오늘은 소득이 낮은 분들이 이용할수 있는 저소득 대출 상품에 대해 리뷰해보겠습니다. 특히, 소득이 낮은 분들일수록 저금리로 이용 가능한 정부의 정책대출을 최우선으로 소개할테니 좋은 혜택을 놓치지 말고 이용해보시기 바랍니다.
1. 서론
저소득이라고 대출이 불가능하지 않습니다. 소득이 낮으면 한도가 줄어들 뿐이죠. 대출은 소득이 아예 없는 무직자도 가능하니까요.
중요한 것은 저소득자들에게 금리나 한도 등의 혜택을 주는 대출 상품을 이용하는 거겠죠. 오늘은 그래서 전 금융권을 총망라해서, 저소득자에게 혜택이 있는 상품을 금리가 낮은 순서대로 소개하겠습니다.
신용대출, 전세대출, 주택담보대출 등 총망라할테니, 본인에게 해당사항이 있는지 꼭 체크하고 우선적으로 이용해보시기 바랍니다.
🔦 청년이나 대학생의 경우 소득 없이 이용 가능한 복지대출이 있으니 아래글을 참고하시기 바랍니다.
👉 정부지원 청년대출 10가지 이용방법 & 직접 알아본 후기
2. 저소득 대출 : 근로복지공단 생활안정자금
- 대출대상 : 근로자, 1인자영업자, 특수형태근로자, 일용직도 가능
- 소득조건: 월 315만원 이하, 비정규직은 소득요건 적용 없음
- 지원내용
- 혼례비 : 1,250만원
- 자녀학자금 : 1,000만원(자녀 1인당 연 500만원)
- 의료비 : 1,000만원 (50만원 이상 신청 가능)
- 부모요양비 : 1,000만원 (부모 또는 조부모 1인당 연 500만원)
- 장례비 : 1,000만원 범위
- 임금감소생계비 : 1,000만원 범위내에서 소득감소
- 소액생계비 : 200만원 범위
- 자녀양육비 : 1,000만원 범위에서 자녀 1명당 연 500만원
- 금리 : 1.5% 고정금리 (보증료 0.9% 선공제)
월소득이 315만원 이하이거나, 비정규직인 분들이 1.5% 고정금리로 이용할수 있는 상품입니다. 근로자뿐 아니라 1인 자영업자 특고분들도 이용이 가능하니 꼭 신청해보시기 바랍니다. 아래에 자세한 내용이 있습니다.
3. 저소득 대출 : 주택도시기금 전세대출
주택도시기금에서 제공하는 전세 대출은 5가지로 구분이 가능한데요. 모두 소득상한선이 있고, 소득이 낮을수록 금리도 떨어지는 형태의 대출이니 우선적으로 이용하셔야 합니다.
- 신생아 특례 버팀목 : 최저 연 1.1%
- 중소기업 취업청년 : 연 1.5% 고정금리
- 신혼부부 : 최저 연 1.5%
- 청년 : 최저 연 1.8%
- 일반 : 최저 연 2.1%
각 대출의 자세한 자격요건과 세부내용 신청방법은 아래글로 갈음하겠습니다.
👉 주택도시기금 전세대출 종류 & 자격 한도 금리 신청방법
4. 저소득 대출 : 주택도시기금 주택담보대출
주택도시기금의 주택담보대출도 소득 상한선이 있고, 소득이 낮을수록 금리가 낮아지는 저소득 대출 형태를 띄고 있습니다.
- 내집마련 디딤돌 : 최저 연 2.45%
- 신혼부부전용구입자금 : 최저 연 2.15%
- 신생아특례디딤돌 : 최저 연 1.6%
일반 주담대에 비해 거의 공짜나 마찬가지이죠. 소득요건만 맞는다면 무조건 이용하셔야 합니다.
특히 올해 신설된 신생아특례디딤돌 대출의 경우 출산가구의 부부합산 소득 상한선이 1.3억이기 때문에 이용 가능한 분들이 크게 늘어날 전망입니다.
👉 주택도시기금 대출 : 디딤돌, 신혼부부, 신생아특례 비교정리
5. 저소득 대출 : 미소금융
미소금융은 크게 생활안정자금, 창업운영자금 두가지로 구분되어 운영됩니다. 근로자, 자영업자를 위한 상품으로 구분되어 운영됩니다.
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
위 3가지 조건중 한가지에 해당되면 이용이 가능합니다.
금리는 연 4.5%로 이용 가능합니다. 창업자금의 경우 예비창업자도 이용이 가능합니다. 보다 자세한 내용은 하단글에서 확인하시기 바랍니다.
6. 저소득 대출 : 새희망홀씨
새희망홀씨는 은행이 취급하는 저소득자/저신용자를 위한 대출입니다. 햇살론과 내용이 비슷비슷한데, 은행이니 신용점수가 덜 하락하고, 보증료가 없다는 점이 장점입니다.
금리가 일반 은행대출보다는 높습니다만, 신용이 6등급 이하인 분들이 이용할수 있는 대출 중에서는 가장 유리한 조건에 진행됩니다.
모든 은행에서 취급하고 있는데요. 대출한도와 조건 등은 모두 동일한데, 금리만 은행에 따라 약간씩 다를수 있습니다. 우리은행에서 취급하는 상품을 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
7. 저소득 대출 : 햇살론
햇살론은 서민금융진흥원이 보증을 서고, 2금융권에서 실행하는 보증부 대출인데요. 저신용자/저소득자를 위한 것입니다. 은행권 대출이 어려운 저신용자라면, 1순위로 알아보셔야 하는 대출입니다.
‘햇살론’ 이라는 이름이 들어간 상품이 꽤 여러가지인데요. ‘근로자 햇살론’을 가장 먼저 알아보시면 됩니다.
연소득이 3,500만원 이하면 신용과 관계없이 신청 가능하고, 연소득이 4,500만원 이하면 신용이 하위 20%에 해당할때 신청 가능합니다.
8. 추가정보
지금껏 소개해드린 대출을 제외하고도 추가적인 대출이 많은데요. 대부분 저신용자를 위한 것이기 때문에 금리가 일반 은행 대출보다 훨씬 높은 편에 속합니다.
하지만 그럼에도 불구하고, 일반 2금융권 대출 보다는 훨씬 유리한 조건으로 대출이 가능하오니 저소득이면서 저신용자라면 아래의 저신용자 대출 정보를 꼭 확인할 필요가 있습니다.