청주저축은행은 신용대출을 비롯해 햇살론 그리고 경락잔금대출을 비롯한 주택담보대출 등 다양한 상품을 취급중입니다. 청주저축은행 대출 상품을 종류별로 총정리해보고 비교해볼만한 타 저축은행 대출도 모두 소개해보겠습니다.
🔦 참고로 청주저축은행의 연관검색어로 키스론 이라는 상품이 검색되는데, 현재는 판매중이지 않은 상품입니다.
1. 청주저축은행 대출 종류
- 일반 신용대출 : 직장인 대출
- 마이너스통장 : 가계종합통장대출(개인), 기운종합통장대출(사업자)
- 정책상품 : 햇살론(개인,자영업자)
- 담보대출 : PF대출, 경락잔금대출, 일반자금대출, 예적금담보대출
- 우리은행 연계대출
현재 판매중인 대출은 10종류인데, 뭘 신청해야 하고 이용하는게 나을지 하나하나 살펴보도록 하겠습니다.
2. 청주저축은행 대출 : 신용대출
개인이 받을수 있는 신용대출은 크게 3가지입니다.
- 직장인 대출
- 가계종합통장대출(마통)
- 햇살론
이중 가장 유리한 것은 정책상품인 햇살론입니다.
1) 햇살론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론(근로자) |
| 상품내용 | 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민 대상 정책자금 |
| 대출대상 | 3개월 이상 재직 근로자 (건강보험료 3회 이상 납부) |
| 소득조건 | 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하 + 신용 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 (보증한도에 따라 차등) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출금리 | 연 9.31% ~ 10.00% (변동금리) |
| 상환방법 | 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
햇살론은 저신용자 저소득자를 위한 상품으로 공공기관인 서민금융진흥원이 보증을 서는 상품입니다.
연소득이 3,500만원 이하라면 신용제한없이 누구나 신청할수 있고요, 4,500만원 이하라면 신용이 하위 20%에 해당하는 분들이 이용할수 있습니다.
하위 20%에 해당하는 기준은 위와 같습니다. 금리는 연 9.31%~10% 사이에서 결정됩니다.
2) 직장인 대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 신용대출 |
| 상품내용 | 소득증빙 가능한 만 19세 이상 직장인 대상 신용대출 (3개월 이상 재직, NICE 710점 이상) |
| 대출한도 | 100만원 ~ 최대 1,500만원 |
| 대출기간 | 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 14.78% ~ 19.28% (고정금리) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
두번째는 직장인을 위한 자체 신용대출인데요. 보시다시피 신용평점이 710점 이상인 분들만 이용 가능한데 금리수준은 14.78% ~ 19.28% 입니다.
저축은행 치고 신용기준도 까다로운 편인데, 금리는 햇살론보다 훨씬 높습니다. 때문에 위 상품은 이용을 추천드리기는 어렵네요.
3) 가계종합통장대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 가계종합통장대출 |
| 상품내용 | 소득증빙 및 신용 확인이 가능한 개인 대상 신용/담보 통장대출 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 최대 8억원 |
| 대출기간 | 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 4.5% ~ 20% (고정금리) |
| 중도상환수수료 | 약 0.42% (3년 경과 시 면제, 최대 2% 이내) |
소득증빙이 가능한 개인이라면 종합통장대출(마이너스통장) 상품을 이용해보시기 바랍니다. 최저금리가 연 4.5%부터 시작됩니다.
신용이 아닌 담보가 있다면 한도와 금리 면에서 우대가 적용될수 있습니다.
3. 청주저축은행 대출 : 담보대출
- 일반자금대출
- PF대출
- 경락잔금대출
- 예적금담보대출
담보대출은 4자기로 구분됩니다. 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.
1) 일반자금대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 일반자금대출 |
| 상품내용 | 소득증빙 및 신용 확인이 가능한 개인·개인사업자·법인 대상 신용/담보대출 |
| 대출한도 | – 개인 100만원~8억원 – 개인사업자 100만원~50억원 – 법인 100만원~50억원 |
| 대출기간 | 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 4.5% ~ 20% (고정금리) |
| 중도상환수수료 | 최대 2% 이내 |
일반자금대출은 개인뿐 아니라 개인사업자와 법인까지 폭넓게 이용할 수 있는 상품으로, 한도가 크고 활용 범위가 넓다는 특징이 있습니다.
다만 신용대출과 담보대출이 혼합된 구조이기 때문에, 개인의 신용도와 재무상황에 따라 실제 조건은 크게 달라질 수 있습니다.
2) PF대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | PF대출(일반) |
| 상품내용 | 건설 및 개발사업을 위한 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 |
| 대출한도 | – 개인 100만원~8억원 – 개인사업자·법인 100만원~50억원 |
| 대출기간 | 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 4.5% ~ 20% (고정금리) |
| 중도상환수수료 | 최대 2% 이내 |
PF대출은 개인의 신용보다는 사업성, 담보 구조, 자금 회수 가능성을 중심으로 심사가 이루어지는 상품입니다.
특히 건설 및 개발사업과 같이 자금 규모가 큰 프로젝트에서 활용되는 경우가 많습니다.
