제2금융권 금리 과연 어디가 높고, 어디가 낮은지 정리해보겠습니다. 은행에서 대출이 어려운 분들이라면 본 글을 통해 가급적 낮은 금리로 대출을 이용해보시기 바랍니다.
본 글 작성당시 한국은행 기준금리는 3%에서 2.75%로 막 낮아진 시점입니다. 기준금리 변동에 따라 대출금리 역시 변동될수 있음을 감안해주시기 바랍니다.
1. 제2금융권 금리 : 업권 구분
은행을 제외한 모든 금융기관은 제 2금융권으로 통칭합니다. 증권사, 자산운용사 모두 2금융권에 속하는데요. 그중 여신업무(대출)를 취급하는 곳은 아래와 같습니다.
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
- 보험사
- 카드사
- 캐피탈
- 저축은행
지금부터 업권별로 금리를 알아보도록 하겠습니다.
2금융권 대출 이용전 반드시 알아둘점과 신용점수는 얼마나 하락할지는 이전에 자세히 다룬글을 아래에 첨부하오니 확인하시면 됩니다.
2. 제2금융권 금리 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협 & 보험사
1) 협동조합
소위 협동조합으로 불리는 곳들인데요. 이들은 은행은 아니지만, 워낙 규모가 크고 안정적이기 때문에 은행과 큰 차이가 없는 금리로 대출이 진행됩니다.
단, 이들은 지역별로 서로 별개의 조합으로 운영되기 때문에 지역별로, 지점별로 금리에 차이가 있습니다. 그러니 정확한 금리는 직접 문의를 해야 합니다.
은행과 약 2% 정도 차이가 난다고 보면 되기 떄문에 은행대출이 어렵다면 1순위로 고려해야 하는 옵션입니다. 다만, 대출 심사 역시 은행과 비슷한 수준으로 진행되기 때문에 저신용자들은 대출이 제한될수 있습니다.
2) 보험사
보험사 역시 꽤 다양한 대출을 취급하고 있으며 금리도 저렴한 편입니다.
- 보험계약대출
- 주택담보대출(전세)
- 일반 신용대출
크게 3가지 대출을 취급하고 있습니다. 다만, 대출 이용을 위해서는 자사 보험 가입이 조건인 경우가 많으니 직접 체크하셔야 합니다.
3. 제2금융권 금리 : 카드사
1) 장기카드대출 : 카드론
흔히 카드론이라고 불리우는 장기카드대출의 경우 25년 2월을 기준으로 13%~15%대입니다.
- 롯데카드 : 15.29%
- 비씨카드 : 13.99%
- 삼성카드 : 13.81%
- 신한카드 : 14.64%
- 우리카드 : 14.84%
- 하나카드 : 14.43%
- 현대카드 : 14.49%
- 국민카드 : 14.17%
개인 신용평점에 따라 금리차이가 매우 큰 편입니다. 다만 900점을 초과하는 분들도 대부분은 10% 이상을 부담해야 합니다.
👉 카드론 현금서비스 차이, 장단점, 상황별 유리한 것은?
2) 단기카드대출 : 현금서비스
현금서비스는 카드론보다 1~2% 이상 높다고 보시면 됩니다.
- 롯데카드 : 18.33%
- 비씨카드 : 17.98%
- 삼성카드 : 17.93%
- 신한카드 : 17.86%
- 우리카드 : 18.43%
- 하나카드 : 17.99%
- 현대카드 : 17.69%
- 국민카드 : 18.47%
평균 17~18%대이며, 신용평점이 700점 이하라면 19% 이상을 부담해야 합니다. 900점을 초과하는 분들도 14~15%대로 이용을 하셔야 합니다.
👉 신용카드 현금서비스 받으면 어떻게 될까? 카드사별 금리
4. 제2금융권 금리 : 저축은행
1) 일반 신용대출 금리
저축은행중앙회에 등록된 저축은행의 수는 79곳이고 은행별로 금리는 상이하기 때문에 결국은 주요저축은행에 직접 문의를 하는게 가장 정확합니다.
몇몇 저축은행의 신용대출 금리를 살펴보겠습니다.
- BNK저축은행 : 9%~17%
- DB저축은행 : 10%~17%
- IBK저축은행 : 11%~16%
- KB저축은행 : 7% ~ 17%
- NH저축은행 : 10%~17%
- OK저축은행 : 5%~17%
- SBI저축은행: 7%~17%
- 고려저축은행 : 10%~17%
- 다올저축은행 : 10%~17%
- 신한저축은해이 10%~17%
대략 이 사이에서 신용평점에 따라 결정됩니다. 신용구간이 700~800점인 분들의 경우 평균적으로 13~14%대 정도로 신용대출 이용이 가능하다고보시면 됩니다. (이는 아래에 소개할 햇살론은 제외한 평균금리입니다)
👉 우량 저축은행 순위 & 88클럽 브랜드평판 자산규모
2) 햇살론 금리
저축은행은 ‘근로자햇살론’ 이라는 상품을 취급하고 있습니다. 햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서고, 2금융권에서 실행하는 정부지원 대출인데요. 금리 상한선이 연 11.5%로 정해져 있습니다.
즉, 연 11.5% 이내로 자유롭게 금리가 결정되는데요. 저축은행의 경우 평균 9.98% 네요.
물론 보증료가 있긴 하지만, 보증료를 포함하더라도 훨씬 금리가 저렴하기 때문에 은행대출이 어렵다면 1순위로 고려해야할 상품입니다.
👉 직장인 햇살론 조건 한도 금리 신청방법 이용후기 및 대안상품
5. 제2금융권 금리 : 캐피탈
캐피탈은 할부/리스 금융사로 현대캐피탈, KB캐피탈 등의 업체가 있습니다. 우리는 흔히 자동차 구입할때 주로 이용을 하는데요. 캐피탈 역시 개인 신용대출을 적극적으로 취급하는 추세입니다.
- 아이엠캐피탈 : 13%
- 한국캐피탈 : 13%
- 한국투자캐피탈 : 13% ~ 14%
- BNK캐피탈 : 12~13%
- KB캐피탈 : 12~15%
- 롯데캐피탈 : 11%~13%
- 메리츠캐피탈 : 12%~13%
- 우리금융캐피탈 : 12%~14%
- 하나캐피탈 : 11% ~ 13%
- 현대캐피탈 : 13%~14%
- JB우리캐피탈 : 12%~13%
- NH농협캐피탈 : 11%~13%
- 미래에셋캐피탈 : 12%
업체간 차이가 크지 않은편입니다. 신용이 500점 이상이면 15% 이내로 이용이 가능하니 저신용자에게 꽤나 합리적인 대안일수 있습니다.
👉 캐피탈 순위 & 브랜드 평판 자산 규모로 따진 우수업체 정리
6. 추가정보 : 3금융권 금리는?
3금융권은 정식용어는 아니나 ‘대부업체’를 표현할때 쓰는 표현입니다. 한국의 법정 최고금리는 연 20%기 때문에 합법적인 대부업체라면 이를 준수합니다.
- 대부업체 : 연 20%
사실상 대부업체 신용대출은 저신용자의 경우 연 20% 고정금리라고 보시고 접근하면 됩니다. 물론 대부업체 역시 신용이 좋은 분들, 주택담보대출 등은 이보다 저렴한 금리로 대출이 진행될수 있습니다.