중금리 대출은 중신용자, 저신용자에게 판매되는 신용대출을 뜻합니다. 오늘은 중저신용자가 이용할수 있는 신용대출 상품을 모두 소개해보겠습니다. 금리가 낮은 가장 합리적인 중금리 대출 상품을 이용해보시기 바랍니다.
🔔 중금리 대출 금리는 개인 신용에 따라 금리가 천차만별일로 결정됩니다. 그러니 정확한 금리는 직접 조회를 해보셔야 합니다. 대출실행 전까지는 신용에 영향을 미치지 않으니 안심하고 해보시기 바랍니다.
1. 중금리 대출 : 중신용자 저신용자 기준은?
1) 신용점수 기준
중금리 대출은 중저신용자가 이용 가능한 대출을 뜻하는데요. 그렇다면 중신용자, 저신용자의 기준은 어떻게 될까요?
21년부터 등급제가 점수제로 전환되었고, 이에 따라 한국은행에서 발표한 자료에 따르면 기준은 다음과 같습니다.
- 고신용 : 840점 이상
- 중신용 : 839점 ~ 665점
- 저신용 : 664점 이하
보다 직관적으로 알아볼수 있게 표로 구성하면 아래와 같습니다.
- 1~3등급 : 고신용
- 4~6등급 : 중신용
- 7등급 이하 : 저신용
2) 신용별 이용 가능한 대출은?
본인 신용이 중신용, 즉 6등급 이상이라면 제한적이지만 은행 대출이 가능합니다. 7등급 이하, 즉 저신용자의 경우 은행대출은 상당히 어려운 편이라고 할수 있으며, 비은행인 2금융권 대출과 정부가 지원하는 저신용자 전용 대출을 이용하셔야 합니다.
지금부터 중신용, 저신용자가 이용 가능한 대출 중 금리가 낮은 것을 리뷰해보겠습니다.
2. 중금리 대출 : 중신용자 대출
1) 신용 4~5등급
신용이 4~5등급 이면 별 문제없이 대부분의 은행 대출이 가능합니다. 단, 1~3등급 이내 신용자들보다 금리가 약간더 가산됩니다.
4~5등급의 신용자라면 1~3등급으로 신용등급을 상향하는 것이 별로 어렵지 않습니다. 신용점수는 중장기적으로 관리해야 하는 요소도 있지만, 즉각적으로 상승시킬수 있는 방법도 있습니다.
아래의 내용을 확인하시어 개인의 신용을 관리해보시기 바랍니다.
2) 신용 6등급
- 은행대출
- 새희망홀씨 : 모든은행 취급
- 비상금대출 : 서울보증보험 연계 마이너스통장 대출
- SC제일은행 모바일소액대출
- 대구은행 : DGB 쓰담쓰담대출
- 전북은행 : 위풍당당 중금리대출
- 정부지원대출
- 근로자햇살론, 사업자햇살론
- 사잇돌1
6등급이라면 은행대출이 가능할수도 있고, 불가능할수도 있습니다. 그러니 일단 위에 소개한 은행대출을 먼저 알아보시고, 모두 거절될 경우 정부지원 대출인 근로자햇살론과 사잇돌 등의 대출을 이용해보시기 바랍니다.
지금부터 하나씩 소개해보겠습니다.
3) 중금리대출 : 새희망홀씨
새희망홀씨는 대부분의 1금융권에서 취급하는 대출로 신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들이 이용할수 있습니다. 하위 20%는 6등급 이하를 말합니다.
보증기관이 없는 은행 자체대출이기 때문에, 6등급 이하가 이용 가능하지만 7등급만 되어도 거절될 가능성이 높은 대출입니다.
4) 비상금대출
비상금대출은 서울보증보험의 보험증권 발급만 가능하면 소득증빙과 재직증빙 없이 이용 가능한 대출입니다.
대부분의 은행에서 취급하고 있는데요, 이때 보험증권 발급 마지노선이 1~6등급입니다. 즉, 내 신용이 6등급이라면 대출이 성사될 가능성이 제법 높습니다.
