중고차 캐피탈 상품을 주요 업체별로 비교해보겠습니다. 현재 판매 중인 5개 상품의 금리와 한도, 기간, 중도상환수수료를 정리하고 은행·카드사와 비교할 때 무엇을 확인해야 하는지도 함께 살펴보겠습니다.
중고차를 구입할 때 캐피탈만 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 은행과 카드사에서도 중고차 금융상품을 판매하고 있으므로 한 곳에서 바로 계약하기보다는 실제 적용금리를 비교한 뒤 결정하는 것이 좋습니다.
1. 중고차 캐피탈 TOP5 비교
현재 확인되는 주요 중고차 캐피탈 상품을 먼저 비교해보겠습니다.
| 업체 | 금리 | 한도 | 기간 | 중도상환수수료 |
|---|---|---|---|---|
| 현대캐피탈 | 연 3.9%~19.5% | 최대 1억원 | 최대 72개월 | 0~2% |
| KB캐피탈 | 연 5.4%~16.9% | 신용·차량가격에 따라 차등 | 최대 72개월 | 0~2% |
| 롯데캐피탈 | 연 7.6%~19.9% | 최대 1억원 | 12~72개월 | 2% 이내 |
| 우리금융캐피탈 | 연 6.9%~11.0% | 차량가격 이내 | 12~60개월 | 상품조건에 따라 적용 |
| 메리츠캐피탈 | 연 4.9%~19.9% | 신용도·소득수준에 따라 차등 | 12~72개월 | 0~2% |
표만 보면 최저금리가 낮은 곳이 눈에 들어오지만 캐피탈은 개인신용평점과 차량조건 등에 따라 실제 적용금리가 크게 달라질 수 있습니다.
따라서 최저금리만 보고 업체를 고르기보다는 구입할 차량을 정한 뒤 실제 한도와 금리를 비교하는 것이 좋습니다.
중고차를 처음 구입한다면 대출보다 차량을 고르고 계약하는 과정부터 확인해두는 것을 추천합니다.
2. 중고차 캐피탈 : 현대캐피탈
- 금리 : 연 3.9%~19.5%
- 한도 : 최대 1억원
- 기간 : 최대 72개월
- 상환방법 : 원리금균등상환
- 중도상환수수료 : 0~2%
현대캐피탈은 중고차할부와 중고차론(온라인)을 운영하고 있습니다. 한도조회 과정에서 고객에게 적합한 상품을 안내하는 방식입니다.
1) 금리와 한도
최대 1억원까지 이용할 수 있고 금리는 연 3.9%~19.5%입니다. 금리는 고정금리이며 개인의 신용도 등에 따라 차등 적용됩니다.
기간도 최대 72개월까지 가능하기 때문에 고가의 중고차를 구입하면서 월 납입금액을 낮추려는 경우 선택의 폭이 넓습니다.
다만 대출기간을 길게 설정하면 월 납입금은 줄어도 전체 이자부담은 증가하므로 무조건 길게 설정할 필요는 없습니다.
2) 중도상환수수료
중도상환수수료는 0~2% 범위에서 중도상환 시점 등에 따라 달라집니다.
차량을 몇 년 이내에 다시 판매하거나 여유자금이 생겼을 때 일찍 상환할 계획이라면 실제 적용금리와 함께 중도상환 비용도 확인하는 것이 좋습니다.
현대캐피탈 상품만 따로 자세히 확인하고 싶다면 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
3. 중고차 캐피탈 : KB캐피탈
- 상품명 : 중고차대출 다이렉트
- 금리 : 연 5.4%~16.9%
- 한도 : 신용 및 차량가격에 따라 차등
- 기간 : 12~72개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 0~2%
- 취급수수료 : 없음
KB캐피탈은 다이렉트와 일반 중고차대출을 구분해서 운영하고 있습니다. 온라인으로 직접 신청할 수 있다면 다이렉트를 먼저 확인해볼 만합니다.
1) 대상차량
15년 이내 승용차와 승합차, 5톤 이하 화물차가 대상이며 일부 차종은 제외될 수 있습니다.
대상고객은 개인과 개인사업자입니다.
