저신용 개인사업자는 시중은행 대출이 어렵습니다. 하지만 실망할 것은 없습니다. 오히려 저신용자들만 받을수 있는 혜택 좋은 정부지원 사업자 대출이 많고, 2금융권에도 꽤 많은 저신용 개인사업자 대출 상품이 있기 때문입니다.
오늘은 저신용 개인사업자대출 상품을 모두 정리해보겠습니다. 해당글은 수시로 최신정보를 반영하고 있으니 신뢰하셔도 좋습니다.
📣 정부지원 대출의 경우 상시대출 외에 짧은 기간 한시적으로 운영되고 사라지는 상품이 많습니다. 이런 상품은 본문 중간중간 링크를 통해 노출되게 해놓았으니 함께 활용해보세요.
1. 저신용 개인사업자 대출 : 웰컴저축은행
- 대출 대상
- 만 20세 이상의 사업자(NICE 신용평점 300점 이상)
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 연 11.7% ~ 19.9%
- 상환 방법
- 원리금균등 분할상환 (6개월 ~ 5년)
- 중도상환수수료 : 2% 이내 (3년 경과시 면제)
웰컴저축은행의 사업자대출입니다. 대출조건이랄 것도 없습니다. 만 20세 이상의 성인이면 되고, NICE 신용평점이 300점 이상이면 됩니다. 이는 10등급에 해당하는 점수입니다. 즉 현재 본인이 연체중인 상황이 아니라면 이용가능합니다.
2. 저신용 개인사업자 대출 : 오케이저축은행
- 대출대상
- 개인사업자
- NICE 신용평점 351점 이상
- 대출 한도 : 10만원 ~ 5,000만원
- 대출 금리 : 연 17.4% ~ 19.9%
- 대출 기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환 방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환
오케이저축은행은 NICE신용평점이 351점 이상인 사업자에게 대출을 해줍니다. 금리는 높은 편이지만 최저 10만원부터 이용이 가능하다는 장점도 있습니다.
소액이 필요한 개인사업자들이 이용하기에 괜찮은 상품입니다.
3. 저신용 개인사업자 대출 : 키움예스저축은행
키움예스저축은행은 ‘통신판매업’ 면허를 보유한 온라인 셀러 전용 개인사업자 대출을 취듭하고 있습니다.
- 상품명 : 키움 E-셀러 신용대출
- 대출 대상
- 개인사업자 (6개월 이상)
- 판매몰에서 최근 3개월 이상, 월 100만원 이상의 매출이 확인되는 고객
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 11.6% ~ 19.9%
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환 (최대 60개월)
홈페이지에 신용점수 기준은 명시해놓지 않았는데요. 키움예스저축은행의 타 대출 기준이 NICE350점 인것으로 보아, 사업자 대출 역시 같은 조건이 적용 될거라고 추측됩니다.
4. 저신용 개인사업자 대출 : BNK저축은행
- 상품명 : BNK마이론사업자
- 대출 대상 : 사업자등록기준 1년이상 사업자
- 대출 한도 : 2천만원 이내
- 대출 금리 : 연 11.44% ~ 19.99%
- 상환 방식 : 원리금균등 분할상환(5년 이내)
부산은행, 경남은행 등읠 보유하고 있는 BNK금융그룹이 운영하는 BNK저축은행입니다. 신용점수 기준은 명시되어 있지 않은데요.
근로자 버전인 BNK마이론의 경우 KCB475점, NICE 531점 이상이어야 합니다. 사업자 대출의 경우 엇비슷한 조건이 적용될수 있겠습니다.
5. 저신용 개인사업자 대출 : IBK저축은행
IBK기업은행 금융그룹이 운영하는 IBK저축은행은 신용이 5~6등급인 사업자 들에게 꽤 합리적인 조건으로 사업자대출을 제공하고 있습니다.
- 상품명 : 참 좋은 사업자대출
- 대출 대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상의 고객
- 신용(체크)카드 매출실적이 있는 가맹점 or 개인사업자
- 당행 신용평가 시스템에 의한 신용등급이 5등급, 6등급인 사업자
- 대출 한도
- 5등급 : 3,000만원 이내
- 6등급 : 2,000만원 이내
- 대출 금리 : 연 15% ~ 16%대
- 상환 방법 : 매일 카드 매출 대금 입금시 자동으로 매일 상환
카드매출이 있고, 입금이 되는 분들을 위한 대출입니다. 가맹점을 운영하는 분들이 활용하기 좋은 대출이라 할수 있겠습니다. 하지만 인터넷 쇼핑몰 등을 운영하시는 분도 카드결제 대금이 입금되기 때문에 이용이 가능합니다.
