대출을 이용하고 만기전 상환할 계획이라면 중도상환수수료 면제대출 상품을 이용하는게 합리적입니다. 오늘은 은행을 비롯해 2~3금융권까지 중도상환수수료가 면제되는 대출 상품을 모두 정리해보겠으니 단기간 대출이 필요한 분이라면 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
🔦 대출금이 내 통장에 입금된지 14일 이내에 원금과 이자를 상환할수 있다면 ‘대출계약철회권’을 사용할수 있습니다.
대출계약철회권 사용시 대출 자체가 없던 일이 됩니다. 때문에 중도상환수수료가 발생하지 않고, 신용점수도 곧바로 회복됩니다.
1. 중도상환수수료 면제대출 : 은행권 마이너스통장
1) 마이너스통장이란?
은행권의 마이너스통장, 소위 마통은 건별 대출이 아닌 한도 대출 방식으로 중도상환수수료가 없다는 점이 특징입니다.
- 건별대출 : 대출 금액이 내 계좌로 입금됨,
- 한도대출 : 1억 한도를 받아놓으면, 1억내에서 자유롭게 입출금이 가능 (중도상환수수료 없음)
👉 마이너스대출 이란? 개념, 자주묻는 질문, 상품소개
마통은 미리 뚫어놓으면, 필요한 언제건 365일 24시간 내내 자유롭게 사용할수 있습니다. (자세한 설명은 위 링크로 대체합니다)
사용한 금액만큼 이자가 일할 계산되어 발생하고 사용하지 않으면 이자도 없습니다. 때문에 직장인들이 비상용으로 한개쯤 뚫어놓는 경우가 많죠.
유일한 단점은, 일반 대출에 비해 금리가 0.5% 정도 가산된다는 점입니다. 하지만 편의성과 중도상환수수료가 없다는 점에서 1순위로 이용할만합니다.
2) 은행별 마통 리뷰
- 비상금대출 : 무직자도 300만원까지 이용 가능한 마이너스통장
- 직장인 & 사업자용 마이너스 통장
모든 은행에서는 마이너스통장방식의 대출을 취급하고 있습니다. 무직자가 이용 가능한 마통과 직장인, 사업자가 이용 가능한 마통 등 종류가 다양합니다.
한도는 본인의 소득 및 신용에 따라 결정됩니다. 아래 글에서 비상금대출과 직장인용 마이너스통장을 모두 소개한 글이 있으니 확인하고 오시기 바랍니다.
2. 중도상환수수료 면제대출 : 예금,적금 담보대출/보험계약대출
1) 예금/적금 담보대출
현재 가입중인 정기예금이나 적금(청약통장 포함)이 있다면 이를 통해 담보대출을 받을수 있습니다. 담보대출은 여러모로 일반 대출에 비해 장점이 많은데요.
- 금리가 저렴 : 현재 내가 받고 있는 이자대비 1.5% 정도 가산됨
- 중도상환수수료 없음
- 심사없이 진행되며 신용점수 하락 없음
- 중도상환수수료 없음
예적금이 있다면 해지하는게 나은거 아니야? 라고 생각이 드는데요. 단기간 사용후 상환할 예정이라면 해지해서 만기 이자를 날리기 보다는 대출을 받는게 낫습니다.
2) 보험계약대출
보험계약대출은 내가 가입한 보험이 있고, 그 보험이 해지환급금이 발생하는 보험일때 이용 가능한 상품입니다.
- 보험계약대출 : 해지환급금 담보로 잡고 이용하는 대출, 보험혜택은 그대로 유지
- 한도 : 해지환급금의 최대 90% 수준
- 무심사로 신청시 즉시 실행되며, 신용점수 하락 없
- 중도상환수수료 없음
예금,적금 담보대출과 마찬가지로 금리가 낮고, 심사도 없이 즉시 실행되는 대출입니다. 내가 나중에 돌려받을돈 잠깐 빌려쓰는 개념이니까요.
