현존하는 모든 정부 저신용자대출 상품을 정리해보겠습니다. 정부지원 대출은 일반대출에 비해 혜택이 훨씬 좋기 때문에 본인이 신용평점이 하위 20% (6등급) 이하의 저신용자라면 오늘 소개하는 상품을 최우선으로 문의해보시기 바랍니다.
정부대출이 불가능한 분들이 이용할수 있는 다양한 대안상품까지 소개하겠습니다.
1. 정부 저신용자대출 : 종류 및 자격요건
정부가 제공하는 대출은 아래와 같이 다양합니다.
그중 저신용자들이 이용가능한 대출은 빨간 박스로 표시된 대출입니다.
- 근로자 : 새희망홀씨, 사잇돌, 햇살론, 최저신용자 특례보증
- 사업자 : 미소금융, 햇살론
위 대출은 근로자이거나 사업자인 경우 가능합니다. 혹은 직업증빙이 불가능하더라도 소득증빙을 통해 대출이 가능하기도 합니다.
단, 아예 직업도 없고 소득도 없다면 대출이 제한될수 있습니다. 반대로 아르바이트나 재직증빙이 어려운 일용직 근로자라도 좋으니 일단 ‘소득’이 있는 분이라면 대출이 가능할수 있습니다.
지금부터 하나하나 상품을 리뷰해보겠습니다.
2. 정부 저신용자대출 : 새희망홀씨
새희망홀씨는 은행에서 자체적으로 취급하는 저신용자 전용 대출입니다. 따로 보증기관이 있는 것은 아니지만 정부가 은행에 판매를 강제하고 있는 상품이라고 보시면 됩니다.
거의 모든 은행에서 취급하고 있으니 문의는 본인이 편한 은행에 하시면 됩니다. 해당대출을 가정 먼저 추천드리는 이유는 아래와 같습니다.
- 금리수준이 가장 저렴
- 은행 자체대출이기 때문에 보증료가 없음
- 1금융권 대출이어서 신용점수 하락율이 가장 적음
위와 같은 이유로 본인 신용이 6등급 수준이라면 1순위로 가장 먼저 문의해보시기 바랍니다.
3. 정부 저신용자대출 : 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서고 2금융권에서 실행되는 상품입니다. 앞서 소개한 새희망홀씨와 세부내용이 상당히 유사합니다.
금리는 최고 연 11.5%를 초과할수 없습니다. 취급기관 마다 상이하지만 평균 이용금리는 10% 이하라고 보시면 됩니다.
‘서민금융진흥원’이 보증을 서기 때문에 대출이 보다 수월합니다. 단 보증료가 발생하기 때문에 금리가 2% 정도 가산된다고 보시면 됩니다.
4. 정부 저신용자대출 : 햇살론 15
근로자 햇살론을 신청했으나 거절됐다면 햇살론15를 신청할 차례입니다.
- 상품명 : 햇살론15 & 햇살론15 특례보증
- 지원대상
- 신용평점 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자(연소득 3,500만원 이하면 신용평점 제한 없음)
- 소득기준 : 연소득 4,500만원 이하
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% 고정금리
- 우대 금리 : 성실상환시 매년 금리인하 혜택 있음
- 대출기간 3년시 : 매년 3%씩 금리인하
- 대출기간 5년시 : 매년 1.5%씩 금리인하
- 마지막 해에는 9.9%의 금리를 부담하는 셈
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
햇살론 15는 근로자 햇살론 보다도 금리가 훨씬 높습니다. 연 15.9% 고정금리지만 매년 금리 인하혜택이 있어서 마지막 해에는 9.9%의 금리로 이용하게 됩니다.
또한 햇살론15는 특례보증 제도가 있습니다. 특례보증의 은행의 표화된 심사로는 대출이 불가능한 분들을 위한 제도인데요. 아래의 분들이 대출을 받을 수 있습니다.
