오늘은 개인사업자 대출중 카드매출대출 상품만 추려서 정리를 해보겠습니다. 카드 매출이 있으나 정산이 느려서 현금 흐름이 원할 하지 않은 분들이라면 해당 대출 상품을 적극적으로 이용해보시기 바랍니다.
오프라인 점포뿐 아니라 ‘온라인몰’ 이나 마켓 또는 PG, 셀러분들이 이용할수 있는 상품까지 모두 정리해보겠습니다.
1. 카드매출대출 : 국민은행
- KB셀러론
- KB셀러우대신용대출
- KB셀러플러스대출, KB매출더하기론, KB메가셀러론
국민은행은 온라인판매자를 위한 대출 5가지를 취급하고 있는데요. 마켓데이터를 수집해 예상매출액을 뽑아서 이용가능한 대출입니다.
1) KB셀러론
- 대출대상
- 제휴마켓(또는 PG)입점 사업자
- 쿠팡(판매자배송), 위메프, G마켓, SSG닷컴, 무신사, 더블유컨셉코리아,KG이니시스
- 거래기간 3개월 이상
- 한도 : 개인사업자 5억 / 법인사업자 20억
- 금리 : 쿠팡셀러 기준 연 5.25%
- 기간 : 최대 1년(5년 연장 가능)
2) KB셀러우대대출
셀러우대대출은 대출후 1개월이 지난 시점으로부터, 정산금의 10%를 상환하는 대출입니다. 때문에 금리면에서 우대혜택을 줍니다.
- 대출자격
- 사업자등록증상 개입일로부터 1년이상이고, 마켓거래기간이 6개월 이상인 사업자
- 마켓판매 데이터 수집이 가능해야하며, 마켓판매 정산금을 은행을 양도해야함
- 한도 : 1억
- 금리 : 연 4.45%~7.45%
- 기간 : 1년(최대 5년 연장 가능)
3) KB매출더하기론
앞선 대출과 유사한 대출인데요. 이용 가능한 마켓수가 더 많습니다.
- 오픈마켓 : 옥션, 지마켓, 11번가, 인터파크, 스마트스토어, 지그재그, 롯데ON
- 전문몰 : 무신사, 하프클럽, 10X10, 아이스타일24, 위즈위드, 패션플러스, 1300K, 어라운드더코너, 오늘의집, 에이블리, 브랜디, 퀸잇, 하이버
- 종합몰 : 인터파크(MD), CJ온스타일, SSG닷컴, 롯데홈쇼핑, GS홈쇼핑, 롯데닷컴, AK몰, LF몰, 홈앤쇼핑
- PG : NHN한국사이버결제, KG이니시스, KG모빌리언스, 토스페이먼츠,케이에스넷, 한국정보통신, 스마트로
국민은행의 개인사업자대출과 셀러론에 대해서는 아래의 글에서 확인하시기 바랍니다.
👉 국민은행 사업자대출 5종 한도 금리 자격 & 신청방법
2. 카드매출대출 : 우리은행
- 우리카드 가맹점 우대 대출 : 매출대금 입금 개인사업자
- 우리동네 사장님대출 : 신용카드 가맹점 한도우대
- 우리사장님e편한 통장대출 : 가맹점 매출대금 수령 개인사업자 전용
- 우리은행 네이버 스마트스토어대출 : 스마트스토어 운영자 대출
- 우리은행 네이버 스마트플레이스 대출 : 스마트플레이스 등록된 사업체 전용 대출
우리은행 상품을 하나씩 소개해보겠습니다.