대출 한도가 크고 구조가 복잡한 만큼 단순히 금리만 비교하기보다는 전체 사업 계획과 상환 구조를 함께 고려하는 것이 중요합니다.
또한 사업 진행 과정에서 추가 자금이 필요해질 수 있기 때문에 초기 자금 계획을 여유 있게 설정하는 것이 안정적인 운영에 도움이 됩니다.
3)경락잔금대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 경락잔금대출 |
| 상품내용 | 경매 부동산 낙찰 후 잔금 납부를 위한 담보대출 |
| 대출한도 | – 개인 100만원~8억원 – 개인사업자·법인 100만원~50억원 |
| 대출기간 | 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 4.5% ~ 20% (고정금리) |
| 중도상환수수료 | 최대 2%이내 |
경락잔금대출은 경매를 통해 부동산을 낙찰받은 후 잔금을 납부하기 위해 이용하는 담보대출입니다.
일반 주택담보대출과 유사하지만, 경매 물건이라는 특성상 심사 기준과 대출 조건이 다소 까다롭게 적용될 수 있습니다.
특히 낙찰가 대비 대출 가능 비율과 담보 평가 방식에 따라 실제 이용 가능한 금액이 달라질 수 있으므로, 사전에 자금 계획을 충분히 세우는 것이 중요합니다.
또한 경매 일정에 맞춰 빠르게 자금이 필요하기 때문에 대출 실행 속도 역시 중요한 요소로 작용합니다.
4) 예적금 담보대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 예적금담보대출 |
| 상품내용 | 본인 예금·적금을 담보로 간편하게 이용 가능한 담보대출 |
| 대출한도 | 예적금 잔액의 최대 90% |
| 대출기간 | 예적금 만기 이내 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 대출금리 | 예금금리 + 약 1.5% |
| 중도상환수수료 | 없음 |
예적금담보대출은 본인이 보유한 예금이나 적금을 담보로 활용하는 대출입니다.
금리는 약정이율이 만약 3%라면 거기에 1.5%로 가산되어 4.5%를 부담해야 합니다. 신용하락 없이 신청하면 즉시 이용 가능한 상품입니다.
4. 청주저축은행 대출 : 우리은행 연계대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 우리은행연계대출 |
| 상품내용 | 우리은행 채널을 통해 신청 가능한 저축은행 연계 신용/담보대출 |
| 대출한도 | – 개인 100만원~8억원 – 개인사업자·법인 100만원~50억원 |
| 대출기간 | 12개월 ~ 최대 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 / 만기일시상환 |
| 대출금리 | 연 4.5% ~ 20% (고정금리) |
| 중도상환수수료 | 최대 2% 이 |
우리은행연계대출은 우리은행이 직접 대출을 실행하는 상품이 아니라, 신청 채널만 제공하고 실제 대출은 청주저축은행에서 진행되는 구조입니다.
이 상품은 특정 고객만 이용하는 전용 상품은 아니지만, 실제로는 우리은행 대출 심사 과정에서 한도가 부족하거나 조건이 맞지 않는 경우 대안으로 안내되면서 접하게 되는 경우가 가장 많습니다.
즉, 은행 대출이 어려운 고객을 자연스럽게 2금융권으로 연결하는 역할을 하는 상품이라고 보시면 됩니다.
신청은 우리은행 앱 등 채널을 통해 진행되며, 이후 심사와 대출 실행은 모두 청주저축은행 기준으로 이루어집니다. 따라서 금리 수준이나 승인 기준, 신용도 영향 역시 일반 저축은행 대출과 동일하게 적용됩니다.
5. 청주저축은행 대출 이용 방법
청주저축은행 대출은 인터넷 신청과 지점 방문 신청 두 가지 방식으로 진행됩니다.
1) 인터넷 신청 절차
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 대출 신청 (신용/담보 선택 후 정보 입력) |
| 2단계 | 고객정보 입력 및 신용평가 |
| 3단계 | 대출 가능 여부 및 금리 확인 |
| 4단계 | 필요 서류 제출 |
| 5단계 | 대출 실행 및 계좌 입금 |
비대면으로 빠르게 진행 가능하며, 일반적으로 가장 많이 이용하는 방식입니다.
2) 지점 방문 신청 절차
| 단계 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 | 지점 방문 및 대출 신청 |
| 2단계 | 신용조회 및 담보 심사 |
| 3단계 | 승인 심사 진행 |
| 4단계 | 대출 조건 확정 |
| 5단계 | 대출 실행 및 계좌 입금 |
담보대출이나 고액 대출 시 주로 이용됩니다.
5. 청주저축은행 대출 거절시 대안
청주저축은행의 일반 신용대출은 저축은행 치고 신용기준이 높은 편입니다. 때문에, 담보가 없는 7~8등급 이하의 저신용자 분들은 대출이 거절될 확률이 높습니다.
아래에는 햇살론을 제외한 기타 정부지원 대출과 신용기준이 비교적 널널한 2금융권 대출을 소개한 글을 첨부해놓겠으니 꼭 활용해보시기 바랍니다.
특히 정부지원 대출의 경우 금리면에서 일반 2금융권 대출보다 훨씬 유리하니 무조건 꼭 알아보셔야 합니다.
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