채무통합대출 이란 말그대로 여러건의 채무를 통합하는 대출입니다. 여러건의 채무를 1건으로 줄이면 관리도 용이할 뿐더러, 대출 건수가 줄어 신용점수도 올라가는 긍정적인 효과도 있습니다. 채무통합대출 어떻게 가능할지 지금부터 소개하겠습니다.
1. 채무통합대출 : 서론
채무통합은 금융권에서 정식으로 사용하는 말이 아닙니다. 여러건의 대출을 1건으로 갈아타는 상품은 사실 애초에 존재하지 않습니다.
대출을 다른대출, 더 저렴한 금리의 대출로 갈아타는 용어는 ‘대환대출’ 입니다. 그리고 대환대출은 1:1로 대환만 가능합니다.
즉, 공식적으로 여러건의 대출을 1건으로 통합하는 상품은 존재하지 않습니다. 만약 더 저렴한 금리의 대출로 갈아타는 대환대출이 궁금하시다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
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2. 채무통합대출 : 통대환
1) 상황예시
현실적으로 그럼 어떻게 채무를 통합해야 할까요? 일명 브로커나 전문업체를 통해 통대환을 하는 방법이 있습니다. 통대환이 무엇인지 이해하기 쉽게 예를 들어보겠습니다.
- 직장인 A씨 대출 : 총 5,000만원
- 은행대출 : 2,000만원
- 카드론 : 1,000만원
- 저축은행 대출 : 2,000만원
총 4건의 대출을 갖고 있습니다. 카드론 1건과 저축은행 대출 2건이 있어 신용 점수가 좋지 않고 고금리를 부담하는 상황입니다. 이러한 경우 통대환을 고려해볼수 있습니다.
2) 통대환 방법
개인사업자로 운영되는 대부업체는 지자체에 등록된 합법적인 곳이지만, 금융위에는 등록이 되어 있지 않습니다. 즉 개인사업자 형태의 대부업체는 익명대출이 가능합니다.
대출을 받아도 대출 사실이 공유되지 않습니다.
이곳에서 3,000만원을 대출 받아서 카드론과 저축은행대출을 상환하시면 됩니다. 물론 금리는 연20% 고정금리로 진행될 가능성이 높겠죠.
- 3,000만원 20% 금리 : 600만원 → 월 50만원
이 경우 한달 이자가 50만원 발생합니다, 하지만 2금융권 대출을 모두 상환했으니 신용점수가 쭉쭉 오르겠죠.
6개월쯤 지나니 은행권 대출이 가능할 정도로 신용이 회복되었습니다. 이후 은행에서 추가로 3,000만원의 대출을 받아서, 대부업체 대출을 상환하면 됩니다.
3. 채무통합대출 : 대부업체 이용해도 될까?
대부업체는 물론 1~2금융권 대출 이용이 어려운 경우, 최후의 수단으로 활용하셔야 하는 것은 맞습니다. 하지만 경우에 따라서 대부업체 이용이 독이 아닌 약이 되는 경우도 있습니다.
대부업체는 인식이 좋지 않지만, 2002년 부터는 대부업법이 제정되면서 제도권 내에서 합법적으로 운영되고 있습니다.
66%에 달하던 최고금리도 2021년부터 연 20%를 초과할수 없게 바뀌었습니다. 이는 신용카드 현금서비스 금리와도 차이가 없는 수준입니다.
즉, 등록증번호가 있는 합법적인 대부업체를 이용한다면 통대환 등을 통해 신용점수를 상승시키는 한가지 대안이 될수도 있습니다.
🔦 본 글은 대부업체 대출 추천글이 아닙니다. 다만, 과거의 인식과 다르게 대부업체도 엄연히 사업자등록증을 내고 대부업법을 준수하는 합법적인 업체이므로, 필요에 따라 이용을 고려해 볼 수도 있다는 취지의 글입니다.
4. 채무통합대출 : 대부업체 대출 방법
1) 합법적인 대부업체 이용
- 업체명, 등록증번호, 전화번호 일치하는지 확인
합법적인 대부업체는 금융감독원이 운영하는 등록대부업체 통합조회 사이트에서 검색이 가능합니다. 업체명, 등록증번호, 전화번호를 정확히 체크만 하면 불법업체 이용을 방지할수 있습니다.
2) 비대면 대출
개인사업자 형태의 대부업체는 대부분 전화상담을 통한 비대면으로 대출이 진행됩니다. 연체자, 신불자도 대출이 가능한데, 소득만 있다면 거의 100% 대출이 가능합니다.
3) 주요 업체
이러한 업체는 대부분 홈페이지 없이 운영되기 때문에, 대출나라 등의 온라인 대부업 플랫폼을 이용하게 되는 것이 일반적입니다.
신규대출을 모집하고 있는 수많은 업체가 있으니 상담을 받아보시기 바랍니다.