추정소득대출 이란 은행이나 저축은행 캐피탈 등의 금융기관에 소득증빙 서류를 제출하지 못하는 경우, 금융기관이 국세청 신고내역이나 신용정보 직업, 거래내역 등을 기준으로해 추정소득을 산출해 대출을 심사하는 방식입니다.
프리랜서나 일용직 초창기 자영업자 분들이 이용하기 좋고, 주부와 같이 소비내역은 있으나 소득이 없는 분들도 이용할수 있습니다.
지금부터 1~2금융권에 흩어져 있는 모든 추정소득대출 상품을 모두 조사해보고, 저금리로 이용 가능한 정책상품까지 모두 소개해보겠습니다.
1. 추정소득대출 : 우리은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | WON Easy 생활비대출 |
| 취급기관 | 우리은행 |
| 대출 대상 | 소득증빙이 어렵지만 충분한 금융거래가 있는 주부, 프리랜서 등 순수 개인고객 ※ 개인사업자 및 기타법인 제외 |
| 추가 조건 | KCB 추정소득 보유 고객, 개인신용평점 당행 CB 3(-)구간 & CSS 6등급 이내 |
| 대출 한도 | 최소 300만원 ~ 최대 2,000만원 |
| 대출 금리 | 최저 연 5.64% |
| 대출 기간 | 1년 이내 약정 (최장 10년까지 연장 가능) |
| 상환 방법 | 한도대출 (마이너스통장 방식) |
소득증빙이 어렵지만 충분한 금융거래가 있는 주부나 프리랜서 등의 순수 개인고객이라면 최대 2,000만원까지 이용이 가능합니다.
👉 우리은행 생활비대출 : 무직자, 주부, 프리랜서 가능한 WON Easy 대출
2. 추정소득대출 : 국민은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB처음 EASY 신용대출 |
| 대출 대상 | 아르바이트생, 무직자, 전업주부, 은퇴자 등 |
| 대출 한도 | 최대 1,000만원 (아르바이트생·무직자: 700만원) |
| 대출 기간 | 1년 (CSS 평가에 따라 최장 10년까지 연장 가능) |
| 상환 방법 | 일시상환(마이너스통장), 원(리)금 균등분할 상환 |
| 거치기간 | 최장 12개월 |
알바생이나 무직자 전업주부 은퇴자 등 이용 가능한 상품입니다. 경우에 따라 700만원에서 1,000만원까지 이용이 가능합니다.
3. 추정소득대출 : 수협은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 헤이플러스대출 |
| 대출 대상 | 만 20세 이상소득 추정 확인 가능 고객본인명의 신용카드 6개월 이상 보유 |
| 대출 한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출 금리 | 연 5.69% (신용 1등급, 대출기간 5년 기준) |
| 우대 금리 | 최대 연 1.2% |
| 대출 기간 | 최대 60개월 |
| 상환 방법 | 원리금균등 분할상환 |
신용카드 6개월 이상 보유한 분들이라면, 추정소득을 산출해 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
👉 수협은행에서 소득추정통해 3,000만원 대출 받는법
4. 추정소득대출 : 전북은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | JB위풍당당중금리대출 |
| 대출 대상 | 당행 신용등급 5+등급 이상 고객 |
| 소득서류 무증빙 시 조건 | 연소득 2,000만원 이상 |
| 대출 한도 | 300만원 ~ 3,000만원 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 8년 |
| 상환 방법 | 원(리)금균등 분할상환 |
소득서류를 무증빙한 경우 소득추정 방식을 이용해 2,000만원 이상이면 대출이 가능합니다.
굉장히 까다로운 조건 같지만 신용카드 사용량이 50~60만원 정도면 약 3배~4배수정도로 추정해 연소득을 2,000만원 정도로 산출하는게 일반적이기 때문에, 그리 까다로운 조건은 아닙니다.
👉 전북은행 JB위풍당당대출 대상 한도 금리 신청방법 총정리
5. 추정소득대출 : 카드론
신용카드사의 카드론(장기카드대출) 역시 소득추정방식으로 대출 이용이 가능합니다. 현재 보유한 신용카드의 앱을 통해 간단하게 이용할수 있는데, 2금융권 대출인 만큼 금리가 만만치 않습니다.
| 카드사 | 전체 평균금리 | 700점 이하 평균금리 |
|---|---|---|
| 롯데카드 | 15.63% | 18.41% |
| 비씨카드 | 13.41% | 17.57% |
| 삼성카드 | 13.63% | 17.29% |
| 신한카드 | 14.60% | 17.02% |
| 우리카드 | 14.63% | 18.53% |
| 하나카드 | 14.23% | 16.09% |
| 현대카드 | 14.77% | 18.46% |
| KB국민카드 | 14.09% | 16.94% |
시기마다 차이는 있을수 있는데요. 700점 이하 신용자라면 최소 17% 이상의 금리를 부담해야 함을 반드시 인지하시고 이용하셔야 합니다.
