주식담보대출 혹은 증권담보대출은 내가 보유한 주식을 담보로 돈을 빌리는 방법입니다. 내가 보유한 주식도 주택이나 토지 자동차와 같은 재산이기 때문에 주택담보대출이나 자동차담보대출과 마찬가지로 담보대출이 가능한 것이죠.
하지만 잘 아시다시피 주식의 가치는 부동산과 달리 매우 빠르게 변합니다. 때문에 일반적인 대출과 다른점이 있는데요. 그래서 오늘은 주식담보대출 개념 및 이용방법 등에 대해서 정리해보도록 하겠습니다.
1. 주식담보대출 예시
한국인이 가장 많이 사용하는 키움증권의 증권담보대출을 소개하면서 설명을 해보겠습니다.
1) 주식담보대출 리뷰
- 최대한도 : 10억(개인, 법인)
- 종목별 개인한도 : A군 10억, B군 5억, C군 2억
- 최저대출한도 : 종목별 10만원
- 대출대상 유가증권 : 거래소, 코스닥 중 당사가 지정한 주식
- 이자율 : 종목 대출등급에 따라 7.65% ~ 9.25% 차등적용
- A군 : 연 7.65%
- B군 : 연 8.65%
- C군 : 연 9.25%
- 연체이자 : 9.7%
- 담보대출기간 : 최대 270일
A군 B군 C군은 증권사 내부에서 나눠놓은 기준인데요. 우량주면 A군, 부실한 종목이면 C군이라고 보시면 됩니다. 이는 증권사별로 기준이 다를수 있는데 숫자 등급으로 구분해 놓는 곳도 있습니다.
2)대출한도는?
- 70%~80% 가능, 최대 300%까지 가능
예를 들어 1억원어치 삼성전자 주식이 있다면 최대한도는 80%인 8,000만원까지 대출이 가능합니다.
- 내돈 삼성전자 : 1억
- 대출 삼성전자 : 8,000만원
- 합산 : 삼성전자 1억 8,000만원
합산금액이 1억 8천인데, 여기서 한번더 레버리지를 일으킬 수도 있습니다.
- 1.8억 * 80% = 1.44억
- 1.8억 + 1.44억 = 3.24억
내돈은 1억이지만 레버리지를 두배 일으키면 3억2,400만원어치 구입도 가능합니다. 그래서 보통 200~300% 까지 레버리지를 일으킬수 있다고 표현 합니다.
2. 주식담보대출 자주 묻는 질문
1) 반대매매
대출금을 보유하고 있는 계좌는 항상 140% 이상의 담보비율을 유지하고 있어야 합니다.
- 내돈으로 산 삼성전자 : 1억
- 대출로 산 삼성전자 : 1억
- 합산 : 2억
대출로산 주식은 1억입니다. 대출로산 주식이 1억이니 140% 담보비율인 1.4억을 유지해야 합니다. 지금당장은 주식의 가치가 2억이니 아무 문제가 없습니다.
그런데 주식의 가격이 떨어져서 140%의 담보비율을 충족하지 못한다면 어떻게 될까요?
증권사는 담보유지비율을 유지하기 위해 추가담보를 제공해달라는 요청을 합니다. 하지만 추가담보를 제공하지 않을 경우 납부기한 익일 아침 동시호가에 반대매매가 이뤄집니다.
즉, 강제로 내 주식을 증권사가 판매함으로써 대출금은 자동상환되고, 남은 금액은 내 계좌로 입금되는 방식입니다.
다시말해, 반대매매는 주식이 떨어질때에만 발생할수 있는 상황입니다.
2) 상환기일 경과시
증권담보대출의 최초 대출기간은 90일입니다. 만기 연장은 90일씩 2번 가능합니다. 이미 연장을 해서 더이상 연장이 불가능할때에는 상환기일까지 상환을 완료하셔야 하며, 하지 않는다면 상환기일 다음날 반대매매 처리됩니다.
매도 상환시 부족금 발생시 미수금처리됩니다.
3. 주식담보대출 이용방법
- 대출약정등록 : 영업점, 홈페이지, 앱
- 대출신청
- 대출완료
대출은 위와 같이 3가지 단계로 진행됩니다.
1) 대출약정등록
대출약정등록은 온라인, 오프라인에서 모두 가능합니다. 모바일로 진행하시는게 가장 간편합니다.
2) 대출신청
- 대출가능내역 조회
- 대출가능종목 선택
- 대출가능금액 입력
대출 가능내역을 조회하고, 종목을 고른뒤 가능 금액을 입력합니다.
3) 대출완료
대출 가능 시간은 08시부터 16시 사이입니다. 대출 내역조회를 통해 입금된 대출금을 확인할수 있고 원하지 않는 경우 담보대출 취소도 가능합니다.
4. 주식담보대출 정리 및 대안상품
1) 정리
오늘은 키움증권의 상품을 예로 들어 설명했는데요. 다른 증권사의 주식담보대출도 거의 유사합니다 (금리, 한도, 대출기간, 담보비율 등)
- 담보비율 (140%~160%) 유지 못하면 반대매매
- 상환기일 지나면 반대매매
위 두가지 점을 유의하시어 대출을 하시길 바라며 너무 타이트하게 대출을 받는다면 억울하게 손절당할수도 있다는 점을 기억하시기 바랍니다.
2) 대안상품
주식담보대출은 담보대출임에도 불구하고 금리가 그다지 저렴한 편은 아닙니다. 그리고 증권사 역시 2금융권이기 때문에 시중은행 대출이 금리면에서 훨씬 저렴합니다.
아래에 시중은행 대출중 모바일을 통해 빠르게 대출이 가능한 상품을 리뷰한 글이 있으니 소액이 필요하신 분들은 활용해보시기 바랍니다.