저신용 소액대출 쉬운곳 모두 정리해보겠습니다. 저신용의 기준은 통상 신용이 하위 20%에 해당하는 분들을 일컫는데요. 은행 대출이 어려운 분들이 이용하면 좋을만한 대출을 차례로 소개할테니 본 글에서 추천하는 순서대로 이용을 추천드립니다.
참고로 정부가 지원하는 저신용자 대출은 따로 정리한 글이 있으니 링크를 첨부해놓겠습니다. 오늘은 일반 금융권 대출만 정리합니다.
👉 정부지원 서민대출 종류 총정리 근로자 사업자 무직자 조건 한눈에
1. 저신용 소액대출 쉬운곳 : 농협
농협은행이 아닌 지역단위 농협에서는 ‘NH콕비상금대출’ 이란 상품을 취급하고 있습니다. 별다른 조건없이 조합원이라면 누구나 이용이 가능합니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | NH콕비상금대출 |
| 대출대상 | – 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상 – 농축협 입출금 계좌 보유 및 스마트뱅킹/콕뱅크 가입 개인 |
| 대출한도 | 최소 100만원 ~ 최대 300만원 |
| 대출금리 | 농축협별 상이 (최저 약 6~7% 수준)조합원 우대금리 0.2% 적용 |
| 대출기간 | 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 약정 계좌에 원금 입금 방식 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
조합원은 특별한게 아니고요. 계좌개설만 하면 조합원입니다. 은행권과 금리는 유사하면서도 심사는 훨씬 유연하기 때문에 꼭 신청해보시기 바랍니다.
다만 지역별로 금리는 차이가 있을수 있습니다.
2. 저신용 소액대출 쉬운곳 : 카드사
보유중인 신용카드를 통한 대출은 가장 간편하고 빠른 대출 이용방법입니다.
- 장기카드대출 : 카드론
- 단기카드대출 : 현금서비스
카드론과 현금서비스가 가장 대표적인데요. 장기카드대출은 일반적인 신용대출이라고 보시면 되고, 단기카드대출은 만기가 2달인 단기소액대출 이라고 보시면 됩니다.
1) 카드론 금리수준
신용이 700점 이하인 회원의 평균 카드론 이용 금리는 아래와 같습니다.
| 카드사 | 601~700점 | 501~600점 | 700점 이하 평균 |
|---|---|---|---|
| 롯데카드 | 18.41% | 19.11% | 18.41% |
| 비씨카드 | 17.57% | – | 17.57% |
| 삼성카드 | 17.26% | 18.84% | 17.29% |
| 신한카드 | 16.93% | 18.68% | 17.02% |
| 우리카드 | 18.47% | 19.68% | 18.53% |
| 하나카드 | 16.09% | – | 16.09% |
| 현대카드 | 18.46% | 19.90% | 18.46% |
| KB국민카드 | 16.91% | 18.65% | 16.94% |
16~18%대로 상당히 높은 편임을 알수 있습니다.
2) 현금서비스
현금서비스는 주심사없이 신청하면 즉시 이용이 가능하다는 편의성이 매력입니다.
다만, 그만큼 상환기간이 짧고 금리가 높다는 점을 유의하셔야 합니다.
| 카드사 | 평균 금리 (%) | 700점 이하 회원 평균 (%) |
|---|---|---|
| 롯데카드 | 18.48 | 19.28 |
| 비씨카드 | 17.39 | 18.95 |
| 삼성카드 | 18.50 | 19.28 |
| 신한카드 | 18.61 | 19.31 |
| 우리카드 | 18.42 | 19.23 |
| 하나카드 | 18.15 | 18.88 |
| 현대카드 | 17.93 | 19.11 |
| KB국민카드 | 18.35 | 18.99 |
한도 역시 소액위주로 진행됩니다.
3. 저신용 소액대출 쉬운곳 : 저축은행
대한민국에 저축은행은 몇개쯤 있을까요?
저축은행중앙회 기준으로 79곳입니다. 상당히 많죠? 수가 많은 만큼 대출기준도 다양합니다.
그중 몇몇 저축은행은 소득증빙 재직증빙 없이도 신용점수가 300~400점대 이상이면 이용 가능한 소액대출 상품을 취급중입니다.
무직자들이 이용 가능한 상품만 추려서 소개해보겠습니다.
1) SBI저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 스피드대출 |
| 대출대상 | 만 22세 이상 내국인신용점수 450점 이상 (NICE 기준) |
| 한도 | 100만 원 ~ 500만 원 |
| 금리 | 연 13.5% ~ 19.9% |
| 기간 | 최대 36개월 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환원금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2% (2년 이내 상환 시)2년 이후 면제 |
SBI저축은행 저축은행 중 자산 및 누적대출 규모가 가장 큰편에 해당하는 곳입니다. 무직 저신용자도 500만원까지 이용이 가능합니다.
단, 금리 상담이 19.9%로 매우 높다는 점을 감안하시고 소액 단기위주로 사용하시기를 추천드립니다.