- 급여현금수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직근로자
- 개인택시 운전사, 농업,축산업, 임업, 어업 종사자중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
특례지원은 신용정보뿐 아니라 대면상담 과정에서의 소득상황, 자금용도, 상환의지와 계획 등을 평가해 지원여부를 결정하기 때문에 대출이 가능할 가능성이 높습니다.
햇살론15는 전국 14개 은행 창구 및 인터넷 전문은행에서 신청할수 있습니다.
5. 정부 저신용자대출 : 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 햇살론15에 신청했으나 거절당한분들에 한해서만 신청이 가능한 상품입니다. 신용평점 기준이 하위 10%로 하위 20%인 햇살론15보다 더 널널합니다.
그럼에도 불구하고 햇살론15와 동일한 금리로 제공되고, 우대금리 혜택도 동일합니다. 다만 한도가 1,000만원으로 제한됩니다.
6. 정부 저신용자대출 : 사잇돌 1
사잇돌 대출은 SGI서울보증의 보증서를 발급받아 이뤄지는 대출입니다. 사잇돌1은 1금융권, 사잇돌2는 2금융권에서 제공되는 대출입니다.
- 상품명 : 사잇돌1
- 대출 자격
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1,500만원 이상인 분
- 사업소득자 : 6개월 이상 사업한 분이면서 증빙연소득 1천만원 이상인 분
- 대출 한도 : 100만원 ~2,000만원
- 대출 기간 : 1년 ~ 5년
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환
- 중도상환해약금 : 면제
- 대출 금리 : 15% 이내
- 신청방법 : 시중은행에서 직접 신청
신용평점이 약 1~7등급인 분들에 한해 이용이 가능합니다. 문제는 금리 상단 기준이 매우 높은 편이라는 것입니다. 금리면에서 별다른 매리트가 없기 때문에 계륵 같은 느낌의 대출이라고 보시면 됩니다.
7. 정부 저신용자대출 : 사잇돌 2
사잇돌2는 사잇돌1의 저축은행 버전인데요. 금리상단이 따로 없어서 법정최고금리인 연 20%에 제공되기도 합니다.
일반 대출과 크게 다르지 않은 금리수준이죠. 다만 그만큼 신용기준은 낮은 편입니다. 물론 일반적인 저축행의 신용대출보다는 사잇돌2 대출이 유리할수 있습니다.
👉 사잇돌2 vs 햇살론 대출 비교 : 자격, 한도, 금리수준
8. 정부 저신용자대출 : 미소금융
미소금융은 서민금융진흥원에 속한 재단이 라고 보시면 됩니다.
분리되어 있던 다양한 기관이 ‘서민금융진흥원’으로 통합되어 운영중이고, 미소금융 속해 있습니다. 미소금융은 생활안정자금과 창업운영자금 두가지로 구분해서 운영되는데요.
생활안정자금의 경우 일반 근로자가 이용가능한고, 창업운영자금은 (예비)창업자에 한해 이용 가능합니다.
은행대출이 아닌 재단에서 직접 대출이 이뤄지기 때문에 금리면에서 꽤 큰 매리트가 있는 상품입니다. 미소금융의 자세한 내용은 하단의 글에서 확인하시기 바랍니다.
8. 정부 저신용자대출 : 햇살론(사업자)
햇살론의 사업자 버전입니다. 근로자 햇살론과 다르게 신용보증재단에서 보증을 서고 2금융권에서 취급합니다.
- 보증 : 신용보증재단
- 취급금융회사 : 농협, 저축은행, 신협, 산림조합, 새마을금고, 수협
9. 정부 저신용자대출 : 추가정보
이외에도 정부가 지원하는 복지성격의 대출은 다양합니다. 이러한 복지성 대출은 누가 떠먹여 주는게 아니고 은행에 물어봐도 알수가 없습니다.
오직 본인이 직접 알아보고, 누릴수 있는 혜택은 모두 누려야 합니다. 하단에 총정리 성격으로 정리한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.