2) 다이렉트와 일반 차이
다이렉트 중고차대출의 금리는 연 5.4%~16.9%입니다.
일반 중고차대출은 연 8.2%~17.9%로 다이렉트보다 금리 범위가 높습니다. 온라인으로 진행할 수 있다면 다이렉트 상품의 실제 한도와 금리를 먼저 확인해볼 만합니다.
대출기간은 12·18·24·36·48·60·72개월 중 선택할 수 있고 취급수수료는 없습니다.
중도상환수수료는 0~2%이며 대출계약 성립일로부터 3년이 지나면 부과되지 않습니다.
4. 중고차 캐피탈 : 롯데캐피탈
- 상품명 : 중고차오토론/중고차할부금융
- 금리 : 연 7.6%~19.9%
- 한도 : 최대 1억원, 차량가격 이내
- 기간 : 12~72개월
- 중도상환수수료 : 2% 이내
- 취급수수료 : 없음
롯데캐피탈은 개인과 개인사업자가 이용할 수 있는 중고차오토론과 중고차할부금융을 운영합니다.
1) 한도와 기간
한도는 차량가격 이내에서 최대 1억원이고 기간은 12개월 단위로 최대 72개월까지 설정할 수 있습니다.
금리는 연 7.6%~19.9%로 개인의 신용도 등에 따라 달라집니다.
2) 중도상환수수료
중도상환수수료는 2% 이내이며 대출 취급일로부터 3년 이상 거래했다면 중도상환수수료가 면제됩니다.
취급수수료는 없습니다.
5. 중고차 캐피탈 : 우리금융캐피탈
- 상품명 : 우리WON카 중고차 다이렉트
- 금리 : 연 6.9%~11.0% 고정금리
- 한도 : 차량가격 이내
- 기간 : 12~60개월
- 취급수수료 : 없음
우리금융캐피탈의 우리WON카 중고차 다이렉트는 중고 승용차 구입 고객을 대상으로 하는 신용+담보 혼합형 상품입니다.
1) 금리와 기간
금리는 연 6.9%~11.0%의 고정금리이고 대출기간은 12·24·36·48·60개월 중 선택할 수 있습니다.
한도는 구입하는 차량가격 이내에서 결정됩니다.
근저당을 설정할 경우 설정비용은 우리금융캐피탈이 부담하고 대출 상환 후 근저당을 해지할 때 발생하는 비용은 고객이 부담합니다.
2) 실제 적용금리 비교
우리금융캐피탈은 공개된 금리 상단이 연 11.0%로 다른 일부 캐피탈 상품보다 낮습니다.
하지만 이것만으로 무조건 유리하다고 판단할 수는 없습니다. 실제 승인금리와 한도가 중요하고 구입하려는 차량이 취급대상인지도 함께 확인해야 합니다.
👉 우리금융캐피탈 중고차 대출 이용후기 & 한도 및 금리는?
6. 중고차 캐피탈 : 메리츠캐피탈
- 상품명 : 중고차론(할부)
- 금리 : 연 4.9%~19.9% 고정금리
- 한도 : 신용도와 소득수준에 따라 차등
- 기간 : 12~72개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 0~2%
- 취급수수료 : 없음
메리츠캐피탈은 개인과 법인을 대상으로 국산차와 수입 중고차 금융을 취급합니다.
1) 금리와 한도
금리는 연 4.9%~19.9%의 고정금리입니다.
한도를 특정 금액으로 정해두기보다는 고객의 신용도와 소득수준 등을 바탕으로 결정하는 방식입니다.
대출기간은 12~72개월이고 원리금균등분할상환으로 갚습니다.
2) 중도상환수수료
중도상환수수료는 0~2%이며 중도상환 시점과 상품조건에 따라 달라집니다.
중고차론은 대출 취급 후 3년이 지나면 중도상환수수료가 면제됩니다.
7. 중고차 캐피탈 이용 전 확인할 점
캐피탈은 중고차를 구입할 때 상당히 편리합니다. 한도조회부터 심사와 실행까지 빠르게 진행되는 상품이 많고 차량가격에 맞춰 비교적 높은 한도를 받을 수 있다는 장점도 있습니다.