6. 저신용 개인사업자 대출 : 정부지원 대출 3가지
저신용 개인사업자를 위한 정부지원 대출은 크게 아래와 같이 구분됩니다.
- 미소금융 : 서민금융진흥원
- 햇살론(사업자or자영업자) : 신용보증재단
- 사잇돌 2 : SGI서울보증보험
정부지원 대출은 (준)정부기관이 보증을 서주는 형태입니다. 보증기관이 있으니 대출 실행기관에서도 비교적 낮은 금리로 대출을 해준다는 장점이 있습니다.
1) 미소금융
미소금융은 서민금융진흥원이 신용이 낮은 분들을 위해 창업자금, 운영자금, 시설개설자금, 긴급생계자금을 지원하는 제도입니다. 창업운영자금의 경우 개인 사업자들에 한해서만 이용 가능한 상품입니다.
- 대출자격
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청 대상자
- 대출 한도
- 창업자금 : 7천만원
- 운영자금 : 2천만원
- 시설개선자금 : 2천만원
- 긴급생계자금 : 1천만
- 대출 금리 : 연 4.5% 고정금리
금리가 일단 연 4.5%로 고정금리라는 점이 아주 파격적입니다. 시중은행 신용대출보다 저렴한 수준이니까요. 신용이 하위 20%인 사업자들은 꼭 신청하셔야 합니다.
대출한도는 어떤 자금이냐에 따라 다른데요. 자금별 기준도 약간씩 다릅니다. 정확한 기준 및 신청방법은 아래의 글을 참고해보세요.
2) 햇살론 : 사업자, 자영업자
햇살론의 경우 사업자 햇살론, 자영업자 햇살론 등으로 명칭이 혼재되어 사용되고 있는데요. 두가지 모두 같은 상품입니다.
햇살론(사업자)은 신용보증재단에서 보증을 서고, 취급은 2금융권에서 합니다.
- 신청 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행
근로자 전용 상품인 ‘근로자 햇살론’과는 다른 부분이 많기 때문에, 아래의 글을 참고하시면 도움이 될겁니다.
3) 사잇돌2 : 개인사업자 가능 대출
사잇돌2는 근로자와 개인사업자 둘다 이용가능한 대출로, 서울보증보험이 보증을 서고 저축은행에서 취급하는 상품입니다. (사잇돌1은 1금융권, 사잇돌2는 2금융권 에서 취급합니다)
- 대출대상
- 만 19세 이상의 직장인 또는 개인사업자
- 4개월 이상 정상적으로 사업을 영위중인 분
- 연소득 600만원 이상인 고객
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 대출 한도 : 최대 2~3천만원
- 대출 금리 : 연 9% ~ 19.9%
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
다만 사잇돌2 대출은 금리의 상한선이 19.9%까지로 매우 높은 편입니다. 때문에 앞서 소개한 두가지 정부대출을 우선적으로 이용하는게 낫습니다.
7. 꼭 알아두면 좋을 추가정보
1) 사업기간이 짧아도 이용가능한 사업자 대출
신규 사업자들도 이용하기 좋은 대출을 찾으신다면 아래 글을 참고해보세요. 사업기간이 6개월 이상, 혹은 6개월 미만인 분들도 이용가능합니다.
2) 소득증빙이 필요없는 대출
사업소득 자체가 아예 없는 신규 개인사업자 라면 소득증빙 조차 필요없는 무직자 대출을 이용하시면 됩니다. 1~2금융권에 38개 상품을 모두 리뷰한 글이 있습니다.
3) 3금융권 대출
정말 돈이 급한데 어디도 의지할 곳이 없다면 일단 3금융권으로 분류되는 대부업체라도 이용을 해야 합니다. 대부업체 이용시에는 금융감독원이 선정한 우수 대부업체를 이용하시면 됩니다.
위 업체는 대부업체 이용시 1순위로 고려할곳임은 확실합니다. 하지만, 우수업체는 대부업체 치고 심사가 까다로운 편입니다.
위 업체에서 대출이 거절될 경우에는 아래 대부업체에서 대출 상담을 받아보시기를 추천드립니다.