은행과 대부업체를 제외한 모든 금융기관은 제2금융권으로 분류됩니다. 제2금융권 대출 신용등급 이용기준 및 이용시 신용점수 하락율, 그리고 대출 금리는 어느정도 하는지를 기관별로 총정리하는 시간을 갖도록 하겠습니다.
1금융권(은행) 대출이 불가능한 분들을 위해 어떤 상품을 이용하는게 유리한지를 파악해보고, 각 기관별 대출상품까지 모두 리뷰해보겠습니다.
🔔 본문에서 소개하는 상품 외에도 다양한 정부지원 대출이 있습니다. 저신용자라면 2금융권과 함께 정책상품에 대해서도 알아보시는 것을 추천드립니다. 활용할수 있는 정보는 본문 중간중간에 첨부해놓겠습니다.
1. 제2금융권 대출 : 개요
1) 제2금융권이란?
대한민국의 금융기관은 크게 3가지로 구분됩니다.
- 1금융권 : 은행(은행법을 따르는 금융기관)
- 2금융권 : 은행법이 아닌 각각의 법을 따르는 금융기관
- 협동조합 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 카드사 : 삼성카드, 현대카드, 우리카드 등
- 캐피탈 : 현대캐피탈, KB캐피탈 등
- 저축은행 : SBI저축은행, 웰컴저축은행 등
- 보험사
- 증권사, 자산운용사 등
- 3금융권 : 대부업체(대부업법을 따름)
- 제도권 밖의 금융기관 : 사채 일수 등으로 불리우는 불법업체
은행을 제외한 거의 모든 금융기관이 2금융권에 해당한다고 볼수 있습니다. 각기 카드사는 카드업법을 따르고, 저축은행은 상호저축은행법을 따릅니다.
2) 2금융권 대출은 누가 이용하나?
2금융권은 은행대출이 불가능한 분들이 차선책으로 이용하는 금융기관입니다.
- 은행과 비교해 금리가 높음
- 은행과 비교해 신용점수 하락율이 큼
2금융권 대출시 금리가 높고, 신용점수 하락율이 큽니다. 때문에 은행대출이 불가능한 분들에 한해 이용하시는게 좋습니다.
은행은 1~5등급인 분들이 대출이 가능하고, 일부 저신용자 전용 상품(새희망홀씨 등)에 한해 6등급인 분들이 대출이 가능하다고 보시면 됩니다.
3) 제 2금융권 대출 이용하면 신용점수 얼마나 하락할까?
2금융권 대출시 신용 하락율은 아래의 두가지 요인을 통해 결정됩니다.
- 금융기관별 차이
- 본인이 이용하는 대출금리에 따른 차이
2금융권 대출을 이용해도, 카드사냐 저축은행이냐에 따라 다를수 있고, 같은 저축은행 대출이어도 몇 %의 금리로 대출을 이용하느냐에 따라 달라질수 있습니다.
이에대해서는 금융위원회가 보도한 자료를 정리해놓은 글이 있으니 아래 글을 참고해주시기 바랍니다.
👉금융위원회가 밝힌 2금융권 대출 이용시 신용점수 하락율
2. 제2금융권 대출 어디가 유리할까?
앞서 소개한 2금융권 중 적극적으로 대출을 취급하는 곳은 아래와 같습니다.
- 협동조합 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 카드사 : 삼성카드, 현대카드, 우리카드 등
- 캐피탈 : 현대캐피탈, KB캐피탈 등
- 저축은행 : SBI저축은행, 웰컴저축은행 등
1) 1순위 : 협동조합
1순위로 이용해야 할 2금융권 기관은 협동조합입니다. 협동조합은 2금융권에 속하지만 조합개념으로 규모가 1금융권 만큼 큽니다.
즉, 은행과 크게 차이가 나지 않는 수준에서 안정적인 금리로 대출 이용이 가능합니다. 물론 대출심사 역시 다른 2금융권 대비 상대적으로 까다롭습니다.
2) 2순위
2순위는 개별적으로 금리를 비교해보고 난 후 결정하시는게 좋습니다.
- 카드사 : 7등급 정도가 대출 마지노선
- 캐피탈 : 7등급 정도가 대출 마지노선
- 저축은행 : 7~10등급 정도가 대출 마지노선
단 본인 신용등급이 8등급 이하라면 카드사와 캐피탈 대출은 거절될 가능성이 높습니다. 8등급 이하의 저신용자들은 저축은행 대출을 이용하시기 바랍니다.
3. 제2금융권 대출 : 카드사
카드사 대출은 두가지입니다.
- 단기카드대출 : 현금서비스
- 장기카드대출 : 카드론
1) 단기카드대출 : 현금서비스
현금서비스는 신용카드 보유자들이 365일 24시간 내내 본인이 희망할때 신용카드를 통해 현금을 인출해서 사용할수 있는 서비스입니다.
- 상환일 : 다다음 결제일
사전에 현금서비스 한도가 부여되기 때문에 심사없이 바로 이용이 가능합니다. 단, 이러한 장점만큼 금리가 상당히 높은 편인데요. 평균 이용금리가 17%대에 달합니다.
2) 장기카드대출 : 카드론
카드론은 일반 신용대출이라고 보시면 되는데요. 현금서비스 보다는 금리가 저렴한 편입니다. 아래에는 카드론 이용후 곧바로 상환했을때의 신용점수 변화율에 대해 제가 겪은 후기에 대한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
4. 제2금융권 대출 : 캐피탈
캐피탈은 할부/리스 금융사로 주로 자동차나 고가의 기계 장비 등을 구입할때 자금을 빌릴수 있는 곳입니다. 하지만 최근에는 개인신용대출 역시 적극적으로 취급하고 있습니다.
브랜드평판과 자산규모 순으로 1위~10위 까지 업체를 정리한 표입니다. 위 목록에 있는 업체의 개인신용대출을 모두 리뷰한 글을 확인해보시기 바랍니다.
5. 제2금융권 대출 : 저축은행
저축은행중앙회에 등록된 저축은행의 수는 75곳 입니다. 2금융권중 숫자도 가장 많고 그만큼 다양한 대출을 취급하는 곳입니다.
저마다 심사기준이 다르지만 신용이 10등급인 분들도 대출 이용이 가능할 정도로 대출의 폭이 넓은 편입니다.
6. 제2금융권 대출 : 무직자 & 연체자 등 대안상품
무직자와 연체자들이 이용할수 있는 곳들을 첨부해놓을테니 활용해보시기 바랍니다.