오늘은 정부 정책자금 대출 상품을 카테고리 별로 총정리해서 소개하겠습니다. 이글 하나에, 이곳저곳에 흩어져 있는 모든 정책자금을 정리해둘테니, 낮은 금리로 본인께 가장 유리한 정책자금을 이용해보시기 바랍니다.
1. 정부 정책자금 대출 : 요약
| 구분 | 상품명 | 대상 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 무직자/청년 | 한국장학재단 생활비대출 | 대학생, 만 55세 이하 | 학기당 200만원 | 1.7% |
| 무직자/청년 | 햇살론유스 | 만 19~34세 미취업자 | 최대 1,200만원 | 3.5% + 보증료 0.5% |
| 무직자/청년 | 대학생 청년 햇살론 | 대학생, 청년층 | 최대 1,200만원 | 4.5~5.4% |
| 근로자 | 근로복지공단 생활안정자금 | 근로자, 1인 자영업자 | 최대 1,250만원 | 1.5% |
| 근로자 | 근로자 햇살론 | 저신용/저소득 근로자 | 최대 2,000만원 | 11.5% 이내 |
| 근로자 | 햇살론15 | 저소득/저신용 | 최대 2,000만원 | 15.9% |
| 근로자 | 최저신용자 특례보증 | 신용하위 10% | 최대 1,000만원 | 15.9% |
| 자영업자 | 미소금융 | 창업자, 저소득층 | 최대 7,000만원 | 4.5% |
| 자영업자 | 햇살론 플러스 | 저소득/저신용 자영업자 | 최대 5,000만원 | 예금금리 + 2.5% |
| 신용회복중 | 신복위 소액대출 | 워크아웃·회생 진행자 | 최대 1,500만원 | 4% 이내 |
| 신용회복중 | 비대면 소액대출 | 워크아웃 진행자 | 최대 500만원 | 4% 이내 |
| 신용회복중 | 캠코 소액대출 | 회생·워크아웃 진행자 | 최대 2,000만원 | 3~4% |
위 상품을 지금부터 하나씩 리뷰해보고, 신청방법 실제이용후기까지 확인하실수 있도록 글을 구성하겠습니다.
참고로 본 글에서는 전세, 주택담보대출은 다루지 않고 있습니다. 해당 정보가 궁금하신 분들은 아래글로 이동하시면 됩니다.
👉 주택도시기금 전세대출 종류 & 자격 한도 금리 신청방법
👉 주택도시기금 대출 : 디딤돌, 신혼부부, 신생아특례 비교정리
2. 정부정책자금 대출 : 무직자 전용
무직자를 위한 정책자금은 주로 청년들을 위한 것입니다.
- 한국장학재단 : 생활비대출
- 서민금융진흥원 : 햇살론유스
- 신용회복위원회 : 대학생 청년 햇살론
1) 한국장학재단 : 생활비대출
- 취급기관 : 한국장학재단
- 상품명 : 생활비대출
- 대출대상
- 학부생, 전문대의 전문기술석사 및 대학원생
- 연령 : 대출신청일 현재 만 55세 이하
- 대출한도 : 200만원 (한 학기당)
- 대출금리 : 연 1.7% (고정금리)
- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환 중 선택 가능
- 대출기간 : 최대 20년 (10년 거치 + 10년 상환 가능)
- 신청방법 : 정해진 신청기간 따로 있음
압도적으로 혜택이 좋습니다. 기준금리 보다 낮기 때문에 이용하기에 전혀 부담이 없는 상품입니다. 다만 성적기준과 신청시기가 정해져 있으니 아래글에서 확인해보세요.
2) 서민금융진흥원 : 햇살론유스
- 취급기관 : 서민금융진흥원
- 상품명 : 햇살론유스
- 대출대상 : 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하자
- 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 보증료: 연 0.5% (우대혜택 있음)
- 대출기간 : 최장 15년
- 취급은행 : 신한은행, 기업은행, 광주은행 3곳
- 신청방법 : 모바일앱
해당 상품은 대학생 뿐만 아니라, 이미 졸업한 미취업청년도 이용 가능한 상품입니다. 직업이 있다면 이용이 어려운데, 예외적으로 중소기업에 1년 이하로 재직중인 청년이라면 이용이 가능합니다.
