저신용 연체자대출 상품을 정책상품부터 일반 금융권 대출까지 모두 정리해보겠습니다. 또한, 연체 및 연체이자를 감면받을수 있는 제도까지 모두 소개해볼테니, 현재 연체중인 분들이라면 반드시 끝까지 읽어보시고 혜택을 받아가셔야 합니다.
🔦 오늘 소개하는 상품은 모두 현재 연체중인 분들을 위한 것입니다. 만약 과거에 연체한 기록이 남아 있는 분이라면 아래글을 참고하시기 바랍니다.
👉 연체기록대출 가능한곳 총정리 : 정부지원 & 금융권 상품
1. 저신용 연체자대출 : 불법사금융 예방대출
| 서민금융진흥원 | 불법사금융예방대출 |
|---|---|
| 대출대상 | 신용평점 하위 20% & 연소득 3,500만원 이하 – KCB 700점 이하- NICE 749점 이하 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% (최저 연 9.4%) – 성실상환 시 6개월마다 3%p 인하 – 금융교육 이수/복지멤버십 가입 시 0.5%p 추가 인하 📉 금리 인하 예시 (성실상환 기준) – 최초 ~ 6개월 : 연 15.9% – 6개월 이후 : 연 12.9% – 12개월 이후 : 연 9.9% – 금융교육/복지멤버십 이수 시 : 최저 연 9.4% |
| 상환방법 | 1년 만기일시상환 |
| 대출기관 | 서민금융진흥원전국 50개 서민금융통합지원센터 |
| 신청방법 | 사전예약 상담 후 신청 – 예약: 홈페이지 또는 1397(서민금융콜센터) – 예약 가능일: 월~금 – 센터 방문 시 신분증 지참 |
상담을 통해 100만원까지 이용할수 있는 대출입니다. 현재 연체중인 분들도 이용이 가능한 정책상품이오니, 꼭 이용해보세요.
단 상담이 무조건 필요하니, 당일 대출은 어렵습니다.
👉 불법사금융 예방대출 대상 후기 재대출, 부결사유 & 대안상품
👉 불법사금융예방대출 거절, 재승인 받는법, 추가대출 방법
2. 저신용 연체자대출 : 등록 대부업체
현재 연체중인 분들은 1~2금융권 대출이 모두 제한되며, 대부업체중에서도 신용조회 없이 대출이 가능한 개인사업자 형태 대부업체에서만 대출이 가능합니다.
- 개인사업자 대부업체 : 지자체 등록된 합법적인 곳으로 대부업법 준수
- 법인과는 달리 금융위 등록 X
- 대출자격 : 신용 보지 않고 ‘소득’만 따짐
- 소득 형태는 관계 없음 : 아르바이트, 일용직 등 무관
- 대출한도 : 개인별 업체별 상이
- 금리 : 연 20% 이내 (법정최고금리준수)
- 기간 및 상환방법 : 업체별 상이
최소한의 소득입증이 가능한 분이라면, 합법적인 대부업체를 최후의 수단으로 고려해볼수 있습니다.
아래 30곳의 업체를 정리해둔 글을 참고해보세요.
👉 대부대출 쉬운곳 TOP30, 업체정보 조건 한도 금리 상담 후기
3. 저신용 연체자대출 : 신용회복위원회 신속채무조정
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 지원제도 | 신속채무조정특례 (신용회복위원회) |
| 지원대상 | 연체 30일 이하 단기연체자 또는 연체위기자 |
| 이자 감면율 | – 일반 채무자: 약정이율의 30~50% 인하 (최저 연 3.25%) – 기초생활수급자, 중증장애인, 70세 이상자: 약정이율의 50~70% 인하 |
| 상환방식 | 최장 10년 내 원리금 균등 분할상환 |
| 유예제도 | – 원리금 상환 전 상환 유예 가능 (유예이자율 연 3.25%) – 유예기간: 상환 전 6개월 포함 총 3년 가능 |
| 추가 혜택 | 연체이자 전액 감면 |
해당 제도를 이용하면, 이자를 30% ~ 50%까지 인하해줍니다. 지금 10%를 부담하고 있다면 5%만 부담할수도 있습니다.
또한, 상환기간을 10년까지 연장해 분할상환 할수 있으며, 상환전 6개월간 유예가 가능하니, 해당 기간동안 이자만 내시면 됩니다.
현재 연체상황으로부터 한숨 돌릴수 있으며, 이자까지 깎아주니 무조건 신청을 해보시기 바랍니다.
