학업과 취업준비에 전념할수 있게 도와주는 정부가 지원하는 청년 소액대출 상품을 모두 정리해 보도록 하겠습니다. 오늘 소개하는 상품은 정부기관의 복지성 대출이고, 은행보다 금리가 저렴하기 때문에 1순위로 이용하셔야 합니다.
또한, 수시로 출시되는 정부지원 대출은 링크를 통해 확인될수 있게끔 글을 구성하겠습니다. 꼭 저금리로 안전하게 생활비를 마련해보시기 바랍니다.
1. 청년 소액대출 : 개요
| 상품명 | 대출한도 | 금리 | 대출대상 |
|---|---|---|---|
| 한국장학재단 생활비대출 | 200만원 (학기당) | 연 1.7% (고정) | 학부생/대학원생 (성적기준 있음) |
| 햇살론유스 | 최대 1,200만원 | 연 3.5% 고정 | 만 19~34세, 미취업 청년 등 |
| 대학생 청년 햇살론 | 최대 1,200만원 (연 500만원) | 연 5.4% (저신용 4.5%) | 대학생/청년층 만 29세 이하 |
| 비상금대출 (은행) | 최대 300만원 | 약 5~6% | 만 19세 이상, 서울보증보험 발급 가능자 |
| 2금융권 소액대출 | 상품별 상이 | 연 10~20% | 소득/재직증빙 없이 가능 (신용도 하락 위험) |
| 3금융권 대부대출 | 상품별 상이 | 연 20% 수준 | 신용조회 없이 가능 (단기소액 추천) |
위 표에 기재된 순서로 설명해보겠습니다.
2. 청년 소액대출 : 한국장학재단 ‘생활비대출’
- 취급기관 : 한국장학재단
- 상품명 : 생활비대출
- 대출대상
- 학부생, 전문대의 전문기술석사 및 대학원생
- 연령 : 대출신청일 현재 만 55세 이하
- 성적기준 :
- 신입생 : 입학허가 받으면 누구나 가능
- 재학생 : 직전학기 성적 70/100점 이상, 직전학기 이수학 12학점 이상 이수
- 대출한도 : 200만원 (한 학기당)
- 대출금리 : 연 1.7% (고정금리)
- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환 중 선택 가능
- 대출기간 : 최대 20년 (10년 거치 + 10년 상환 가능)
- 신청방법 : 정해진 신청기간 따로 있음
말할것도 없이 가장 금리가 낮고 혜택이 좋은 상품입니다. 신입생, 재학생 분들이라면 이용 가능합니다. 신청기간이 따로 정해져 있으니 아래글에서 자세히 확인하세요.
3. 청년 소액대출 : 서민금융진흥원 ‘햇살론유스’
- 취급기관 : 서민금융진흥원
- 상품명 : 햇살론유스
- 대출대상 : 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하자
- 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료: 연 0.5% (우대혜택 있음)
- 대출기간 : 최장 15년
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 광주은행 3곳
- 신청방법 : 모바일앱
미취업청년이라면 누구나 이용 가능하고, 예외적으로 중소기업에 1년이하 재직중인 분들도 이용 가능합니다. 평생에 딱 한번만 이용 가능한 상품입니다.
신청은 모바일로 하셔야만 합니다.
4. 청년 소액대출 : 신용회복위원회 ‘대학생청년햇살론’
- 취급기관 : 신용회복위원회
- 상품명 : 대학생 청년 햇살론
- 대출대상
- 대학(원)생 : 만 29세 이하 (군필 만 31세)
- 청년층 : 만 29세 이하면서, 연소득 3,500만원 이하 (군필 만 31세)
- 대출한도 : 최대 1,200만원(연간 500만원)
- 대출금리 : 연 5.4% (저신용/차상위계층은 연 4.5%)
- 보증료 : 연 0.1%
- 거치기간 : 최대 6년(군복무 예정자 2년 추가가능)
- 상환기간 : 최대 7년
- 상환방식 : 거치후 원금균등 분할상환
학점은행에 학습자도 이용이 가능합니다. 다만, 첫번째로 소개한 한국장학재단의 생활비대출과 중복수혜가 불가능합니다. 때문에, 이용 자격이 안되거나 시기를 놓친 분들이 이용하시면 됩니다.
5. 청년 소액대출 : 은행상품
소득과 재직증빙 없이 이용 가능한 대출 중 가장 보편적으로 이용되는 상품이 ‘비상금대출’ 입니다.
- 상품명 : 비상금대출
- 취급은행 : 국민,신한,하나,카카오,토스,케이,광주,제주 은행
- 대출대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 만19세 이상의 개인
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 은행별 상이
- 대출기간 및 상환방법 : 마이너스통장(1년 만기, 연장가능)
- 신청방법 : 모바일
은행권에서 취급하기 때문에 금리가 낮은 편이고 (현재 약 5~6% 내외 수준), 마이너스통장 방식이기 때문에 한도를 받아 놓으면, 필요한 만큼 인출해서 사용이 가능합니다.
6. 청년 소액대출 : 2금융권
2금융권은 저축은행, 캐피탈, 카드사 등으로 은행을 제외한 모든 금융을 통칭하는데요. 2금융권 대출은 금리가 높을 뿐더러, 대출 이용시 신용점수 하락율도 매우 크기 때문에, 본 글에서 추천드리지는 않겠습니다.
- SBI저축은행
- KB저축은행
- 스마트저축은행
- 신한저축은행
- 페퍼저축은행
- 우리금융캐피탈
- 롯데캐피탈
- JB우리캐피탈
등에서 소득증빙, 재직증빙 없이 이용 가능한 대출을 취급하고 있습니다.
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7. 청년 소액대출 : 3금융권
3금융권은 대부업체를 뜻합니다. 대부업체는 금리가 법정최고금리인 연20% 수준으로 높지만, 익명으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
다시말해, 대출을 받아도 대출 사실이 공유되지 않고, 신용점수가 하락하지 않는다는 단점이 있습니다. 이러한 이유로 간혹 2금융권 대출보다 요긴하게 쓰이는 경우도 있습니다.
하지만 금리가 높다보니 소액을 단기간 이용할때만 이용하시기를 추천드리며, 아래에 신용조회 없이 이용 가능한 업체 리스트를 첨부해놓겠습니다.
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8. 자주 묻는 질문
1) 정책상품 이용시 신용점수 하락하나요?
은행과 연계된 상품은 하락합니다만, 자체로 실행되는 상품은 하락하지 않습니다.
2) 은행 대출은 신용점수 얼마나 하락하나요?
개인마다 편차가 다르지만, 소폭 하락합니다. 대출후 원금이나 이자를 연체하지 않고 성실히 상환만 하면, 이러한 이력이 긍정적 요소로 반영되어 신용점수가 대출전보다 오르는 경우도 많습니다.
때문에 은행권 대출은 안심하고 이용하셔도 무방합니다.
3) 2금융권 대출 이용시 신용점수 얼마나 하락할까?
이 역시 개인마다 다르지만, 제 경우 900점대에서 150점이나 하락한 경험이 있습니다. 신용이 1등급에서 4등급으로 수직하락할수 있으니, 유의하셔야 합니다.
정확한 정보는 아래글을 참고하시면 됩니다.