중소기업취업청년 전월세보증금대출 상품은 주택도시기금에서 지원하는 상품으로 최대 1억을 연 1.5%의 고정금리로 대출받을수 있는 복지성격의 대출입니다. 사회초년생이라면 무조건 이용해야 하는 상품인데요. 상품리뷰 및 이용 후기를 남겨보겠습니다.
이와 더불어 유사상품인 청년전용 버팀목전세자금에 대해서도 안내해보겠습니다. 태어나서 처음으로 대출을 받아 전세 혹은 월세집을 구하려는 분이라면 해당글을 통해 감을 잡아보시기 바랍니다.
1. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 개요
요약하면 중소기업에 취업한 청년이라면 최대 1억을 연 1.5%의 금리로 최대 10년까지 이용할 수 있는 대출입니다.
지금부터 항목별로 상세내용을 살펴보도록 하겠으며, 실제로 어떻게 신청을 해서 어떻게 승인을 받았는지까지 상세히 설명해보겠습니다.
2. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 : 대상고객
아래의 조건을 모두 만족한 분에 한해서 이용이 가능한데요. 예시를 들어가며 상세히 설명해보겠습니다.
1) 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
내가 들어갈 집을 실제로 계약을 한 후에 대출을 신청할 수 있습니다. 대출 신청시에는 주택임대차계약서가 반드시 필요하기 때문입니다.
예를 들어 임차보증금이 1억이라면 5%인 500만원, 5,000만원이라면 250만원은 본인 돈으로 납부를 하셔야 대출을 신청할수 있습니다.
2) 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자 : 복무기간 비례
부모님 집에서 함께 살면 세대주는 부모님입니다. 내가 독립할 집에 전입신고를 하면 내가 세대주가 됩니다.
즉, 현재 세대주이거나 세대주 예정인 분에 한해서만 대출이 가능합니다. (단, 세대주의 배우자도 세대주로 간주합니다.)
만 34세 이하까지 가능한데, 군복무를 2년 했다면 2년이 가산되어 36세 까지 가능합니다. 공군이나 장교, 부사관 근무시 정확히 그만큼의 기간이 가산 됩니다. 단, 만 39세 초과는 불가합니다.
3) 세대주를 포함한 세대주 전원이 무주택인 자
세대원 전원이 무주택자여야 합니다.
배우자가 있다면 배우자 역시 무주택자여야 하고, 자식이 있다면 자식이 무주택자여야 합니다.
내가 세대주이고 부모님이 같이 산다면 부모님 역시 무주택자여야 합니다. 부모님이 따로 산다면 상관 없습니다.
4) 소득기준 : 단독세대주 3,500만원 이하 / 부부합산 5,000만원 이하
중소기업이라고 무조건 대출이 가능한 것은 아닙니다. 미혼인 경우 3,500만원 이하여야 하며, 결혼한 경우 부부합산 5,000만원 이하인 경우에만 이용가능합니다.
소득기준은 ‘세전’으로 계산됩니다. 즉 직장인이라면 소득금액증명원이나 원천징수영수증을 기준으로 하게 됩니다.
5) 순자산가액 : 3.45억원 이하
무주택자여도 본인 자산이 3.45억을 초과하는 분은 이용이 불가능합니다.
6) 대출접수일 현재 공공임대주택하고 있지 않은분
현재 공공임대주택에 거주학도 있다면 이미 혜택을 받고 있는 것으로 간주하기 때문에 대출 이용이 불가능합니다. 단 내가 입주할 집이 공공임대주택인 경우에는 가능합니다.
7) 중소기업 취업자, 청년창업자
중소기업 근로자만 이용이 가능하며, 중소기업진흥공단의 지원을 받아서 창업을 한 분들도 인정됩니다.
복잡해 보이지만 요약하면 만34세 이하, 중소기업 근로자, 연소득 3,500만원 이하면 대출이 가능합니다.
3. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 : 대상주택
- 임차 전용면적
- 임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)
- 임차보증금
- 2억원 이하
위 기준을 만족하는 주택에 한해서만 대출이 가능합니다. 보증금이 3억인 주택은 이용이 불가능하지만 2억/30만원인 반전세 주택은 이용이 가능합니다.
4. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 : 대출한도 및 금리
- 대출한도 : 최대 1억
- 대출비율 : 신규계약시 전세금액의 100%
- 대출금리 : 연 1.5% 고정금리
대출금리는 연 1.5%로 거의 공짜나 다름 없습니다. 최대 1억까지 가능한데 대출비율이 100%라는 점도 믿기지 않는 혜택입니다.
본래 대출비율은 최대 80%를 초과할수 없습니다. 원래라면 1억짜리 주택이라면 8,000만원까지만 가능한데 해당대출은 100%가 가능합니다.
이는 청년들을 위한 복지 성격의 대출이기 때문입니다.
1억대출시 금리는 연 150만원으로 월 환산시 12만 5천원을 납부하게 됩니다.
5. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 : 상환방법 및 기간
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 : 2년(4회 연장하녀 최장 10년 가능)
대출기간은 최대 4번 연장해서 10년까지 이용할 수 있습니다.
여기서 궁금한 점은 최초 계약시에는 조건이 해당되어 대출이 가능했는데, 만기연장시 조건이 변경되는 경우가 있을겁니다.
예를 들어 연소득이 올라 3,500만원을 초과한 경우도 있을 것이고, 나이가 만 34세를 초과하는 경우도 있을텐데요. 이 경우에도 연장이 가능합니다.
6. 중소기업취업청년 전월세보증금대출 : 이용방법
1) 대출가능여부 파악
- 주택도시보증공사 콜센터 : 1566-9009
일단 내가 대출의 대상인지 확실히 확인을 해보시기 바랍니다. 소득 부분이 애매하다면 회사에서 전년도 원천징수영수증을 떼서 소득을 확인해봅니다.
기본연봉은 3,500만원 이하인데 성과금 및 수당이 합쳐져서 3,500만원을 초과하는 경우 대출이 불가능하기 때문입니다.
2) 임대차계약
대출 가능여부를 확인했다면 이제 원하는 집을 찾아서 임대차계약을 진행하면 됩니다. 임대차보증금 2억 이하면서 면적은 85제곱미터 이하의 집을 구하시면 됩니다.
계약시 최소 보증금의 5%를 선납해야 합니다. (해당과정은 부동산을 통해 진행해야 합니다.)
계약서 작성시에는 혹여 대출이 안될 가능성에 대비해 특약사항에 ‘대출불가시 선납금은 임차인에게 전액 반환한다’는 조항을 넣어 두시는게 유리합니다.
3) 대출신청
- 온라인신청 : 기금E든든 홈페이지
- 오프라인신청 : 은행
온라인, 오프라인에서 모두 대출 신청이 가능합니다. 오프라인 신청의 경우 아래의 은행으로 방문을 하시면 됩니다.
- 우리은행
- 국민은행
- 하나은행
- 농협은행
- 신한은행
- 대구은행
- 부산은행
서울시 마포구에 있는 집을 구했다면 마포구에 위치한 은행에 방문해서 신청하는 것이 원칙입니다. 은행에 가서 기금대출인 청년전용 전월세보증금대출을 받으러 왔다고 하시면 됩니다.
이후에는 필요한 서류를 제출하고 하라는 대로 진행하면 되니 어려울 게 없습니다. 전세대출 받는법과 전세집 구하는 방법에 대해 좀더 상세히 알고싶다면 아래의 글을 참고해주시기 바랍니다.
7. 대안상품 : 청년전용 버팀목 전세자금대출
청년전용 버팀목전세자금대출의 경우 최대 2억까지 대출이 가능합니다. 때문에 해당대출을 이용하면 원룸이나 빌라 외에 아파트에 입주가 가능합니다.
더군다나 이는 ‘무직자’도 이용 가능한데요. 정확히 어떻게 가능한지는 하단의 글에서 확인하실 수 있습니다.