2) KB저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | KB저축은행 키위 비상금대출 |
| 대출대상 | KCB 신용평점 475점 이상 |
| 한도 | 기본 최대 300만 원 (50만 원 단위 신청 가능) 키위 여성대출 : 여성 한정 최대 500만 원 |
| 금리 | 연 8.9% ~ 19.9% |
| 기간 | 1년 (최장 5년까지 연장 가능) |
| 상환방법 | 마이너스통장 방식만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
SBI와 비슷비슷한 조건입니다. 역시 마찬가지로 본인 신용에 따라 금리가 최대 19.9%까지 나올수 있습니다.
3) 스마트저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 비상금대출 |
| 대출대상 | – 만 19세 이상 – NICE 신용평점 601점 이상 + 내부심사 통과자 – 남 31세, 여 29세 이하 → 소득증빙 필수 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 9.9% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 12개월 ~ 60개월 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 상환금액의 1% 이내 |
남 31세 여 29세 이하는 소득증빙이 필요하지만, 이를 초과하는 분들은 소득증빙 없이 신용기준만 만족하면 대출이 가능합니다. 최대 500만원 이용 가능합니다.
4) 신한저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 참신한 500 |
| 대출대상 | – 만 30세 이상- NICE 신용평점 590점 이상 – 신용정보사 추정 연소득 1,200만원 이상 – 대학생 제외 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 11.9% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 최대 3년 |
| 상환방법 | 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
만 30세 이상이면 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 단, 학생신분인 분들은 이용이 어렵습니다.
5) 페퍼저축은행
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 페퍼스피드대출 |
| 대출대상 | – 추정소득 증빙 가능 고객 – NICE 신용평점 350점 이상 – 만 29세 이하 → 직장 건강보험 가입자만 가능 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 3년 |
| 상환방법 | 거치식 원리금균등 분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
페퍼저축은행도 만 30세부터는 추정소득으로 대출이 가능합니다. 그 이하는 직장인만 가능합니다. 한도는 500만원으로 다른곳과 동일합니다.
4. 저신용 소액대출 쉬운곳 : 캐피탈
캐피탈은 주로 자동차나 고가의 장비를 살때 할부를 제공하는 금융사인데요. 최근에는 개인 신용대출도 꽤적극적으로 취급합니다.
신용기준은 명시되어 있지 않지만 7등급 정도까지는 대출이 가능합니다.
대부분 직장인이나 자영업자를 대상으로 하지만 몇몇 업체에서는 신용카드 사용량 등을 추정해 한도를 산정하는 방식으로 대출이 가능합니다.
| 업체 | 대출한도 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 현대캐피탈 | 최대 5,000만원 | 연 6.9% ~ 19.5% |
| KB캐피탈 | 최대 1억 2,000만원 | 연 6.9% ~ 19.9% |
| 하나캐피탈 | 최대 8,000만원 | 연 7.9% ~ 19.9% |
| 롯데캐피탈 | 최대 1억 5,000만원 | 연 6.41% ~ 19.90% |
| 우리금융캐피탈 | 최대 1억원 | 연 14.4% ~ 19.9% |
| 한국캐피탈 | 최대 3,000만원 | 연 12.7% ~ 19.9% |
| BNK캐피탈 | 최대 1억 5,000만원 | 연 8.9% ~ 19.9% |
| JB우리캐피탈 | 최대 5,000만원 | 연 12.9% ~ 19.9% |
| NH농협캐피탈 | 최대 1억원 | 연 8.0% ~ 19.9% |
| 메리츠캐피탈 | 최대 5,000만원 | 연 8.9% ~ 19.9% |
개인 신용대출을 취급하는 업체의 한도와 금리수준입니다. 업체별 대출조건은 아래글을 통해 자세히 확인해보시기 바랍니다.
👉 캐피탈 신용대출 가능한곳 업체별 금리비교 한도 총정리
5. 저신용 소액대출 쉬운곳 : P2P신용대출
P2P금융은 온라인투자연계금융업법이 제정된 21년도부터 제도권으로 정식 편입된 금융기관인데요.
주택담보대출이 주요 상품이지만, 아래 4개 업체는 신용대출도 취급하고 있습니다.
| 업체명 | 대출대상 | 한도 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 크플 | 재직 1개월 이상 직장인 | 최대 1.5억원 | 연 8.9%~19.9% |
| 어니스트펀드 | 재직 3개월 이상 직장인 | 최대 1억원 | 연 9%~19.9% |
| 8퍼센트 | 소득증빙 가능한 직장인 | 최대 1억원 | 연 9.7%~19.9% |
| 머니무브 | 소득·재직조건 충족 직장인 | 최대 5,000만원 | 연 6.5%~16.99% |
신용기준도 꽤나 널널하기 때문에 꽤나 매력적인 대안일수 있습니다. 아래글에서 위 4개 업체의 신용대출 정보를 자세히 확인하실수 있습니다.
👉 P2P 신용대출 플랫폼 비교, 승인 기준과 가능한 업체 한눈에 정리
6. 저신용 소액대출 쉬운곳 : 3금융권
최후의 수단으로 3금융권인 대부업체 대출도 있습니다. 전국에 사업자신고를 내서 등록증번호를 부여받은 정식업체는 약 7~8천여개에 달하는데요.
그중 상당수는 신용점수는 아예 보지 않고 소득 위주로 심사를 진행합니다. 즉 현재 신불자 연체자인 분들도 어떠한 형태건 소득이 있으면 대출이 가능합니다.
아래에 대출조건이 수월한 업체 20곳을 정리한 글을 첨부합니다.