기술과 사업성이 있어도 창업예정자가 은행에서 대출을 받는다는 것은 불가능에 가깝습니다. 은행은 담보와 신용 소득을 기반으로 대출을 진행하기 때문입니다. 그렇다면 창업자금대출 과연 어디에서 이용해야 할까요?
중소기업벤처진흥공단에서 이용 가능한 창업자금대출을 비롯해 정부가 지원하는 모든 상품을 리뷰해보겠습니다.
1. 창업자금대출 : 중소기벤처기업진흥공단
아래의 루트를 확인해보면 혁신창업사업화자금 확인이 가능합니다.
청년과 일반 대상의 대출이 있는데요. 청년의 경우 만 39세 이하면, 연 2.5%의 금리로 최대 1~2억까지 대출이 가능합니다.
다만, 아무나 지원되는 것은 아니고 별도로 지원을 해서 선정된 분에 한해서만 이용이 가능한데, 지금부터 자세히 알아보겠습니다.
1) 상품소개
- 상품명 : 청년전용창업자금
- 지원자격 : 만 39세 이하면서 업력 7년미만인 중소기업 or 중소기업을 창업하는 자
- 대출한도 : 연간 1억원 이내 (제조업 및 지역특화주력산업은 2억원 이내)
- 대출 기간 : 시설자금 10년이내, 운전자금 6년이내
- 대출 금리 : 2.5% 고정금리
- 대출 방식 : 직접대출
- 상담처 : 전국 중소벤처기업진흥공단 지역본부로 문의
나이제한이 있죠. 청년이 아닌 분들을 ‘일반’자금을 신청하시면 됩니다.
2) 대출 진행 과정
- 중소벤처기업진흥공단 홈페이지에서 정책자금신청
- 자가진단
- 정보제공동의
- 사전상담
- 신청/접수 : 신청서 업로드 해야함
- 기업평가 및 융자결정
2월에 정책자금을 받고싶다면 1월안에 위 과정을 완료하셔야 합니다. 복잡해보이지만, 전과정이 ‘온라인’으로 가능하기 때문에 간편합니다.
3) 신청방법
- 중소기업벤처진흥원 – 지원사업 – 정책자금융자 – 지역본지부 정책자금 신청예약
- 문의처
- 관할 지역본부
- 정책자금 안내 콜센터 : 1811-3655
- 중소기업 통합 콜센터 : 1357
위 카테고리로 이동해서 신청을 하면 됩니다. 청년전용창업자금은 일정과 무관하게 지역본지부별 상담 일정에 따라 접수가 진행됩니다.
👉 청년전용 창업자금 대상업종 및 신청방법 자세히 알아보기
2. 창업자금대출 : 소상공인시장진흥공단
소상공인시장진흥공단은 소상공인을 위한 다양한 자금을 지원하고 있습니다.
- 성장 기반자금
- 일반경영 안정자금
- 특별경영 안정자금
- 상생성장 지원자금
이렇게 4가지 카테고리로 구분해서 세부대출항목들이 있는데요. 그중 가장 범용적으로 이용 가능한 것이 일반경영 안정자금입니다.
1) 일반경영 안정자금
- 신청대상 : 업력무관 소상공인 (상시근로자수 5인 미만)
- 대출한도 : 연 7천만원 이내
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.6%
- 대출기간 ; 5년 (2년 거치후 3년 분할상환)
- 상환방법 : 대출금 70%는 3개월마다 균등분할상환, 30%는 상환 만료시 일시상환
2) 대출 진행 과정
- 확인서 신청 : 온라인으로 가능
- 소상공인 정책자금 사이트 : (ols.semas.or.k)
- 담보결정 : 신용보증서 or 순수신용 or 물적담보
- 대출 실행 : 18개 금융기관에서 실행
이렇게 3가지 절차로 진행이 됩니다.
3) 신청방법
현재 26년 1분기 접수 진행중입니다. 예산 소진시 조기마감 될수 있기 때문에 가급적 빠르게 신청해주시는 것이 좋습니다.
3. 창업자금대출 : 신용보증재단
각 지역별 신용보증재단은 개인사업자를 위한 보증을 서주고, 은행과 연계해 대출을 진행해줍니다. 본인 사업장 소재지의 신용보증재단을 확인하시면 되는데요.
저는 경기신용보증재단에서 보증서 발급을 통해 국민은행에허 실행하는 KB소상공인보증서대출(모바일우대보증) 상품을 소개해보겠습니다.
1) KB소상공인보증서대출(모바일우대보증)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB소상공인보증서대출 (모바일우대보증) |
| 운영기관 | KB국민은행 × 경기신용보증재단 |
| 대상 | 경기도 소재 개인사업자 |
| 대출신청자격 | – 경기신용보증재단 모바일 우대보증서 발급 개인사업자 – 신용보증재단 채무 미연체 고객 – 기타 신용상태 불량 기업 제외 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 (신용보증재단 보증서 한도 내) |
| 대출종류 | 기업일반운전자금대출 |
| 대출기간 | 5년 |
| 상환방법 | – 1년 거치 + 4년 원금균등분할상환 또는 – 5년 원금균등분할상환 (1개월 단위) |
| 금리 | 최저 연 4.51% |
소상공인이면 매출이 크건 작건 대부분 이용 가능한 상품입니다.
2) 신청방법
- 보증서 발급
- 경기신용보증재단 모바일앱 설치
- 사업자정보입력
- 심사 및 발급
- 은행 대출 신청
- 모바일로 신청 연계 가능
- 국민은행 방문 신청 가능
모바일앱으로 신청을 하시면 되는데, 하란대로만 하면 문제없이 가능합니다. 대출 신청까지 연계해서 바로 가능합니다.
4. 창업자금대출 : 미소금융
미소금융은 일반 창업대출이 아니라 저신용자나 저소득자를 위한 전용 창업대출입니다. 창업을 준비중인 창업예정자 분들도 이용이 가능합니다.
1) 미소금융 대출자격
- 개인신용평점 하위 100분의 20(하위 20%)에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자
2) 미소금융 지원내용
- 창업자금 : 7천만원 (대출기간 : 6년이내)
- 운영자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 시설개선자금 : 2천만원 (대출기간 : 5.5년 이내)
- 긴급생계자금 : 1천만원 (대출기간 : 5년이내)
- 금리 : 4.5% 고정금리
금리가 저렴하고, 창업자금의 경우 최대 7천만원까지도 대출 이용이 가능합니다.
3) 미소금융 신청방법
- 미소지점에서 대출상담
- 컨설팅 및 교육듣기 (4시간~12시간)
- 대출 신청서 제출
- 대출심사 및 대출여부 결정
5. 창업자금대출 : 프랜차이즈 창업 대출 가능한곳
프랜차이즈 오픈시 이용할수 있는 대출을 추가로 소개합니다.
또한 메가커피나 컴포즈커피 같은 저가커피 오픈시 이용할수 있는 대출이 있는지도 정리한 글이 있으니 활용해보세요.