3) 신용회복위원회 : 대학생청년 햇살론
- 취급기관 : 신용회복위원회
- 상품명 : 대학생 청년 햇살론
- 대출대상
- 대학(원)생 : 만 29세 이하 (군필 만 31세)
- 청년층 : 만 29세 이하면서, 연소득 3,500만원 이하 (군필 만 31세)
- 대출한도 : 최대 1,200만원(연간 500만원)
- 대출금리 : 연 5.4% (저신용/차상위계층은 연 4.5%)
- 보증료 : 연 0.1%
- 거치기간 : 최대 6년(군복무 예정자 2년 추가가능)
- 상환기간 : 최대 7년
- 상환방식 : 거치후 원금균등 분할상환
대학생 청년층이 이용 가능하네, 저신용자 혹은 차상위계층에게 혜택이 좋습니다. 한국장학재단 생활비대출과 중복수혜가 불가능하니 후순위로 이용하시기 바랍니다.
3. 정부정책자금 대출 : 저신용/저소득 근로자
직장이 있는 근로자 분들이 이용할수 있는 정책상품은, 신용 혹은 소득이 낮아 은행 대출이 어려운 분들을 위한 상품이 대부분입니다.
1) 근로복지공단 : 생활안정자금
- 대출대상 : 근로자, 특수형태근로자, 1인자영업자
- 월평균 소득 315만원 이하인분,
- 비정규직은 소득요건 없음
- 지원항목
- 혼례비 : 1,250만원
- 자녀학자금 : 1,000만원(자녀 1인당 연 500만원)
- 의료비 : 1,000만원 (50만원 이상 신청 가능)
- 부모요양비 : 1,000만원 (부모 또는 조부모 1인당 연 500만원)
- 장례비 : 1,000만원 범위
- 임금감소생계비 : 1,000만원 범위내에서 소득감소
- 소액생계비 : 200만원 범위
- 자녀양육비 : 1,000만원 범위에서 자녀 1명당 연 500만원
- 대출 금리 : 연 1.5%
- 상환 방법 : 1년 거치 + 3년 매월 원금균등분할상환 / 1년 거치 + 4년 매월 원금균등분할상환
- 보증료 : 연 0.9% 선공제
매년 정해진 예산 내에서 지원되는 대출이기 때문에, 가급적 빠르게 움직이시는게 좋습니다. 금리가 연 1.5%로 보증료 0.9%를 더해도 2.4%로 저렴합니다.
2) 서민금융진흥원 : 근로자햇살론
- 보증기관 : 서민금융진흥원
- 취급처 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행
- 기본 조건 : 재직기간 3개월 이상
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들중 연소득 4,500만원 이하
- 개인신용평점 하위 20% : NICE 749점 이하, KCB 700점 이하
- 대출한도 : 최대 2,000만원(23년까지 한시적 증액)
- 대출금리 : 11.5% 이하
- 보증료 : 연 2%
- 사회적 배려 대상자 : 연 1%
- 저소득층 청년 : 연 0.5%
- 금융교육 또는 부채관리컨설팅이수자 : 0.1% 인하 혜택 (누구나 가능)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환
금리는 연 11.5% 이내에서 취급처별로 상이하게 적용됩니다. 저신용자, 저소득자를 위한 대출입니다.
3) 서민금융진흥원 : 햇살론15
- 대출대상 :
- 3,500만원 이하일 경우 신용평점 제한 없음
- 연소득 : 4,500만원 이하일 경우 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 1년마다 3%씩 인하
- 5년 선택시 : 1년마다 1.5%씩 인하
금리가 연 15,9%로 높지만, 금리인하혜택이 매년 적용되기 떄문에 마지막 해에는 9.9%만 부담하면 됩니다. 근로자 햇살론 거절시 대안으로 이용해보시기 바랍니다.
3) 서민금융진흥원 : 최저신용자 특례보증
- 대출대상 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10% 이하면서 연소득 4,500만원 이하인 분
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대 금리 : 최대 6%
- 3년 선택시 : 매년 3%씩
- 5년 선택시 : 매년 1.5%씩
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환 (거치기간 없음)
4. 정부정책자금 대출 : 저신용/저소득 자영업자(개인사업자, 소상공인)
1) 미소재단(서민금융진흥원) : 미소금융
- 대출대상 : 창업자 및 창업예정자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 지원항목
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
- 대출금리 : 연 4.5%
지원항목별로 대출조건이 약간씩 상이합니다. 아래글에서 자세히 확인해보실수 있습니다.
