오늘의 주제는 중기청 전세대출 입니다. 중기청 전세대출은 ‘중소기업취업청년 전월세보증금대출’을 뜻하는데요. 최대 1억을 연 1.5%의 고정금리로 빌려주기때문에 독립이 필요한 사회초년생이라면 무조건 알아보셔야 하는 상품입니다.
중기청 전세대출의 상품리뷰와 함께 어떤 방식으로 이용하면 되는지 상세히 리뷰를 진행해보도록 하겠습니다. 전세집을 한번도 구해보지 않은 분들을 위해 실제과정을 상세히 보여드릴께요.
1. 중기청 전세대출 : 상품리뷰
1) 상품개요
중기청 전세대출은 주택도시기금에서 보증을 서고, 은행에서 취급합니다. 그러니 신청은 은행에 직접 하시면 됩니다.
- 보증기관 : 주택도시기금
- 대출 실행 기관 : 은행
기금e든든으로 비대면 보증신청도 가능합니다. 단, 비대면으로 보증신청을 해도 대출신청을 위해서는 ‘은행’에 한번은 방문하셔야 합니다.
2) 대출자격
- 만 34세 이하의 성년인 중소기업취업자 or 청년창업자 (병역 의무 이행시 연장 가능)
- 무주택자
- 소득기준
- 부부합산 5,000만원 이하
- 외벌이 및 미혼 3,500만원 이하
당연히 무주택자에 한해 혜택을 받을수 있습니다. 미혼이거나 외벌이인 경우 연소득이 3,500만원 이하인 중소기업취업자에 한해 이용가능합니다.
3) 대상주택
- 임차전용면적 : 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔은 85㎡이하 포함)
- 임차보증금 : 2억원 이하
85㎡ 환산시 25평정도 됩니다. 임차보증금은 2억 이하의 경우에만 가능합니다. 아파트, 빌라, 오피스텔 어떤 형태의 주택도 가능합니다. 단, 쉐어하우스는 불가능합니다.
4) 대출한도
- 최대 : 1억
- 전세금액 100%
해당대출이 좋은점은 한도는 1억으로 높지 않지만, 전세금액의 100% 까지 지원이 된다는 점입니다. 본래 대출 비율은 최대 80%기 때문에 1억 전세집이면 8,000만원까지만 대출이 가능합니다.
하지만 중기청 전세대출은 1억한도로 100% 지원이 가능합니다. 즉 1억 전세집이면 1억 전액 대출이 가능합니다. 초기 자금이 전혀 없어도 대출이 가능하다는 뜻입니다.
이제 막 취업을 해서 모은돈이 전혀 없는 분들도 이용하기 아주 좋은 대출입니다.
5) 대출금리 및 이용기간
- 대출금리 : 연 1.5% 고정금리
- 이용기간 : 2년 (4회 연장해서 최장 10년 가능)
금리는 연 1.5%로 고정금리입니다. 1억 대출시 연이자는 150만원, 월에 12.5만원만 부담하시면 됩니다. 거의 공짜나 다름없는 금리입니다.
최초 연장시에는 재심사를 하는데, 이때 기존 대출조건을 충족하지 못하면 기본 버팀목전세자금대출 금리로 전환됩니다.
예를 들어, 연봉이 올라서 소득 조건을 충족하지 못하는 경우가 있고, 자발적으로 퇴직을 한 경우가 있겠습니다.
그리고 2회 연장시부터는 자동으로 버팀목전세자금대출 금리로 전환됩니다. 즉 연 1.5%의 고정금리는 최대 4년간만 이용가능합니다.
6) 상환방법
- 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 없음
해당대출은 이자만 내다가 만기에 원금을 상환하면 됩니다. 중도상환수수료가 없어서 목돈이 생길때마다 원금을 상환하면 이자를 더더욱 줄일수 있습니다.
대출금 중도상환은 모바일앱을 통해 쉽게 가능합니다.
2. 중기청 전세대출 : 이런 경우 이용하자
중기청 전세대출의 가장 큰 타겟층은 중소기업에 취업한 사회초년생입니다.
이제 막 취업을 한 분들은 출퇴근으로 인해 회사 근처에서 자취를 시작하는 경우가 많은데요. 생애 첫 직장생활, 당연히 모아둔 돈이 없고 월세집을 구하게 됩니다.
그리고 적게는 30~40만원부터 많게는 100만원 단위의 월세를 내면서 생활을 합니다. 돈을 모을래야 모을수가 없죠.
하지만 중기청 전세대출을 받아서 전세집이나 반전세를 구한다면 일단 월에 최소 50만원 들어갈 월세를 12.5만원으로 세이브할수 있습니다.
