직장인 신불자의 경우 이용 가능한 대출 상품이 의외로 꽤 많습니다. 몇몇 정부지원 대출상품을 비롯해, 대부업체의 대출 이용이 가능한데요. 오늘은 신불자들이 우선해 이용하면 좋은 직장인 신불자 대출 상품을 모두 소개하겠습니다.
금리가 낮고 혜택이 좋은 상품 순으로 소개할테니, 순서대로 본인께 해당이 되는지 꼭 체크해보시기 바랍니다. 그럼 시작하겠습니다.
1. 직장인 신불자 대출 : 정부지원
신불자는 여러가지 의미를 함의하고 있기 때문에 일단 본인의 상황부터 점검이 필요합니다.
- 현재 연체상태인 분
- 신용회복중인분 : 개인회생, 개인워크아웃 등을 진행중인 분
연체가 진행중일때와 신용회복을 진행중일때 이용 가능한 상품이 다릅니다.
1) 현재 연체상태일때 : 불법사금융예방대출(소액생계비대출)
과거 소액생계비대출이라고 불리우던 상품이 25년부로 불법사금융예방대출로 변경되었습니다. 이는 말그대로 대부업 조차 어려워 불법사금융 이용이 불가피한 분들의 재기를 위한 상품입니다.
- 지원대상 : 신용평점 하위 20% 면서 연소득 3,500만원이하
- 대출한도 : 100만원
- 비연체자 : 기본대출 100만원
- 연체자 : 최초 50만원, 이후 추가로 50만원 가능
- 대출금리 : 연 15.9%
- 우대금리 : 연체없이 성실 상환시 6개월마다 3% 인하, 최종 9.9% 인하
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 1년
- 중도상환수수료 : 없음
해당 상품의 장점은 현재 기존 금융권에서 연체가 있다고 하더라도 대출이 가능하다는 점입니다. 또한 금리역시 15.9%로 중금리 수준이며, 이자만 잘 납부하면 6개월마다 3%씩 인하되기 떄문에 최종 9.9%로 이용이 가능합니다.
현재 연체중인 분들이 이용할수 있는 유일한 정부지원 대출인 만큼 우선적으로 이용해보시기를 추천드립니다.
다만 서민금융진흥원에서 상담후 신청이 가능하기 때문에 일단 예약부터 하시기 바랍니다. 정확한 방법은 아래글에 자세히 다뤄놓았으니 참고하세요.
👉 서민금융진흥원 소액생계비 신청 자격, 예약방법 안내
2) 신용회복중일때 : 개인회생, 개인워크아웃 진행중
이 경우 이용 가능한 정부지원 대출이 꽤 많고, 몇몇 상품은 은행보다 저렴한 금리로 이용이 가능합니다.
특히 신용회복위원회와 캠코의 소액대출은 금리가 매우 저렴하니 1순위로 고려하셔야 합니다. 아래글로 이동하셔서 확인하시면 됩니다.
2. 직장인 신불자 대출 : 2금융권
현재 연체중인 분들이 이용 가능한 대출은 1~2금융권에 존재하지 않습니다. 하지만 개인회생을 진행중인 분들이 이용할수 있는 대출은 몇몇 저축은행에 존재합니다.
1) 키움저축은행
- 대출자격 : 개인회생 1/3이상 진행중인 성실상환자
- 3년시 : 1년이상
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 최저 연 15.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 최대 48개월 (12개월 단위)
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 상환시 2%, 이후 면제
- 문의전화 : 032-250-7726
금리가 상당히 높은 편입니다. 때문에, 개인회생을 진행중인데 대출을 받는 행위는 매우 신중히 결정하셔야할 문제입니다.
대출을 받으면 당장은 여유가 생기지만 결국 부담이 가중되고, 자칫 중도에 개인회생을 포기하는 사례가 발생할수 있기 때문입니다.
2) 대한저축은행
- 대출대상
- 개인회생 개시후 총 변제회차중 1/3이상 지난 성실납부자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자
- KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
- 대출 한도 : 최저 100만원 ~ 최대 3,000만원 (변제상황에 따라 변동)
- 대출 금리 : 연 12.9% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환, 만기일시 상환
- 중도상환수수료 : 3년이내 중도상환시 최대 2% (잔여일수에 따라 차등)
최저금리는 12.9%로 비교적 낮게 세팅되어 있습니다. 문의는 해보시면 좋겠습니다.
3) 동양저축은행
- 대출대상
- 미납회차 없이 10회차 이상 변제금을 납부한 분
- 현 직장 3개월 이상 근무중인 분
- 직장 4대보험 가입자로 연소득이 2,000만원 이상인 분
- NICE 신용평점 1점 이상인 분
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 19.9%
- 대출 기간 : 최대 60개월
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
단일금리 19.9%가 적용됩니다.
4) 참저축은행
- 대출대상
- 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자
- 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 금리 : 14.07% ~ 19.99%
- 대출기간 : 1~5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료: 최대 2%(3년내)
금리는 여기나 거기가 비슷비슷합니다.
5) HB저축은행
- 대출대상
- 만20세 이상 소득증빙 가능한 개인회생 성실상환자 : 변제 총 회차 중 1/3이상 납입
- 최근 2년 이내 면책 결정을 받은 자
- 대출 한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 연 14.9% ~19.9%
- 대출 기간 : 최대 5년(60개월)
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금균등 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 대출기간 1/3 내에서 거치기간 선택 가능
- 중도상환수수료 : 3년이내 중도상환시 최대 2%, 이후 면제
역시 비슷한 조건으로 진행됩니다. 그러니 1~2곳 이상은 비교를 해보시는 것을 추천드립니다.
3. 직장인 신불자 대출 : 3금융권
마지막으로 3금융권인 대부업체 대출이 있습니다. 직장인 신불자라면 거의 모든 대부업체에서 대출이 가능합니다.
대부분의 대부업체는 신용을 아예 보지 않고, 소득입증만 되면 대출이 가능하기 때문입니다. 직장인이라면 당연히 대출이 가능합니다.
- 대부업체 대출 금리 : 연 20%이내
대부업체 역시 대부업법을 따르기 때문에 금리는 연 20% 이내로 설정됩니다. 신불자라면 사실상 연20% 고정금리로 진행되는 곳이 많습니다.
현존하는 합법적인 대부업체의 수는 7천개가 넘습니다만, 그중 현재 정상적으로 영업하고 있으며 신규대출을 취급하고, 온라인 상으로 대출 정보 확인이 가능한 곳은 수백여곳으로 추려집니다.
그중에서 현재 광고를 통해 적극적으로 대출을 모집하고 있는 업체를 자세히 조사한 글이 있으니 아래글을 참고하시기 바랍니다.