오늘은 중소기업 근로자가 우대를 받을수 있는 중소기업 대출 상품에 대해 모두 정리를 해보겠습니다. 일반 은행대출과 정부지원 대출까지 모두 정리해볼테니, 중소기업 근로자라면 꼭 이용해보시기 바랍니다.
기업이 아닌 중소기업에 근무중인 직장인을 위한 대출이니 혼동 없으시기를 바랍니다.
1. 중소기업 대출 종류
- 중기근로자우대신용대출 (기업은행)
- 중소기업 취업청년 전월세 보증금대출 (주택도시기금)
- 햇살론유스 (서민금융진흥원)
중소기업이건 대기업이건 상관없이 모든 직장인은 직장인 대상의 신용대출 이용이 가능하고 전세대출도 가능합니다. 단, 위 3개 대출은 중소기업 근로자에게 우대 혜택을 주는 대출입니다. 그러니 우선적으로 활용할 필요가 있습니다.
2. 중소기업 대출 : 기업은행 ‘중기근로자우대신용대출’
- 상품명 : 중기근로자우대신용대출
- 대출대상
- 현재 재직중인 민법상 성년인 근로자
- IBK기업은행 개인 신용평가등급 B+등급 이상인 고객
- 대출한도 : 50만원 ~ 1,000만원
- 대출금리
- 고정금리 : 연 5.119%~9.5%
- 변동금리 : 연 5.110~9.5%
- 우대금리 : 중소기업근로자, 급여이체 등의 금리특약
- 대출 신규 신청시 전산 상 중소기업 근로자로 확인되는 경우 : 0.2% 금리우대
- 당행 급여이체 실적인정 고객 : 0.2% 금리우대
- 대출기간 : 1년이내
- 상환방법 : 수시상환(마이너스 통장)
일반적인 신용대출은 공무원, 고연봉 대기업 근로자, 전문직에게 우대금리 혜택을 주는데요. 해당상품은 반대로 중소기업 근로자에게 우대금리 혜택을 주는 상품입니다.
마이너스통장 방식의 대출이기 때문에 중도상환수수료는 면제됩니다. 대출신청은 스마트폰으로만 가능합니다.
또한 중소기업근로자로 확인된다면 재직기간 및 소득조건 없이 한도대출(마이너스대출)이 지원됩니다. 재직기간과 상관없는 거의 유일한 1금융권 대출이라 할수 있습니다.
3. 중소기업 대출 : 서민금융진흥원 ‘햇살론유스’
햇살론유스는 서민금융진흥원이 보증을 서는 대출인데요. 대출자격은 아래와 같습니다.
- 만 34세 이하의 무직 청년 or 중소기업재직 1년이하 청년
- 연소득 3,500만원 이하
무직자 혹은 중기업 1년이하로 재직중인 청년에 한해서만 이용할수 있는 대출입니다. 청년전용 대출이기 때문에 그만큼 혜택이 좋습니다. 단 평생 딱 한번만 이용 가능합니다.
1) 지원내용 :동일인 1인 최대 1,200만원
- 반 생활자금 : 연간 600만원
- 1회 300만원
- 특정용도자금 : 연간 900만원
- 1회 900만원 (기존 600에서 상향됨)
- 특정용자금 종류 및 한도 : 용도확인은 수강증 및 영수증, 통장거래내역 등으로 증빙
- 학업 및 취업준비자금 : 최대 900만원
- 의료비 : 최대 900만원
- 주거비 : 최대 900만원
2) 대출세부내용
- 대출 금리 : 3.5% 고정금리
- 보증료율 : 0.5%
- 사회적배려대상자 : 3.1% 고정금리 + 0.1% 보증료율
- 대출 기간 : 최장 15년
- 대학생 : 거치 8년 + 상환 7년
- 대학원생, 학점은행제 학습자 : 거치 6년 + 상환 7년
- 미취업자 : 거치 4년 + 상환 7년
- 사회초년생 : 거치 3년 + 상환 7년
- 취급은행 : 기업은행, 신한은행, 전북은행
해당대출은 비대면으로 서민금융진흥원앱에서 보증서를 직접 발급받은뒤, 은행에 신청을 하시면 되는 상품입니다.
4. 중소기업 대출 : 주택도시기금 ‘중소기업취업청년 전월세보증금대출’
중소기업 취업청년이 저렴한 금리로 전세나 월세보증금을 대출 받을수 있는 제도입니다. 호당 최대 1억까지 대출이 가능하므로 1인 가구가 이용하기 좋은 상품입니다.
1) 대출대상
- 연소득 3,500만원 이하 (부부합사 5천만원 이하)의 무주택 세대주
- 중소기업, 중견기업 재직자
- 중소기업진흥공단, 신용보증기금 및 기술보증기금의 청년창업 지원을 받은 만 19세 ~ 34세 이하의 청년
대기업 근로자거나 연소득 기준을 초과하는 분들은 이용이 불가능한 대출입니다. 만 34세 이하의 청년들에 한해서만 이용이 가능합니다.
2) 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 1억 (1년 미만 재직자 대출한도 2,000만원 이하)
- 대출금리 : 연 1.5%
- 1억대출시 연이자 150만원 : 매월 12만5천원
대출한도는 최대 1억인데요. 여기서 중요한 점은 신규계약의 경우 전세금액의 100%까지 지원이 된다는 점입니다. 1억 이하의 전세나 월세집이라면 초기자금이 전혀 필요하지 않다는 뜻입니다.
1억대출시 연이자는 150만원이므로 한달이자는 12만5천원입니다.
3) 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 2년 (4회 연장해 최장 10년가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
주택도시보증공사의 전세금안심대출 보증서가 발급되는 상품이니 전세금 떼일 일은 없다고 보시면 됩니다.
4) 신청방법
- 은행
신청은 은행에 직접 방문해 하시면 되고, 임차대상 주택이 소재한 도내 영업점에 방문하는게 원칙입니다.
5. 중소기업 대출 : 청년전용 버팀목전세자금
앞서 소개한 대출은 한도가 최대 1억으로 아파트를 구하기에는 다소 무리가 따릅니다. 이 경우에는 청년전용 버팀목전세자금의 경우 최대 2억까지 가능합니다.
그리고 해당상품은 심지어 ‘무직자’ 도 이용이 가능합니다. 이에 대해서는 이전에 상세히 다룬바 있으니 아래글에서 확인해보시기 바랍니다.