반전세를 구한다면 같은 돈으로 원룸이 아닌 거실 딸린 투룸을 구할수 있겠죠. 삶의 질이 확 올라갑니다.
이제 처음 사회생활을 한 청년들을 위한 복지대출이고 생애 단 1회만 이용 가능한 만큼 무조건 활용해보시기 바랍니다.
3. 중기청 전세대출 : 실제 이용 방법
1) 주택 임대차계약 체결
- 매물 탐색 : 네이버 부동산이나 각종 부동산 앱 활용해 매물 찾기
- 임장 : 마음에 드는 매물이 있으면 집 보러가기
- 가계약 : 계약의사 밝히고 가계약금 송금 (50만원 ~ 100만원 정도)
- 본계약 : 주택임대차 계약 체결, 전월세 보증금의 5% 이상 납부
- 확정일자 : 주민센터 방문해서 주택임대차계약 체결한 날짜 확인을 위한 확정일자 등록
매물을 찾아서 주택임대차 계약을 체결해야 합니다. 임차보증금의 5% 이상을 지불해야만 대출신청이 가능합니다.
계약은 직거래가 아닌 공인중개사 입회하에 해야 하는데요. 이때 특약사항 등을 잘 확인해서 부당한 항목이 있는지 잘 체크해보시기 바랍니다.
혹여 대출이 안될 경우를 대비해서, 대출 불가시 선납한 임차보증금 5%는 전액 반환한다 등의 항목을 넣어두시면 좋습니다.
임대차계약을 체결하면 바로 확정일자를 받는게 좋습니다. 본인이 신청하셔도 되고, 시간이 안된다면 공인중개사에게 위탁할 수도 있습니다.
2) 대출신청
주택임대차계약 계약을 체결한 당일 혹은 바로 다음날 수탁 은행에 가서 신청을 하면 됩니다. 대출은 신청한다고 바로 되는게 아니고 심사 과정이 필요하니 가능한 빠르게 방문하시기 바랍니다.
- 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, 대구은행, 부산은행
6개 은행에서 신청 가능합니다.
제출해야 할 서류 등은 미리 사전에 미리 준비해놓는게 좋습니다. 미비된 서류가 있다면 바로 근처 주민센터 등에서 발급 받아 서류를 보완하시면 됩니다.
3) 대출실행 및 잔금납부
심사 끝에 대출 승인이 나면 실행은 입주일날 이뤄집니다. 대출금이 입금되면 집주인에게 송금을 하고, 입주를 하면 됩니다. 이후 전입신고를 하면 됩니다.
4. 중기청 전세대출 : 자주 묻는 질문
1) 일용직 근로자도 이용 가능할까?
가능합니다. 단 소득을 입증해야 하기 때문에 객관적인 서류로 입증이 가능할 때만 이용 가능합니다.
소득의 경우 소득금액증명원을 통해 입증하면 되는데, 만약 급여를 세금 처리 없이 전액 현금으로 받았다면 입증이 불가능합니다.
2) 휴직자도 이용 가능할까?
가능합니다. 휴직자는 휴직 진전 1개년 소득으로 인정하는데, 최근 3년내에 1개월 이상의 소득도 없다면 무소득으로 간주합니다.
3) 병역의무 이행시 얼마나 연장될까?
복무기간만큼 연장합니다. 예를 들어 19개월 병역을 했다면 만 34세가 아닌 19개월을 더해 만 35세 7개월까지 이용이 가능합니다. 단, 만 39세를 초과하는 분은 신청이 불가능합니다.
4) 소득기준은 세전일까 세후일까?
모든 대출은 ‘세전’을 기준으로 합니다. 그리고 소득서류는 원천징수영수증이나 소득금액증명원으로 증빙하는데요.
계약연봉이 3,500만원 이하이더라도 각종 수당이나 인센티브를 받았다면 연소득이 3,500만원을 초과할수 있습니다. 정확히 확인해보시기 바랍니다.
5. 중기청 전세대출 대안상품
중기청 전세대출은 연소득 3,500만원 이하로 상당히 빡빡한 편입니다. 하지만 이외에도 이용 가능한 정책상품이 많이 있습니다.
- 청년전용 버팀목 전세자금 : 최대 2억, 금리 1.8%~2.7%
- 버팀목 전세자금 : 최대 1.2억, 금리 2.1%~2.9%
- 신혼부부전용 전세자금 : 최대 3억, 금리 연 1.5%~2.7%
- 신생아특례버팀목 : 최대 3억, 금리 연 1.1%~3%
위 상품은 모두 일반 은행대출보다 훨씬 금리가 저렴하니 함께 활용해보시기 바랍니다. 각각의 상품에 대한 내용은 아래에 첨부해놓겠습니다.