5) SC제일은행 : 모바일 소액대출
SC제일은행의 모바일소액대출은 NICE 신용편점 601점 이상이면 대출이 가능한데요. 이는 6~7등급인 분들도 이용이 가능한 대출입니다.
👉 SC제일은행 모바일 소액대출 자격 한도 금리, 신청방법
6) 대구은행 : DGB쓰담쓰담대출
대구은행의 모바일앱인 IM뱅크에서 취급하는 대출입니다. 신용 6등급도 대출이 가능하고 심지어 8등급도 가능할수 있으니 꼭 신청해보시기 바랍니다.
7) 전북은행 : 위풍당당중금리대출
원래 신용 7등급도 이용 가능했으나 현재는 신용기준이 상향되었습니다. 6등급이라면 승인의 가능성이 있으니 신청해보시기 바랍니다.
👉 전북은행 무직자 대출 : 위풍당당 중금리, 햇살론유스 비교
8) 중금리대출 : 근로자햇살론
근로자햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서고 2금융권에서 취급하는 대출인데요. 신용평점이 하위 20%, 즉 6등급 이하에 해당하는 분들이 이용할수 있습니다.
6~7등급 초반까지는 대출이 가능하니 꼭 신청해보시기 바랍니다. 금리는 연 11.5%이하에서 취급기관별로 상이하게 결정되며 평균적으로 6~9%대에서 결정되는 편입니다.
3. 중금리 대출 : 저신용자 대출
본인 신용이 7등급인 경우에는 앞서 소개한 몇몇 은행대출이 제한적으로 가능합니다. 하지만 8등급 부터는 은행대출은 거의 100%에 가깝게 이용이 불가능해 2금융권 대출을 이용해야 합니다.
또한 정부가 지원하는 저신용자 대출도 대부분은 불가능하고 일부상품만 제한적으로 가능합니다. 그래도 일단 그와중에 혜택이 좋은 상품을 리뷰해보겠습니다.
1) 중금리대출 : 햇살론 15
햇살론 15는 근로자햇살론과 신청자격이 동일합닌다만, 대출은 보다 수월한 경향이 있습니다. 금리는 연 15.9% 고정금리로 다소 높은데요. 매년 우대금리 혜택이 있습니다.
- 3년 상환시 : 매년 3% 금리 인하
- 5년 상환시 : 매년 1.5% 금리인하
성실상환자라면 상환 마지막 해에는 9.9%의 금리로 이용할수 있습니다.
2) 중금리대출 : 최저신용자 특례보증
햇살론15를 신청했으나 거절된 분이라면 최저신용자 특례보증을 신청할 자격이 생깁니다. 신용기준이 하위 10%로 보다 낮아서 승인확률이 높습니다.
3) 2금융권 대출
- 저축은행
- 캐피탈
- 카드사
은행을 제외한 금융기관은 모두 2금융으로 분류됩니다. 농협이나 새마을금고 역시 마찬가지로 2금융에 속하지만 이들은 거의 은행과 유사한 수준의 대출을 제공하기 때문에 신용이 좋아야 대출도 가능합니다.
2금융권중 신용기준이 가장 낮은 곳은 저축은행입니다. 저축은행은 79곳이나 되는데, 그중 일부저축은행에서는 신용이 10등급인 분들께도 대출을 해줍니다.
👉 저축은행 순위 1위~30위 & 대출리뷰 (저신용자&무직자 등)
4. 중금리 대출 : 2금융 이용 불가시에는?
2금융권 대출도 어렵다면, 제도권 최후의 보루 3금융권 대부업체를 이용하셔야 합니다. 대한민국에 등록된 합법적인 대부업체는 약 8,000여곳에 달하는데요.
금감원이 선정한 19곳의 우수대부업체가 있으니 대부업체 활용시에는 1순위로 고려하시는 것을 추천드립니다.