오늘은 창업을 준비하고 있는 분들을 위한 창업 초기자금 대출 상품을 리뷰해보겠습니다. 창업예정인 분들을 위한 상품과, 이제막 창업을 한 분들이 이용할수 있는 상품으로 구분해 하나씩 리뷰를 해볼테니 하나하나 자세히 살펴보시기를 추천드립니다.
1. 창업 초기자금 대출 : 서론
사업을 100% 내돈으로 하는 사람은 드뭅니다. 크건 작건 대출을 받는게 일반적인데요. 하지만 아이러니하게도 대부분의 대출은 소득이 있어야만 가능합니다.
즉, 현재 본인이 창업예정자(무직) 라면 본인 생각보다 자금 확보가 쉽지 않을수 있습니다. 이 점을 고려하여 대출은 반드시 ‘소득과 직장’이 있을때 미리 확보하는 편이 좋다는 말씀을 드립니다.
일단 예비 창업자들이 이용 가능한 상품부터 소개하겠습니다.
2. 창업 초기자금 대출 : 미소금융
미소금융은 제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 지원하는 사업인데요. 특히 창업 및 운영자금을 무담보 무보증으로 저금리로 지원하고 있습니다.
1) 지원대상
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
일반적인 분들이 대상은 아니고, 위 조건을 한가지는 만족하는 분인 경우 지원이 가능합니다.
2) 지원내용
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
크게 4가지 자금으로 지원됩니다. 금리는 모두 연 4.5% 고정금리로 저렴한 편이죠. 특히 예비창업자들이 이용 가능한 창업자금의 경우 7,000만원까지 지원됩니다.
창업자금만 자세히 살펴보겠습니다.
3) 창업자금
- 지원대상 : 창업(예정)자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 최대 6년(거치기간 1년, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
한도는 창업형태에 따라 아래와 같이 달라질수 있습니다.
- 창업예정자 : 7,000만원 (자지자금비율이 50%이상인 자)
- 창업자이면서 사업자 등록후 6개월 미만인 분 : 2,000만원
- 무등록 사업자로 창업하는 분 : 500만원 (이자율 2%)
- 생계형 차량 구입하는 분 : 2,000만원(1톤이하 트럭 또는 상용자동차)
- 무등록 사업자가 생계형 차량 구입할 경우 대출한도 1천만원
이외에도 다른 자금이 필요한분, 정확한 신청방법을 알아보고 싶은 분이라면 아래글을 통해 추가정보를 확인해보시기 바랍니다.
3. 창업 초기자금 대출 : 중소기업벤처진흥공단
중소기업벤처진흥공단에서는 수시로 정책자금 신청을 받고 있습니다. 선착순이 아니며 신청기간에 따라 제출하시면 되는데요. 현신창업사업화자금이 대표적입니다.
청년 전용 상품과 일반 상품으로 구분되는데요. 예비창업자를 포함한 업력 7년 미만의 창업자가 이용할수 있습니다.
- 대출한도 : 기업당 최대 1억 이내
- 기간 : 6~10년
- 금리 : 연 2.5% 고정금리
대출기간과 금리면에서 혜택이 압도적입니다. 상세한 내용은 하단글을 참고해주시면 됩니다.
4. 창업 초기자금 대출 : 희망가게
아름다운재단이 지원하는 희망가게는 한부모여성을 위한 창업지원 대출입니다. 이는 자격만 된다고 무조건 가능한 것은 아니고요. 서류를 접수해 면접을 보는 형태로 진행됩니다.
- 대출대상 : 아래 두가지 요건을 모두 만족하는 분
- 구체적인 창업 계획이 있는 한부모 여성 가구주
- 가구 전체의 한달 소득이 중위소득 70% 기준보다 낮은 한부모 여성 가구주
- 한도 : 최대 4,000만원
- 금리 : 연 1%
금리가 연1% 고정금리로 거의 공짜나 다름없는 상품입니다. 때문에 창업계획이 있으시다면 반드시 지원해보시기를 추천드립니다.
연에 3차례 총 3개월 동안 신청을 받고 있으니, 자세한 것은 아래내용을 참고하시면 됩니다.
5. 창업 초기자금 대출 : 프랜차이즈
프랜차이즈 가맹점을 오픈하고자 하는 경우에 이용 가능한 대출도 있습니다. 다만 아무 프랜차이즈라고 다 되는 것은 아니고요. 주로 우수한 브랜드만 가능합니다.
1) 하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출
- 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하고 있거나 창업하려고 하는 고객
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도
- 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만)
- 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상)
- 브랜드별로 한도 차등
- 대출 금리 : 6.571%~12.311%
- 상환방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
- 중도상환해약금 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1%
- 신청방법 : 하나원큐앱 or 하나원큐기업앱 앱을 통해 가능
이외에도 우리은행 등에서 프랜차이즈 관련 대출을 취급하고 있습니다.
이미 창업을 하신 분이라면 사업소득이 있으니 다양한 금융기관의 사업자 대출을 이용하실수 있습니다. 다만 사업기간이 짧다면 대출이 제한되는 곳도 많습니다.
그래서 지금부터는 사업기간이 1년 이내, 6개월 혹은 3개월 이내로 짧은 분들이 이용할수 있는 신규 창업자 대출만 따로 정리를 해보겠습니다.
6. 창업 초기자금 대출 : 소상공인 정책자금
소상공인시장진흥공단은 소상공인을 위한 정책자금을 크게 3가지 구분해 지원하고 있습니다.
- 성장 기반자금
- 일반경영 안정자금
- 특별경영 안정자금
그리고 이는 예산 소진시까지 선착순으로 지급됩니다. 위 대출중 신규창업한 분들도 무난하게 받을수 있는것만 추려서 설명을 드리겠습니다.
1) 성장기반자금 : 혁신성장촉진자금
- 대출대상 : 아래 4가지 요건중 한가지 해당
- 스마트기술
- 백년소공인(백년가게)
- 사회적경제기업
- 신사업창업사관학교수료생
- 대출한도 : 기업당 5억 이내 (시설자금 포함시 10억)
- 대출금리 : 연 3.38%
신청은 보통 매달 정해진 시기가 있으며, 소상공인정책자금사이트에서 확인해보시기 바랍니다. 신청방법은 24년과 동일하니 아래글을 참고하시면 도움이 됩니다.
스마트기술은 별게압니다. 키오스크만 도입해도 스마트기술이니 해당되는 분들이 많으실 겁니다. 아래 내용을 꼭 참고해보세요.
7. 창업 초기자금 대출 : 카카오뱅크
카카오뱅크는 사업자등록증이 오늘 나온 분들도 대출이 가능합니다. 창업이 이미 이뤄진 상태라면 소득증빙 없이도 이용이 가능하니, 사업기간이 짧은 분들이 우선적으로 이용해보시기 바랍니다.
그리고 이외에도 은행에서 이용 가능한 상품만 따로 정리를 한 글을 아래에 첨부하오니 이용해보세요.
👉 신규 창업대출 개인사업자 자영업자 가능한곳 TOP10
8. 추가정보
아래에 현존하는 은행에서 취급하는 모든 개인사업자 관련 대출 상품을 한번에 정리한 글이 있으니 추가로 확인해보시기 바랍니다.