1) 우리카드 가맹점 우대 대출
- 특징 : 매출대금 입금 개인사업자
- 대출대상 : 가맹점 매출대금이 우리은행 계좌로 입금중이고 아래의 기준을 모두 충족하는 개인사업자
- KCB신용평점 621점 이상 or NICE신용평점 681점 이상
- 사업기간 : 1년 이상
- 우리은행 내부 기준 충족
- 대출한도 : 1억
- 대출금리 : 5.28% ~ 6.94%
2) 우리동네 사장님대출
- 특징 : 신용카드 가맹점 한도우대
- 대출대상 : 신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행으로 이용하며, 아래의 기준을 충족하는 개인사업자
- 사업기간 1년 ~ 3년 : KCB신용평점 776점 이상 or NICE신용평점 826점 이상
- 사업기간 3년 이상 : KCB신용평점 621점 이상 or NICE신용평점 681점 이상
- 대출한도 : 최대 2억
- 대출금리 : 최저 연 5.94%
3) 우리사장님e편한 통장대출
- 특징 : 매출대금입금 개인사업자 전용 가맹점 대출
- 대출대상 : 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하고 아래의 기준을 충족하는 개인사업자
- KCB신용평점 621점 이상 or NICE신용평점 681점 이상
- 우리은행 내부기준 충
- 대출한도 : 최대 1억 (사업기간 1년 미만 3,000만원)
- 대출금리 : 최저 연 5.8% ~ 6.94%
4) 네이버 스마트스토어 대출
- 특징 : 네이버 스마트스토어 소상공인 전용상품
- 대출대상 : 우리은행 내부 기준 및 아래기준 충족하는 개인사업자
- KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상
- 사업기간 6개월 이상
- 스마트스토어에 개인사업자로 등록한지 6개월 이상 (개인판매자에서 사업자로 변경한 경우, 변경한 일로부터 6개월 이상)
- 스마트스토어 기준 3개월 연속 순거래액* 50만원 이상
- 네이버페이 회원(대표자 기준)
- 대출한도 : 최대 4천만원
- 대출금리 : 최저 연 6.11%
5) 네이버 스마트플레이스대출
- 특징 : 네이버 ‘스마트플레이스’에 등록된 소상공인 전용상품
- 대출대상 : 네이버 스마트플레이스에 등록된 업체중 아래 조건 모두 충족하는 개인사업자
- 사업기간 : 6개월 이상
- 신용평점 : KCB CB 621점 이상 및 NICE CB 681점 이상
- 음식 및 숙박업의 경우 우리으냏ㅇ SOHO 5등급 이상만 취급 가능
- 대출한도 : 최대 4,000만원
- 대출금리 : 최저 연 6.11%
👉 우리은행 사업자대출 9종 자격 및 한도 금리 신청방법 체크
3. 카드매출대출 : 신한은행
신한은행은 전용몰인 ‘땡겨요’에 입점한 분들을 위한 사업자대출 상품을 판매중입니다.
땡겨요에 입점한 개인사업자중 6개월 개업 6개월 이상이라면 최대 1,000만원 이내로 이용 가능합니다. 장점은 중도상환수수료가 없다는 점입니다.
👉 신한은행 사업자대출 4종 비교 : 자격 한도 금리 등
4. 카드매출대출 : 농협은행
농협은행은 소득증빙이 가능한 개인사업자 or NH채움카드 가맹점 결제계좌를 농협으로 지정하고, 최근 6개월 이상 계속해 카드매출 입금실적이 600만원 이상인 가맹점주를 위한 대출을 취급하고 있습니다.
- 사업기간 : 1년 이상
- 대출한도
- 담보여신 : 농협에서 정한 기준에 의한 여신가능금액 범위내
- 신용여신 : 1.5억 이내
- 대출금리 : 연 4.89% ~ 6.5%
- 상환방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환
- 대출기간 : 1~10년 이내
- 운전자금 : 1년 이내
- 시설자금 : 3년 ~ 10년 이내
👉 농협 사업자대출 BEST5 자격 한도 금리 신청방법
5. 카드매출대출 : 하나은행
1) 프랜차이즈 가맹점대출
파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, , 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등을 운영중인 가맹점주라면 창업자금 및 사업운영자금으로 최대 2억까지 이용이 가능합니다. 이외의 프랜차이즈는 직접 문의를 해보셔야 합니다.
2) HANA 온라인 사장님 신용대출
사업자 등록후 1년 이상 영업한 사업자 라면 누구나 신청이 가능한 상품입니다. 최근연도 매출이 1천만원 이상이라면 최대 2,000만원까지 이용이 가능합니다.
👉 하나은행 사업자대출 BEST4 자격 한도 금리 신청방법 정리
6. 카드매출대출 : 카카오뱅크
카카오뱅크는 신규개인사업자들이 활용하기 좋은 대출을 취급중입니다. 사업기간과 상관없이 사업자등록증만 있다면 누구나 이용 가능한 대출입니다.
심지어 오늘 사업자등록증이 발급된 분들도 대출이 가능합니다.
👉 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상품소개 및 이용후기
7. 카드매출대출 : 케이뱅크
카드매출 전용대출은 아니지만 업력 1년이상이면서 연소득이 3,000만원 이상이라면 이용 가능한 대출입니다.
케이뱅크 외 토스뱅크 역시 유사한 대출을 취급하고 있는데요. 업력 6개월 이상에 연소득이 500만원 이상인 분으로 대출조건이 보다 수월합니다.
아래에서 세부내용을 살펴보시기 바랍니다.
👉 토스뱅크 개인사업자 대출 1억 자격, 신청방법, 승인후기
8. 대안상품
사업자라면 이용 가능한 대출은 은행뿐 아니라 정부가 지원하는 대출과 2금융권 상품이 있습니다. 추가정보가 필요하신 분은 하단에서 확인하시기 바랍니다.