하지만 편리하다는 이유만으로 중고차 판매점에서 연결해주는 금융상품을 그대로 이용할 필요는 없습니다.
1) 최저금리보다 내 실제 금리가 중요
이번에 비교한 상품은 최저금리가 연 3%대부터 시작하지만 최고금리는 연 10% 후반까지 올라갑니다.
예를 들어 같은 2,000만원을 빌리더라도 연 5%와 연 15%라면 부담하는 이자 차이가 상당히 큽니다.
광고에 표시된 최저금리만 보고 선택하기보다는 실제 한도조회 후 제시되는 금리를 기준으로 비교하는 것이 좋습니다.
2) 중도상환수수료도 비교
중고차는 몇 년 이용한 뒤 다시 판매하는 경우가 많습니다.
2~3년 후 차량을 바꿀 계획이 있거나 목돈이 생기면 조기에 갚을 생각이라면 금리뿐 아니라 중도상환수수료도 함께 확인해야 합니다.
3) 월 납입금 때문에 기간을 지나치게 늘리지 말 것
72개월 상품이라면 6년 동안 나눠 갚을 수 있어 월 납입금은 줄어듭니다.
하지만 기간이 길어질수록 전체 이자부담은 증가합니다. 특히 시간이 지날수록 차량가격이 떨어지는 중고차 특성을 고려하면 월 납입금을 낮추기 위해 대출기간을 필요 이상으로 늘릴 이유는 없습니다.
선수금 없이 차량가격 대부분을 금융상품으로 마련할 계획이라면 올할부 조건도 따로 확인해볼 수 있습니다.
👉 중고차 올할부 가능한곳 총정리 & 어디가 유리할까?
8. 중고차 캐피탈 이용 전 은행도 확인
중고차를 구입한다고 해서 캐피탈부터 알아볼 필요는 없습니다.
현재는 여러 시중은행에서도 중고차 구매자금 대출을 취급합니다. 신용과 소득조건이 괜찮다면 은행에서 먼저 한도와 금리를 확인하고 조건이 맞지 않거나 한도가 부족할 때 캐피탈까지 범위를 넓혀보는 방법이 있습니다.
은행은 캐피탈과 심사방식이나 대상조건이 다르기 때문에 단순히 어느 금융권이 무조건 승인받기 쉽다고 판단하기보다는 본인의 조건에 맞춰 비교해야 합니다.
9. 중고차 캐피탈 : 카드사와도 비교
카드사 역시 중고차를 구입할 때 이용할 수 있는 할부금융과 대출상품을 운영합니다.
삼성카드와 KB국민카드처럼 중고차 전용 금융상품을 운영하는 곳이 있기 때문에 캐피탈과 함께 비교할 수 있습니다.
다만 카드사 상품이라고 해서 모두 일반적인 신용카드 할부와 같은 구조는 아닙니다. 중고차 할부금융과 오토론 등 상품에 따라 계약구조와 조건이 다르기 때문에 각각 확인해야 합니다.
은행부터 카드사, 캐피탈까지 한꺼번에 비교하고 싶다면 아래 글을 확인해보시기 바랍니다.
👉 중고차 구매대출 16곳 : 은행, 카드할부, 캐피탈 비교
10. 중고차 캐피탈 정리
중고차 캐피탈은 차량 구입자금을 마련하면서 최대 60~72개월까지 나눠 갚을 수 있다는 장점이 있습니다. 다만 같은 캐피탈이라도 금리와 한도, 중도상환수수료가 다르고 개인별 실제 승인조건에도 차이가 큽니다.
차가 반드시 필요한데 현금이 부족하다면 무리해서 비싼 신차를 구입하기보다 예산에 맞는 중고차를 선택해 필요한 금액만 금융상품으로 마련하는 것도 방법입니다.
캐피탈 한 곳에서 바로 계약하기보다는 은행과 카드사까지 함께 비교하고, 실제 적용금리와 월 상환액을 확인한 뒤 결정하는 것을 추천합니다. 차량가격뿐 아니라 이자와 보험료, 자동차세, 정비비 등 구입 후 발생할 비용까지 감당할 수 있는 수준에서 선택하시기 바랍니다.