오늘은 신용이 부족해 은행대출이 불가능한 분들이 편리하게 이용할수 있는 2금융권 저신용 소액대출 상품을 모두 리뷰해보겠습니다. 그중에서도 영업점 방문 없이 비대면 신청이 가능한 상품만 추천드리겠습니다.
1. 저신용 소액대출 개요
1) 저신용자 기준
저신용자는 신용이 낮아서 1금융권(은행) 대출이 힘든 수준을 말합니다. 그렇다면 정확한 저신용자의 기준은 어떻게 될까요?
하위 20%에 해당하는 신용을 갖고 있다면 저신용자로 분류할수 있습니다.
2) 2금융권 대출 이용전 체크해야 할것
만약 본인이 저신용자라도 신용평점이 6~7등급 수준이라면 이외로 몇몇 은행대출도 가능합니다.
그리고 정부가 지원하는 ‘저신용자 전용대출’ 을 이용하실수 있습니다. 정부지원 대출은 일반 대출보다 금리면에서 훨씬 유리합니다.
그러니 만약 시간적 여유가 있다면 무조건 2금융권을 이용하기 보다는 은행대출과 정부지원 저신용자 대출을 먼저 문의하시는 것이 좋습니다.
아래에 해당내용을 정리한 바 있으니 확인해보시기 바랍니다.
2. 저신용 소액대출 : 카드사 대출
신용카드를 보유하고 있다면 카드사 대출을 받으실수 있습니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
1) 현금서비스
현금서비스의 경우 신용카드 발급시 이미 한도가 부여되어 있기 때문에 별도의 심사없이 즉시 이용이 가능합니다. 단 그만큼 현금서비스 금리는 꽤 높은 편입니다.
평균금리는 17% 정도입니다. 900점을 초과하는 고신용자 분들도 13~14%대에 이용해야 하니 신용이 좋은 분들은 사용하지 않는게 좋습니다.
이번달에 현금서비스를 이용했다면 다음이 아닌 다다음 결제일이 상환일이 됩니다. 일시불 결제금액보다 한달뒤에 상환을 한다고 보시면 됩니다.
2) 카드론
현금서비스가 소액을 즉시 이용할수 있는 서비스라면 카드론은 일반 신용대출과 동일한 방식으로 진행됩니다. 금리도 현금서비스 보다는 낮은 편입니다.
다만 카드사별로 편차가 큰편입니다.
카드론과 현금서비스는 카드사앱, 홈페이지, 전화, CD기 등을 통해 이용하실 수 있습니다.
3. 저신용 소액대출 : 저축은행 대출
저축은행중앙회에 등록된 저축은행의 수는 79곳입니다. 숫자가 많은 만큼 다양한 대출을 취급하고 있는데요. 그중 몇몇 곳은 신용이 10등급인 분들도 이용이 가능합니다.
그중에서도 무직자가 소액으로 간편하게 이용하기 좋은 저축은행의 대출만 뽑아서 소개하겠습니다.
1) KB저축은행
KB저축은행의 kiwi비상금대출입니다. 해당대출은 홈페이지와 앱을 통해 누구나 쉽게 대출을 받을수 있습니다. KCB신용평점 475점 이상이면 직업/소득이 없는 분들도 이용이 가능합니다.
2) 스마트저축은행
스마트저축은행은 NICE 신용평점 601점 이상이라면 소득증빙 없이 최대 500만원까지 대출이 가능합니다. 단 만 29세 이하라면 소득증빙이 꼭 필요합니다. (남성은 만 31세)
3) 페퍼저축은행
페퍼저축은행은 신용기준이 NICE 350점으로 10등급인 분들도 신청이 가능합니다. 디지털페퍼 앱에서 누구나 쉽게 신청할 수 있습니다.
4) SBI저축은행
자산규모 및 브랜드 평가에서 줄곧 1위를 차지하는 SBI저축은행입니다. NICE 신용평점 350점 이상이면 대출이 가능합니다.
5) 신한저축은행
만 30세 이상이면 직업이 없는 분들도 500만원까지 대출이 가능합니다. NICE신용평점 590점 이상인 분들이 이용할수 있습니다.
6) 추가정보
이외에도 이용할수 있는 저축은행 대출은 셀수도 없이 많은데요. 그중 별다른 조건없이 가장 빠르게 이용할수 있는 대출만 정리를 해봤습니다.
아래에 1위~30위 저축은행 순위를 정리하고, 취급중인 신용대출을 모두 정리한 글이 있으니 활용해보시기 바랍니다.
4. 저신용 소액대출 : 캐피탈 대출
캐피탈은 할부/리스 금융사로 본래는 고가의 장비나 기계, 자동차 등을 구입할때 자금을 빌리는 곳입니다. 하지만 현재는 많은 캐피탈업체가 개인 신용대출을 판매중입니다.
캐피탈의 경우 대부분 신용점수 기준을 명시해놓고 있지 않는데요. 6~7등급이라면 대부분 대출이 가능합니다.
상위 5개 업체의 개인신용대출 상품을 리뷰해보겠습니다.
1) 현대캐피탈
금리는 신용에 따라 결정됩니다. 급여소득 고객이 이용할수 있는 대출입니다.
2) KB캐피탈
KB캐피탈의 소액론은 별다른 조건없이 누구나 이용가능한 대출입니다. 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
3) 하나캐피탈
재직 6개월 조건만 만족하시면 최저 300만원부터 대출이용이 가능합니다.
4)롯데캐피탈
신용카드실적이 있다면 대출이 가능합니다.
5)우리금융캐피탈
우리금융캐피탈의 경우 신용카드를 연체없이 1년이상 사용한 분이라면 대출을 이용할수 있습니다. 당일 실시간으로 대출이 가능합니다.
6) 추가정보
이외에도 개인신용대출을 취급하고 있는 캐피탈 업체는 많습니다. 아래에 상위 10개 캐피탈 업체의 모든 대츨을 리뷰한 글이 있으니 활용해보시기 바랍니다.
5. 저신용 소액대출 : 3금융권
2금융권 대출도 힘든 저신용자의 경우 3금융권인 대부업체를 이용해야 합니다. 대부업체를 활용하는 경우 반드시 금감원에 정식으로 등록된 ‘대부업체’를 이용해야 합니다.
저는 아예 금감원이 선정한 우수업체를 이용하라고 추천을 드립니다. 리스트는 아래에서 확인이 가능합니다.