내가 가입한 보험사에 전화 or 앱 등을 통해 신청하실 수 있는데 자세한 내용은 하단에서 참고하시면 됩니다.
3. 중도상환수수료 면제대출 : 현금서비스 & 카드론
신용카드 대출은 중도상환수수료가 없습니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
중도상환수수료가 없긴 한데, 대신 그만큼 이자가 높은 편이죠. 하지만 어차피 짧은 기간 사용할꺼라면 ‘이자’ 부담은 그리 크지 않으니 이용할만 합니다.
다만, 2금융권 대출을 이용하면 신용점수가 크게 하락합니다. 물론 상환후에는 다시 원래수준을 금방 회복하긴 하는데요.
자주 반복적으로 사용하면 가랑비에 옷젖듯 신용점수가 조금씩 내려가고, 자칫 연체라도 하게되는 날에는 연체자가 되어 신용불량상태에 빠지는 경우도 있습니다.
그러니 필요한 경우에만 계획적으로 사용하시기 바랍니다.
👉 리볼빙 현금서비스 비교 & 금리, 상환방법 신용점수 하락율
4. 중도상환수수료 면제대출 : 정책상품
은행권 대출이 어려운 저신용자라면 정부가 지원하는 정책상품을 이용하는게 순서입니다. 가장 대표적인게 ‘햇살론’ 이죠.
햇살론은 2금융권 대출에 비해 금리도 저렴할 뿐더러 중도상환수수료도 없기 때문에 여러모로 장점이 많습니다.
이외에도 정부가 지원하는 대출은 위와 같이 종류가 상당히 다양합니다. 워낙 종류가 많으니 본글에서 소개하는 것에는 무리가 있고, 이전에 정리해놓은 글을 아래쪽에 첨부하오니 확인하시면 됩니다.
👉 정부지원 서민대출 총정리 : 근로자 사업자 무직자 여성 기타
5. 중도상환수수료 면제대출 : 2~3금융권 대출
1) 2금융권 대출
은행권 대출과 정책상품 대출이 어려운 분들은 본격적으로 2금융권 대출을 본격적으로 고려해야 하는데요.
- 2금융 : 은행을 제외한 모든 금융기관
- 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 신용카드사
- 저축은행
- 캐피탈
- 증권사, 보험사, 자산운용사
2금융권 신용 대출은 앞서 소개한 카드사대출을 제외하고 대부분 중도상환수수료가 있습니다. 거기에 더해, 이용시 신용점수도 크게 하락합니다.
2) 3금융권 대출
3금융권은 대부업체를 말하는데요. 대부업체라고 단점만 있는게 아니죠. 장점도 확실합니다.
- 신용조회 없이 소득만 있으면 대출 가능 (간혹 무직자도 대출 가능)
- 대출 사실이 타 금융기관과 공유되지 않음
- 중도상환수수료 없음
- DSR한도와 상관없이 추가대출 가능
대부업법을 따르는 합법적인 대부업체는 연 20%의 법정 최고금리를 준수합니다. 때문에 사실 내가 저신용자라면 2금융권 대출이나 대부업체 대출이나 금리 차이가 크지 않습니다.
그런데 대부업체는 신용조회 없이 진행되는 소규모 업체가 많다보니, 오히려 신용점수가 떨어지지 않아 유리할수 있습니다.
특히 신용하락 없이 소액을 단기간 사용하고자 할때는 한가지 대안이 될수도 있습니다.
대부업체도 엄연히 쓰라고 만들어 놓은 금융기관입니다. 무턱대고 이용하시면 안되지만, 필요에 따라 이용을 고려하셔도 좋습니다.
아래 두가지 추천리스트를 소개합니다. 하나는 금융감독원이 선정한 우수업체고, 두번째는 합법적이면서 대출 승인율이 높은 업체입니다. 꼭 확인해보시기 바랍니다.