불과 2~3년전만 해도 기준금리가 0%대였죠. 하지만 현재 기준금리는 연 3.5%입니다. 엄청나게 오른 금리 때문에 숨이 턱턱 막히는 상황이죠. 그래서 오늘은 주택담보대출 이자 줄이는 방법에 대해 포스팅을 해보겠습니다.
5분만 집중하시면 매달 수십만원 까지도 세이브가 가능합니다. 해당 글을 통해 주택담보대출과 전세대출의 이자를 1% 이상 이자를 줄여보시기 바랍니다.
1. 주택담보대출 이자 줄이는 방법 : 신생아 특례 디딤돌 대출
은행의 일반 대출을 이용하시는 분이라면 일단 다시 한번 기금 대출의 세부 내용을 확인해보시기 바랍니다.
- 내집마련 디딤돌 대출 : 부부합산 소득 6,000만원 이하
- 신혼부부전용 구입자금 : 부부합산 소득 8,500만원 이하
- 신생아 특례 디딤돌 대출 : 부부합산 소득 1억 3,000만원 이하
특히 올해 마련된 신생아 특례 디딤돌 대출은 부부 합산 소득이 연 1.3억 이하로 기존에 혜택을 받지 못했던 분들도 이용할 수 있는 대출입니다.
또한 무주택자뿐 아니라 1주택자의 대환대출 용도로도 활용이 가능합니다.
기존에 시중은행의 일반 주택담보대출을 이용중인 분들도 출산을 하면 신생아 특례 디딤돌 대출로 갈아타기가 가능하다는 뜻입니다.
소득이 1억이 넘는 고소득자도 이용이 가능하니 출산한 지 2년 이내라면 누구나 신청해보시기 바랍니다.
2. 주택담보대출 이자 줄이는 방법 : 지자체의 이자지원 사업
각 지자체는 청년이나 신혼부부 등에게 이자를 지원하는 사업을 시행중입니다. 이는 누가 떠먹여 주지 않으니 본인이 직접 확인하는 수밖에 없습니다.
예시로 서울시의 이자지원 사업을 확인해보겠습니다.
1) 서울시 신혼부부 임차보증금 이자지원
- 사업명 : 신혼부부 임차보증금 지원사업
- 융자취급한도 : 최대 3억 (임차보증금의 90% 이내)
- 이자지원금리
- 0~2천만원 이하 : 3%
- 2천만원 ~ 4천만원 이하 : 2%
- 4천만원 ~ 6천만원 이하 : 1.5%
- 6천만원 ~ 8천만원 이하 : 1.2%
- 8천만원 ~ 9,700만원 이하 : 0.9%
- 추가 지원 항목도 있음
연소득이 9,700만원 이하라면 최소한 0.9%만큼의 이자를 지원받을 수 있습니다. 여기에 더해 몇가지 추가지원 항목도 있는데, 이용조건만 만족한다면 최대 10년간 지원을 받을 수 있습니다.
지원자격은 아래와 같습니다.
- 서울시민 이거나 대출후 1개월 이내 서울로 전입 예정인 자
- 7년이내 신혼부부이거나 6개월 이내 결혼예정인 예비신혼부부
- 부부합산 연소득 9,700만원 이하
- 본인 및 배우자 무주택자
- 서울시 관내의 임차보증금 7억 이하 주택
서울시 외에도 지역별 지자체에서는 다양한 혜택을 제공하고 있습니다. 각지역의 주거복지포털 등을 통해 반드시 확인해보시기 바랍니다.
3. 주택담보대출 이자 줄이는 방법 : 금리인하요구권 사용
주택담보대출과 전세대출은 대출자 본인의 신용이나 소득 등이 개선 되었을때 금리인하를 요구할 수 있습니다.
1) 금리인하요구 사유
금리인하요구권은 2019년 6월 2일 처음 법제화되었습니다. 약정당시보다 개선된 아래의 항목이 있다면 일단 무조건 은행에 금리인하를 요구해보시기 바랍니다.
- 직장변동 : 취업, 이직, 전문자격증 취득 등 사유 발생
- 연소득변경 : 연소득이 증가한 경우
- 직위변동 : 직장내에서 직위 상승한 경우
- 거래실적의변동 : 주거래고객 선정 또는 등급 상승
- 신용등급(점수)의 상승
- 기타 : 자산증가, 부채감소 등 신용등급에 영향 미칠수 있는 변동사항 생기는 경우
영업점에 방문해도 되고, 요즘은 대부분 인터넷뱅킹과 모바일을 통해서도 가능합니다. 고민치 마시고 일단 뭐라도 개선되었다? 모바일을 통해 바로 신청해보시기 바랍니다.
2) 금리인하요구권 유의할점
- 최초 대출후 3개월 이후부터 가능
- 가산금리에 한해서 인하 가능
기준금리가 아닌 가산금리에 한해서만 적용됩니다.
4. 주택담보대출 이자 줄이는 방법 : 안심전환대출
시중은행에서는 주택담보대출 변동금리를 고정금리로 바꿔주는 안심전환대출을 취급하고 있습니다. 국민은행의 상품을 예로 들어보겠습니다.
- 국민은행 주담대 보유자에 한해 국민은행 안심전환대출로 갈아탈 수 있음
- 일반 : 30년 만기시 4%
- 청년(만 39세 이하) : 30년 만기시 3.9%
만약 5~6% 이상의 금리를 부담하고 계시다면 안심전환대출을 이용해 안정적인 고정금리로 갈아탈 수 있습니다.
1) 대출자격
- 주택보유수 : 본건 1주택
- 주택가격 : 시세 6억 이하
- 소득 : 부부합산 1억 이하
1주택자이며 소득기준은 1억이하로 여유있는 편입니다. 단, 시세가 6억 이하인 주택만 가능합니다. 서울 및 주요 수도권 지역의 주택은 이용이 어려울 수도 있습니다.
2) 세부내용
- 대출금액 : 최대 3.6억
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 선택 가능
최대 3.6억까지 이용이 가능하며 청년의 경우 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
5. 주택담보대출 이자 줄이는 방법 : 대환대출 플랫폼 활용
아예 금리가 더 저렴한 은행으로 대출을 갈아타는 방법이 있습니다. 예전에는 대출을 갈아타려면 은행에 직접 문의를 하는 방법밖에 없었는데요.
24년 1월부터 주택담보대출 및 전세대출의 대환대출 서비스가 시작되었고, 현재는 한번의 조회로 모든 은행의 주택담보대출, 전세대출을 비교할수 있습니다.
- 네이버페이
- 카카오페이
- 토스
- 핀다
위와 같이 4개의 플랫폼에서 대출비교서비스를 진행중입니다. 앱에 접속해 클릭 몇번만 하면 됩니다. 정확한 이용방법은 하단에 첨부해놓겠습니다.