즉증빙, 재직증빙 없이 누구나 이용할수 있는 대출로, 마이너스통장 방식의 대출입니다.
한도는 적지만 학생들도 이용이 가능하기 때문에 말금대로 비상금 용도로 활용하기 좋습니다. 카뱅 외 다른은행에서도 대부분 비상금대출을 취급하고 있습니다.
아래글에서 시중은행의 비상금대출 상품을 모두 알아보시기 바랍니다.
2) 다른은행 마이너스통장
카뱅에는 없지만 다른 은행에는 직장인뿐 아니라 개인사업자를 위한 마이너스통장도 있습니다.
아래 글에는 직장인 뿐 아리나 개인사업자 및 무직자들도 이용 가능한 다양한 마이너스통장 상품을 정리한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.