현금서비스는 금리가 더 높으니 그래도 카드론이 좀더 낫긴 합니다.
👉 신용카드 현금서비스 받으면 어떻게 될까? 카드사별 금리
👉 카드론 이자 수준 & 신용 이렇게 많이 하락한다고?
6. 추정소득대출 : 우리금융캐피탈
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 카드사용자 신용대출 |
| 대출 대상 | 본인 명의 신용카드를 연체 없이 6개월 이상 사용 중인 고객 |
| 대출 한도 | 200만원 ~ 6,500만원 |
| 대출 금리 | 연 11.5% ~ 18.8% |
| 대출 기간 | (공시 미포함 – 일반적으로 12개월 ~ 60개월, 상품 안내에 따라 상이) |
| 상환 방식 | (상품 안내에 따라 상이, 원리금균등 분할상환 방식이 일반적) |
연체없이 6개월 이상 신용카드를 사용중인 고객이라면, 최대 6,500만원까지 대출이 가능합니다.
7. 추정소득대출 : 롯데캐피탈
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 엘론 (E-Loan) |
| 대출 대상 | – 신용카드 사용 실적이 있는 고객본인 – 소유 부동산·동산 증빙 시 담보 설정 없이 최대 6천만원 가능 |
| 대출 한도 | 300만원 ~ 6,000만원 |
| 대출 금리 | 연 6.8% ~ 18.9% (신용도별 차등 적용) |
| 대출 기간 | 1년~10년 |
| 상환 방식 | 원(리)금균등 분할상 |
롯데캐피탈은 신용카드 사용 실적으로 대출이 가능한데, 본인 소유 부동산이 증빙만 된다고 하면 담보설정 없이 6천만원 까지 대출이 가능합니다.
8. 서민금융진흥원 : 햇살론15 직접보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원대상 | – 급여 현금 수령자 – 채무조정 성실상환자 – 재직 3개월 미만 근로자 – 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 서류소득 증빙이 어려운 분 |
| 신용평점 요건 | – 개인신용평점 하위 20% 해당자 – 단, 연소득 3,500만원 이하자는 신용평점 제한 없음 |
| 소득기준 | 연소득 4,500만원 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 우대금리(성실상환 시) | – 3년 대출: 매년 3% 인하 → 마지막 해 9.9% 부담 – 5년 대출: 매년 1.5% 인하 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
- 급여현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
위 분들도 이용할수 있다는 장점이 있습니다. 최초금리는 연 15.9%로 낮다고 할수 없지만, 매년 금리인하 혜택이 있기 때문에, 저신용자라면 상당히 좋은 조건이라 할수 있습니다.
👉 햇살론15 직접보증 2000만원 대출 받은 후기 & 거절시에는?
9. 청년/대학생 전용 상품
청년이거나 대학생이라면 소득증빙 없이 누구나 이용할수 있는 대출이 3가지 있습니다.
| 상품명 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|
| 한국장학재단 생활비대출 | 200만원/학기 | 연 1.7% |
| 햇살론유스 | 최대 1,200만원 | 연 3.5% + 보증료 0.5% |
| 대학생 청년 햇살론 | 최대 1,200만원 (연 500만원) | 연 5.4% (저신용 4.5%) |
본인이 나이상관없이 대학생이거나, 혹은 만 34세 이하의 무직청년이라면 반드시 이용해셔야 합니다. 아래에 위 3가지 대출에 대해 자세히 다룬 글을 꼭 확인해보세요.
👉 대학생 생활비대출 1순위~5순위 이겁니다 (낮은 금리+긴 상환)
10. 기타상품
이외에도 은행권 무직자대출, 저축은행 무직자 대출, 자산론 등 소득증빙이 어려운 분들이 이용할수 있는 다양한 대출이 존재합니다.
또한 신용조회 없이 이용 가능한 대부업체 대출도 있으니 아래 추가정보도 이용해보시기 바랍니다.