2) 신용보증재단 : 햇살론 플러스
- 상품명 : 햇살론 플러스
- 대출대상 : 저소득, 저신용 자영업자
- 저신용자 : 연소득 4,500만원 이하인 자로서 개인신용평점 744점 이하
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 대출한도
- 운전자금, 창업자금 : 2천만원
- 임차보증금 : 5천만원
- 대출금리 : 1년만기 정기예금금리 + 최대 2.5%
- 보증료 : 0.8% 이내
- 상환방법 : 1년거치 4년 원금균등 분할상환
신용보증재단에서 25년 5월 19일부터 특례로 운영하는 상품입니다. 대출금리가 예금금리 + 최대 2.5%기 때문에 5~6% 이내로 이용이 가능합니다. (특례가 아닌 기존상품은 예금금리 + 최대 4.77% 였습니다)
신청은 16개 신용보증재단에서 가능합니다.
5. 정부정책자금 대출 : 신용회복중인분
현재 개인회생, 개인워크아웃 등을 진행중인 분들이 이용할수 있는 저금리 대출도 몇가지가 있습니다.
1) 신용회복위원회 : 소액대출
- 대출대상 : 개인워크아웃 6개월, 개인회생 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 대출 한도
- 6회~8회 : 최대 200만원
- 9회~11회 : 최대 300만원
- 12회~23회 : 최대 1,000만원
- 24회 이상 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 4%이내 (학자금 연 2%이내)
- 신청방법
- 신용회복위원회 전국 지부 방문
- 서민금융통합지원센터 방문
- 1600-5500
개인워크아웃을 진행중인 분들이 이용할수 있는 상품인데요. 예외적으로 개인회생중인 분들도 이용이 가능합니다.
2) 신용회복위원회 : 비대면 소액대출
- 대출대상 : 개인워크아웃 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 대출한도 : 최대 500만원 (1회당 최대 300만원)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 대출기간 : 3년 이내
- 제출서류 : 스크래핑을 통해 자동제출되며, 자영업자의 경우에만 소득서류 제출
비대면으로 신청 가능한 상품입니다. 개인워크아웃 진행중인 분들만 이용 가능합니다.
3) 캠코 : 소액대출
- 대출대상 : 개인워크아웃 6개월 이상 성실히 이용중인 분 or 개인회생 2년이상 성실상환중인분 또는 채무완제 후 3년 이내인 분
- 자금용도 : 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 기타 생활안정자금
- 대출금액 : 최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 500만원)
- 대출이율 : 연 3~4%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 매월 원리금균등분할상환
캠코에서도 소액대출을 지원합니다. 사전상담을 통해 대상여부인지 체크해볼수 있습니다. 정확한 내용은 하단글에서 확인해보세요.
👉 국민행복기금 캠코 소액대출 신청자격 금리 한도 후기
6. 정부정책자금 대출 : 추가정보
1) 여성가장, 한부모여성
- 한국여성경제인협회 : 여성가장 창업자금
- 아름다운 재단 : 한부모여성 창업자금 대출 지원사업(희망가게)
여성가장이 이용할수 있는 창업대출도 있습니다.
2) 징검다리론 : 정책상품 → 은행대출
2금융 정책상품을 은행권으로 조기에 갈아탈수 있는 상품입니다. \
- 대출대상 : 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨를 2년이상 거래하고 해당대출을 75%이상 상환하신 분 (신용등급 5등급 이상)
- 대출한도 : 3천만원
- 대출금리 : 연 9% 이내
- 대출기간 : 최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 우대금리혜택
- 기초생활수급자, 한부모, 다자녀, 다문화가정, 만 60세 이상부모 부양자 등
거의 모든 은행에서 이용이 가능합니다.
3) 연체상태일때 : 불법사금융 예방대출
- 취급기관 : 서민금융진흥원
- 대출대상 : 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하인 분
- KCB 700점, NICE 749점 이하
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9% (우대금리 있음)
- 성실상환시 6개월 마다 3% 인하
- 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입시 0.5% 인하
- 최저 연 9.4%
- 상환방법 : 1년 민가일시상환(5년이내 만기연장 가능)
100만워까지는 상담을 통해 연체중인 분들도 이용이 가능합니다.