카드론 현금서비스 차이, 장단점, 상황별 유리한 것은?

오늘은 카드론 현금서비스 두가지 대출을 비교해보겠습니다. 어떤 차이가 있고, 우선적으로 뭘 이용해야 유리할지 장단점을 분석해 꼼꼼히 설명드리겠습니다. 카드론과 현금서비스 이용을 고려중인 분이라면 꼭 끝까지 글을 읽어 보시기 바랍니다.

✅ 카드론과 현금서비스 외에 더 나은 조건으로 이용 가능한 상품은 없는지, 추천상품까지 모두 다루겠습니다.

1. 카드론 현금서비스 : 비교

  • 현금서비스 : 단기카드대출
  • 카드론 : 장기카드대출

정식명칭은 단기카드대출, 장기카드대출로 바뀌었는데요. 내용은 그대로이니 이해를 위해 현금서비스, 카드론이라는 이름으로 진행하겠습니다.

카드론 현금서비스 비교 차이점

1) 대출기간 및 상환방법

  • 카드론 : 일반 대출과 마찬가지로 최대 5년 이상 가능, 상환방법 선택 가능
  • 현금서비스 : 상환일은 이용 시점 다다음 결제일에 일시 상환해야함 (일시불 금액 결제일보다 한달뒤)

현금서비스의 경우 무조건 결제일에 일시상환을 해야하며 연장도 불가능합니다.

카드론의 경우 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등 분할상환을 선택해 진행가능하며, 최장 5년까지 기간설정이 가능합니다. 경우에 따라 만기 연장도 가능합니다.

2) 대출금리

  • 현금서비스
    • 롯데카드 : 18.41%
    • 비씨카드 : 18.09%
    • 삼성카드 : 17.60%
    • 신한카드 : 17.79%
    • 우리카드 : 18.64%
    • 하나카드 : 18.53%
    • 현대카드 : 17.46%
    • KB국민카드 : 18.45%
  • 카드론
    • 롯데카드 : 14.84%
    • 비씨카드 : 14.98%
    • 삼성카드 : 14.66%
    • 신한카드 : 14.23%
    • 우리카드 : 14.42%
    • 하나카드 : 14.65%
    • 현대카드 : 14.74%
    • KB국민카드 : 14.57%

금리는 카드론이 상대적으로 낮은 편입니다. 현금서비스의 경우 평균 금리가 17~18%대에 달하는데요, 700점 이하 저신용자들을 따로 뽑아서 보면 평균금리가 19% 정도로 매우 높은 편입니다.

3) 이용방법

  • 현금서비스 : 24시간 365일 내내 즉시 이용 가능, 심사 없음
    • 앱, 전화, ATM기 등
  • 카드론 : 신청후 심사 필요

현금서비스의 장점은 신용카드 발급시 이미 한도가 부여되어 심사 없이 즉시 이용이 가능하다는 점입니다. 즉, 야간이나 공휴일 등 금융업무가 불가능한 시간에도 이용이 가능합니다.

카드론은 일반 대출과 마찬가지로 심사가 필요합니다.

4) 신용하락율은?

  • 현금서비스 : 많이 하락
  • 카드론 : 하락

둘다 대출이기 때문에 신용점수가 하락하는데요. 현금서비스의 하락폭이 더 큰편입니다. 현금서비스는 신용평가사에서 급전이 필요한 상황으로 인식하기 때문입니다.

특히 현금서비스를 반복적으로 사용하면 신용도에 매우 부정적인 영향을 줍니다.

카드론의 경우 장기대출이며 대출 심사를 거치고 상환 계획이 명확하기 때문에 현금서비스보다는 신용위험이 낮다고 판단합니다.

하지만 그럼에도 불구하고 카드론 역시 2금융권 대출이니, 은행권 대출에 비해 신용점수가 크게 하락하는 편입니다.

👉 2금융권 대출 신용점수 하락 어느정도일까? 금융위원회

👉 신한카드 카드론 리뷰, 직업 이용한 후기, 신용하락 얼마나?

2. 카드론 현금서비스 : 현금서비스가 유리한 경우

1) 새벽, 휴일에 급전 필요시

현금서비스는 다른 대출 이용이 불가능한 시간대에만 사용하셔야 합니다. 현금서비스는 2금융권 대출중에서도 금리가 높은 편이고, 신용하락율도 크기 때문입니다.