4. 저신용 연체자대출 : 신용회복위원회 사전채무조정
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대상자 | 과중 채무자 (연체 발생 전후 위험 단계) |
| 연체기간 | 31일 이상 ~ 89일 이하 |
| 채무조건 | 1개 이상의 금융회사에 채무 보유 |
| 총 채무액 | 총 15억원 이하 – 무담보채무: 5억원 이하 – 담보채무: 10억원 이하 |
| 신규채무 요건 | 최근 6개월 내 발생한 신규 채무원금이 총 채무원금의 30% 미만 |
| 이자율 인하 | – 채무과중도에 따라 약정이자율의 30~70% 인하- 최저 연 3.25% ~ 최고 연 8% ※ 취업 프로그램 이수 후 1년 내 취업 시 최저 연 3.25% 적용 |
| 분할상환 | – 채무자의 상환능력, 담보 여부, 신용 상태 등 종합 고려 – 무담보채무: 최장 10년 – 담보채무: 최장 35년 |
| 채무감면 | 연체이자에 한하여 감면 가능 |
연체기간이 한달이상 이라면, 사전채무조정제도를 이용하시면 됩니다. 이자를 30%~70%까지 깎아주고 상환기간도 늘려줍니다. (신용대출뿐만 아니라 담보대출도 대상입니다)
👉 사전채무조정 신청방법 : 이자율 70% 감면 받은 실제 후기
5. 저신용 연체자대출 : 신용회복위원회 개인워크아웃
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 신청대상 | – 채무 연체 90일 이상 – 1개 이상의 금융회사에 채무 보유- 총 채무액 15억원 이하 (무담보채무: 5억원 이하, 담보채무: 10억원 이하) – 예외: 신용보증기금·기술보증기금 등 보증기관 구상채무는 기간과 관계없이 신청 가능 |
| 신청조건 | – 2개 이상의 무담보채무(신용대출)가 있는 경우, 1개라도 90일 이상 연체 시 신청 가능 – 연체 90일 동안은 독촉·추심 압박 감수 필요 |
| 지원내용 | – 독촉 및 추심 중단 – 상환기간 연장: 최장 96개월(8년) 분할 상환 가능 – 이자 및 연체이자 전액 감면 – 원금 감면: 채무규모·소득·채권 상각 여부에 따라 차등 감면 |
| 원금 감면율 | – 미상각채권: 0~30% – 상각채권: 20~70%- 사회취약계층: 최대 90% 범위 내 감면 가능 |
개인워크아웃은 아예 이자를 감면해주고, 원금만 8년간 분할상환하는 제도입니다. 또한 원금도 일부 감면이 가능할 수도 있습니다.
특히 개인워크아웃을 신청하면, 정부가 지원하는 저금리 대출도 이용이 가능하기 때문에 장점이 많습니다.
👉 개인워크아웃 조건 신청방법 절차 장점 단점 후기 정리
6. 저신용 연체자대출 : 개인회생 개인파산
개인회생은 연체기간과 관계없이, 현재 채무가 과도해 갚을 능력이 없다고 생각하면 누구나 신청이 가능합니다. 단, ‘소득’이 반드시 입증되어야 합니다.
소득도 없고 자산보다 빚이 많은 상태라면 개인파산을 해볼수도 있습니다.
| 항목 | 개인회생 | 개인파산 |
|---|---|---|
| 제도 목적 | 채무 일부를 일정 기간 상환하고 나머지 탕감 받기 | 상환 능력이 없어 모든 채무를 면제받기 위함 |
| 신청 대상 | 일정 소득이 있어 일부라도 갚을 수 있는 사람 | 상환 능력이 전혀 없는 사람 (무자력자) |
| 소득 요건 | 최저생계비 이상의 지속적인 소득 필요 | 소득이 없거나 최저생계비 이하 수준 |
| 채무 한도 | 무담보채무 10억, 담보채무 15억 이하 | 제한 없음 |
| 상환 기간 | 일반적으로 3년 (최대 5년) | 없음 (면책 결정 후 종결) |
| 면책 범위 | 일부 채무 탕감 (최대 90%까지), 나머지는 상환 | 거의 모든 채무 면책 가능 |
| 면책 시점 | 상환 완료 후 면책 결정 | 일정 절차 후 면책 결정 (6개월~1년 소요) |
| 재산 보유 가능 여부 | 개인재산 유지 가능 | 모든 재산 청산 대상 |
| 신용 회복 | 변제끝나면 신용회복 가능 | 파산면책 5년후 기록 삭제 |
| 자격 제한 | 일정 수입 및 재산 있어야 신청 가능 | 수입 없어야 유리 |
| 대표적인 대상자 | 일정한 소득이 있는 분 | 실직자, 무직자, 기초생활수급자 등 상환불능자 |
개인회생은 3년만 고생하면 채무가 정리되고, 개인파산은 면책을 받으면 빚을 안갚아도 되며, 5년후 파산기록도 삭제되어 새출발이 가능합니다.