오늘은 소상공인 정책자금에서 제공하고 있는 저신용 소상공인 대출 자금에 대해서 리뷰해보겠습니다. 또한 이외에도 저신용 소상공인들이 활용할수 있는 다른 정책상품까지 모두 소개할테니 모든 정보를 확인해보시기 바랍니다.
1. 저신용 소상공인 대출 : 개요
저신용 소상공인 정식명칭은 ‘저신용 소상공인 자금’입니다.
해당대출은 NICE신용평점이 744점이하인 분들에 한해 최대 3,000만원까지 이용할수 있습니다. 지금부터 상품의 상세한 리뷰 및 신청방법에 대해 안내하도록 하겠습니다.
자금 신청전 유의사항을 한번 확인하시고 해당 글을 통해 신청까지 한번에 해보시기 바랍니다. 그럼 시작하겠습니다.
2. 저신용 소상공인 대출 : 신청자격
아래의 사항을 모두 만족하는 소상공인에 한해 신청 가능합니다.
- 신용관리교육 이수자 : 소상공인 지식배움터
- 업력 90일 이상
- 신용점수 : NCB(나이스) 개인신용평점 744점 이하
- 소상공인 : 소기업 중 소상공인 기준을 충족
- 영리기업 : 개인과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인의 본
개인사업자의 경우 사업자등록명상 개업일, 법인은 법인 등기사항전부증명서상 회사성립일로부터 90일 이상 경과한 소상공인에 한해 이용 가능합니다.
신용관리 교육은 소상공인 지식배움터에서 이수 가능합니다. 영리기업에 한해 지원가능하며, 비영리기업은 지원이 불가합니다.
3. 저신용 소상공인 대출 : 세부내용
- 대출한도 : 1천만원 ~ 3천만원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 1.6% (24년 1분기 5.49%)
- 우대금리 있음 : 0.3%
- 금리인하제도 있음 : 0.5%
- 대출기간 : 5년 (2년 거치후 3년 분할상환)
- 상환방식 : 거치후 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
최소 1천만원부터 최대 3천만원까지 대출이 가능합니다. 만약 23년소상공인 전통시장자금 대출을 받았다면 잔액을 차감한 금액 이내로 대출 신청이 가능합니다.
우대금리와 금리인하제도 있는데요. 그중 이용기간 신용을 회복한 분이라면 0.5% 금리를 인하해줍니다. 그 기준은 아래와 같습니다.
- 신용 744~665점에서 745점 이상으로 상승
- 665점 미만 신용자가 70점 이상 상승
위 두 경우 0.5%의 금리인하 혜택을 누릴수 있습니다.
4. 저신용 소상공인 대출 : 신청방법
1) 신청방법
해당대출은 24년 1월 29일부터 시작되어 예산 소진시까지 운영되는 상품입니다. 필요하시다면 가능한 서둘러 신청해주시는게 좋습니다.
- 온라인 신청 : 소상공인정책자금 누리집 홈페이지
- 심사
- 대출 제한 사유 확인
- 필요시 현장 실사
- 사업성 평가 및 대출한도 산정
- 현장실사 : 실제 사업 영위여부, 비대면 제출서류 진위여부 등 평가에 필요한 경우에 한해 현장실사 실시
- 약정 : 약정 대상자에게 알림톡 문자 등으로 약정 진행 안내
- 전자약정(개인사업자) or 대면약정(법인) 체결
대출은 위와 같은 순서로 실행됩니다. 신용평점 기준만 만족하고, 실제로 사업을 영위중인 소상공인이라면 거절될 일은 거의 없다고 보시면 됩니다. 단 아래의 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
2) 대출 제한 대상
- 세금체납
- 신용정보등록
- 연체
- 자가사업장, 자가주택 권리침해
- 휴업, 폐업
- 거절후 6개월 이내 재신청
- 한계기업
- 부채비율 700% 초과
- 매출액 초과 차입금 등
위 사례에 해당하면 대출이 제한됩니다. 제한 사유를 해결 하신 뒤에 신청을 하시기 바랍니다.
5. 저신용 소상공인 대출 : 미소금융
지금부터는 저신용 소상공인 자금 대출 자격이 안되거나, 예산이 소진될 경우 이용할 수 있는 대안상품을 추천드리겠습니다. 가장 좋은 상품은 ‘미소금융’입니다.
미소금융은 근로자가 이용 가능한 생활안정자금과 창업자가 이용가능한 창업운영자금으로 구분되는데요. 공통 대출자격은 아래와 같습니다.
1) 미소금융 대출 자격
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
3가지중 한가지만 만족하면 됩니다. 즉, 저신용 소상공인 분들이 이용 가능한 상품입니다.
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만원
미소금융은 위와 같이 4가지 자금으로 지원됩니다. 금리는 연 4.5% 고정금리로 오히려 앞서 소개한 저신용 소상공인 자금보다 저렴합니다.
4가지 자금의 세부내용 및 신청방법은 하단에 첨부한 글을 통해 자세히 확인해보시기 바랍니다.
6. 저신용 소상공인 대출 : 사업자 햇살론
저신용자를 위한 대표적인 대출에 ‘햇살론’이 있는데요. 사업자를 위한 ‘사업자 햇살론’ 상품도 존재합니다. 사업자 햇살론은 신용보증재단이 보증을 서고 2금융권이 실행하는 상품입니다.
1) 사업자 햇살론 지원내용
- 창업자금 : 최대 5천만원
- 운영자금 : 최대 2천만원
- 대환자금 : 최대 3천만원
3가지 자금으로 지원되는데요. 금리 수준은 연 11.5% 이내에서 결정됩니다. 즉 앞서 소개한 두가지 대출보다는 금리가 훨씬 높지만, 일반 2금융권 대출보다는 훨씬 저렴합니다.
3가지 자금의 상세한 리뷰 및 신청방법은 하단의 글에서 확인하시기 바랍니다.
7. 저신용 소상공인 대출 : 신용사면 대상자 확인
만약 현재 연체기록이 있어서 대출 이용이 어렵거나, 현재 연체중인 분이라면 희소식이 있습니다.
금융위원회는 21년 9월 1일부터 24년 1월 31일까지의 연체기록에 대해서는 신용사면(연체정보 삭제)을 해주기로 결정했습니다.
연체정보가 삭제되면 신용이 회복되어 1금융권의 대출을 이용할 수 있을 것으로 판단됩니다. 본인이 신용사면 대상자인지 확인하는 방법은 아래에 첨부해놓겠습니다.