새벽이나 야간, 주말이나 공휴일에 갑자기 현금이 필요한 경우에 1회성으로만 이용하시기를 추천드립니다.

2) 현금서비스 대안 : 마통

은행에서 마이너스통장을 미리 개설해 놓으면 필요한 언제건 현금서비스 처럼 필요한 금액을 인출해 사용할수 있습니다.

이자는 인출해 사용한 금액만큼만 일할계산되어 발생하고, 사용하지 않으면 발생하지 않습니다. 은행대출이니 신용하락도 최소화 할수 있습니다.

다만 신용과 소득이 확실한 분만 개설이 가능합니다.

👉 마이너스통장 발급대상 은행별 정리 (한도,금리 등)

3. 카드론 현금서비스 : 카드론이 유리한 경우

1) 현금서비스 보다는 무조건 유리

카드론은 현금서비스에 비해 금리도 낮고 신용점수 영향률도 적어서 둘중 하나를 선택해야 한다면 무조건 카드론이 낫습니다. 카드론 역시 소액 이용도 가능하니까요.

2) 단기간 이용시

현금서비스가 단기대출이고, 카드론은 장기대출인데요. 카드론은 중도상환수수료가 없기 때문에 원하는 언제건 상환을 하시면 됩니다. 단기간 이용시에도 전혀 문제가 없습니다.

3) 2주 이내 이용시

대출금이 내 계좌로 입금된후 14일 이내에는 대출계약철회권을 사용할수 있습니다. 대출계약철회시 대출 자체가 없던 일이 되기 때문에 신용점수가 즉시 원래대로 회복됩니다.

즉, 2주 이내로 단기간 사용할 예정이라면 카드론을 신용점수 하락없이 이용할수 있습니다.

✅ 현금서비스는 일반 대출이 아닌 카드사의 결제 시스템의 일부로 간주되기 때문에 대출계약철회권 사용이 불가능합니다.

4. 카드론 현금서비스 : 대체 상품

은행 대출이 불가능한 경우, 다이렉트로 2금융 대출을 이용하는게 아니라 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 이용하는게 순서입니다.

정부지원 대출은 정부기관이 보증을 서고, 2금융권에서 대출이 실행되는 형태로 진행됩니다.

보증을 서준다는 의미는 채무자가 돈을 못갚으면 정부가 대신 갚아준다는 의미입니다. 때문에 금융기관은 정부를 믿고, 더 낮은 금리로 대출을 해줍니다.

예를 들어 근로자 햇살론의 금리는 상한선은 연 11.5% 입니다. 카드론, 현금서비스보다 훨씬 저렴합니다.

1) 근로자 햇살론

  • 농협,신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
  • 모든 저축은행

신청은 다이렉트로 하시면 됩니다. 자세한 신청방법은 아래글에서 확인하시기 바랍니다.

👉 근로자 햇살론 자격 & 신용 몇등급까지 가능할까?

2) 신용하락 없는 대출

아예 신용 하락이 없는 대출도 있습니다. 이는 정식적인 업체이지만 금융위원회에는 등록이 되어 있지 않은 개인사업자로 운영되는 ‘대부업체’ 입니다.

  • 법인 대부업체 : 법인 사업자로, 시도지사 등록, 금융위원회 등록된 업체
  • 개인 대부업체 : 개이 사업자로, 시도지사 등록된 업체

개인 대부업체는 신용조회 없이 소득만 확인하고 대출을 해줍니다. 때문에 연체자, 신불자도 이용이 가능한 경우가 많습니다.

신용조회를 하지 않으니 신용점수가 떨어지지도 않고, 대출 사실이 다른 업체와 공유되지도 않습니다. 즉, 대출을 받아도 대출을 받은지 알수가 없습니다.

어차피 내가 저신용자라서 2금융권에서 20% 가까운 금리로 이용해야 하는분, 혹은 신용하락 없이 단기로 대출을 이용하고 싶은 분들이라면 한번쯤 고려해볼만한 선택지입니다.

👉 개인 대부업체 추천 21곳, 연체자 신불자 신규대출 가능한곳

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