비상금 대출은 소득증빙, 재직증빙이 필요없는 무직자 대출입니다. 한도는 제한적이지만 누구나 이용할수 있다는 장점이 있는 상품이죠. 오늘은 은행(1금융)권에서의 비상금대출 이용이 불가능한 분들을 위해 저신용자 비상금대출 상품을 모두 리뷰 해보겠습니다.
즉 비은행권의 비상금대출을 비롯해 무직자 대출을 모두 소개할테니 급전이 필요한 분이라면 해당글을 통해 합리적인 금리로 이용해보시기 바랍니다.
1.저신용자 비상금대출 : 서론
1) 저신용자는 신용 몇 등급일까?
저신용자는 통상 신용이 하위 20%인 분들을 말합니다. 하위 20%는 어느정도 수준을 의미할까요?
등급 환산시 6등급부터는 하위 20%에 해당합니다. 그리고 저신용자는 은행대출 이용이 상당히 제한적입니다.
하지만 몇몇 은행에서는 1~7등급인 분들도 이용할 수 있는 대출 상품을 취급하고 있습니다. 그러니 무작정 비은행권 대출을 문의하지 마시고, 최대한 은행권 대출을 이용해보시기 바랍니다.
아래에 은행권에서 이용 가능한 25개 무직자 대출 상품을 리뷰한 글이 있으니 다시 한번 확인해보시고, 안될 경우에만 해당글의 대출을 이용하시기 바랍니다.
2) 저신용자가 이용가능한 2금융권 대출
- 협동조합 & 보험사
- 카드사
- 저축은행
- 캐피탈
협동조합(농협, 새마을금고 등)과 보험사는 비은행권이지만 은행과 큰 차이가 없는 수준의 저렴한 금리로 대출을 제공합니다. 때문에 은행대출 불가시 1순위로 이용하셔야 합니다.
하지만 심사 기준 역시 은행권에 준할 정도로 높은 편이기 때문에, 본 글에서는 협동조합과 보험사를 제외한 금융기관의 대출만 리뷰 해보겠습니다.
2. 저신용자 비상금대출 : KB저축은행
- 직업, 소득 상관없음
- KCB 475점이상인분 최대 300만원 대출가능(여성은 500까지 가능)
KB저축은행의 비상금대출입니다. 마이너스통장 방식으로 이용이 가능하며 홈페이지나 앱을 통해 신청이 가능합니다.
3. 저신용자 비상금대출 : 스마트저축은행
- 여자 30세 이상, 남자 32세 이상은 소득증빙 없이 대출 가능
- NICE 신용평점 601점 이상 최대 500만원까지 대출 가능
스마트저축은행은 일정 나이 이상인 분들께 별다른 증빙없이 최대 500만원까지 대출을 해주고 있습니다.
4. 저신용자 비상금대출 : SBI저축은행
- 소득,재직증빙 없이 대출 가능
- NICE 350점 이상이면 최대 500만원 가능
SBI저축은행은 79곳의 저축은행 중 자산규모 1위 업체입니다. 별다른 조건 없이 누구나 대출이 가능합니다.
5. 저신용자 비상금대출 : 신한저축은행
- 만 30세 이상(대학생 제외)의 추정 연소득 1,200만원 이상인 분 대출 가능
- NICE 590점 이상이면 최대 500만원 가능
추정 연소득이 1,200만원 이상이면 매달 소비량이 40~50만원만 되도 충분히 대출이 가능하다는 뜻입니다.
6. 저신용자 비상금대출 : 페퍼저축은행
- 추정소득 증빙 가능 고객 대출 가능
- NICE 350점 이상 500만원 대출 가능
추정소득 증빙이 가능한 고객은 누구나 대출이 가능합니다. 신용점수 기준도 까다롭지 않은 편입니다.
7. 저신용자 비상금대출 : JB우리캐피탈
- 신용카드 1년 이상 소지자
- 만 22세~62세 이하는 300만원~5,000만원 가능
신용카드를 1년 이상 소지했다면 소득 및 재직증빙 없이 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다. 신용카드 사용실적에 따라 한도가 차등 적용됩니다.
8. 저신용자 비상금대출 : KB캐피탈
- 소득, 재직증빙 없이 대출 가능
- 만 25세 이상의 내국인이면 최대 2,000만원 대출 가능
만 25세 이상의 나이조건만 충족하면 누구나 대출이 가능합니다. 캐피탈의 경우 저축은행과 다르게 신용기준을 명시해놓고 있지 않은데요. 기준은 업체마다 다르겠지만 7~8등급이 수준인 경우가 가장 흔합니다.
9. 저신용자 비상금대출 : 롯데캐피탈
- 신용카드 사용실적 있는 고객
- 본인소유 부동산 증빙 고객 담보설정 없이 최대 6천만원 까지 대출 가능
신용카드 사용 실적을 기반으로 300만원에서 최대 6,000만원까지 대출이 가능합니다. 단 6,000만원은 본인소유 부동산 증빙 고객에 한해 가능할 가능성이 높습니다.
10. 저신용자 비상금대출 : 우리금융캐피탈
- 소득증빙, 재직증빙 없이 가능
- 본인명의 신용카드 1년 이상 연체없이 사용한 고객
신용카드만 1년 이상 정상적으로 사용한 분이라면 최대 5,000만원 까지도 대출이 가능합니다.
11. 신용카드사 현금서비스 & 카드론
본인명의의 신용카드가 있다면 신용카드사를 통해 현금서비스와 카드론을 이용할 수도 있습니다.
- 현금서비스 : 단기카드대출
- 카드론 : 장기카드대출
현금서비스는 미리 한도가 부여되어 있는 만기가 매우 짧은 소액대출이고, 카드론은 일반 신용대출이라고 보시면 됩니다.
금리는 카드론이 조금 더 저렴합니다.
1) 카드사별 현금서비스 금리
현금서비스는 신용이 900점을 초과하는 분들이 이용해도 13~15% 수준의 금리를 부담해야 합니다. 평균금리는 17%대에 달합니다.
2) 카드사별 카드론 금리
카드론은 그나마 금리가 조금 더 저렴합니다. 평균금리는 13~15% 정도입니다. 카드사에 따라 다르지ㅏㅁㄴ NICE 신용점수를 기준으로 500~600점대 이상이면 사용 가능합니다.
👉카드론 신용점수별 이자수준 & 이용시 신용점수 하락율
12. 대안상품
1) 정부지원 저신용자 대출
사실 2금융권 사용전에 이용 해야할 대출은 바로 정부지원 대출입니다. 정부는 저신용자에게 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 단, 직업이 없는 분들은 이용이 상당히 제한적입니다.
그래도 수많은 복지차원의 대출상품이 존재하니 꼭 확인해보시고, 이용 가능한 것이 있는지 체크해봐야 합니다.
2) 3금융권 대출
2금융권 대출이 불가능할정도로 저신용자라면 어쩔수 없이 3금융권을 이용하셔야 합니다. 대한민국에 합법적인 3금융권(대부업체)는 무려 8,000곳에 달하는데요. 그중 금융감독원이 선정한 우수업체는 19곳에 불과합니다.
아래 우수 대부업체 리스트를 활용해 최대한 안전한 곳에서 이용해보시기 바랍니다.