저소득층 서민대출 상품은 이곳저곳 다양한 기관에 흩어져 있기 때문에, 몰라서 더 비싼 대출을 이용하는 경우가 있습니다. 그래서 오늘은 현존하는 저소득층을 위한 대출 상품을 이 글에 모두 정리해보도록 하겠습니다.
수시로 생겨나는 상품 또한 즉시 반영할테니, 본인께 가장 유리한 상품을 선택해 저금리로 이용해보시기 바랍니다.
1. 저소득층 서민대출 : 서민금융진흥원
- 근로자햇살론
- 햇살론15
- 최저신용자 특례보증
- 불법사금융예방대출
서민금융진흥원에서 취급하는 4가지 대출입니다. 모두 저소득층, 저신용자를 위한 상품입니다.
1) 근로자 햇살론
- 대출대상 : 재직기간이 3개월 이상이면서 연소득 3,500만원 이하인 분
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분들 중 연소득 4,500만원 이하인 분
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 11.5% 이하
- 대출기간 : 3년 or 5년
- 상환 방법 : 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
금리는 연 11.5% 이하에서 업체별로 자유롭게 결정됩니다.
2) 햇살론 15
- 대출대상 :
- 3,500만원 이하일 경우 신용평점 제한 없음
- 연소득 : 4,500만원 이하일 경우 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)
- 대출 기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실 상환시 1년마다 금리 인하
- 3년 선택시 : 1년마다 3%씩 인하
- 5년 선택시 : 1년마다 1.5%씩 인하
근로자 햇살론과 대출 대상이 동일합니다. 금리가 더 높기 때문에, 근로자 햇살론이 거절된 분들이 신청하면 됩니다.
3) 최저신용자 특례보증
- 대출대상 : 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10% 이하면서 연솓그 4,500만원 이하인 분
- 대출 한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 대출 금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대 금리 : 최대 6%
- 3년 선택시 : 매년 3%씩
- 5년 선택시 : 매년 1.5%씩
- 상환 방법 : 원리금 균등 분할 상환 (거치기간 없음)
햇살론15에 신청했으나 거절된 분들만 이용할수 있는 대출입니다. 금리는 햇살론15와 동일하게 고정금리로 진행됩니다.
4) 불법사금융 예방대출
- 대출대상 : 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하인 분
- KCB 700점, NICE 749점 이하
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9% (우대금리 있음)
- 성실상환시 6개월 마다 3% 인하
- 금융교육 이수 또는 복지멤버십 가입시 0.5% 인하
- 최저 연 9.4%
- 상환방법 : 1년 민가일시상환(5년이내 만기연장 가능)
불법사금융 예방대출은 연체자, 신불자도 상담을 통해 100만원까지 대출이 가능니다.
👉 불법사금융 예방대출 대상 후기 재대출, 부결사유 & 대안상품
2. 저소득층 서민대출 : 미소금융
미소금융의 운영주체 역시 서민금융진흥원으로 일원화 되었지만, 미소금융재단이 따로 있기 때문에 분리해서 설명을 드리겠습니다.
1) 미소금융 생활안정자금
- 취업성공대출 : 300만원
- 교육비지원대출 : 500만원
- 취약계층자립자금 : 1,200만원
- 취야계층 교육비대출 : 1,200만
2) 미소금융 창업운영자금
- 창업자금 : 7,000만원
- 운영자금 : 2,000만원
- 시설개설자금 : 2,000만원
- 긴급생계자금 : 1,000만원
미소금융은 서민금융진흥원의 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 아래에서 자세한 내용과 신청방법을 확인해보시기 바랍니다.
3. 저소득층 서민대출 : 신용회복위원회
- 소액대출 : 채무조정 및 개인회생 진행중인 분
- 비대면 소액대출 : 채무조정 중인 분
- 새희망힐링론 : 금융피해 입은 취약계층
- 대학생 청년 햇살론 : 대학생 및 청년
신용회복위원회는 4가지 대출을 취급하고 있습니다.
1) 소액대출
- 대출대상
- 현재 채무조정제도(개인워크아웃,개인회생)를 이용하고 있거나, 완제한지 3년 이내일 것
- 워크아웃 : 6개월 이상 납입금을 성실히 상환
- 개인회생 : 12회 이상 납입금 성실히 상환
- 대출한도 : 200만원 ~ 1,500만원
- 대출금리 : 연 4% 이내
- 상환방식 : 최대 5년이내 원리금 균등분할상환방식
- 대출지원용도
- 생활안정자금 : 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금
- 학자금
- 고금리차환자금
- 시설개선자금
- 운영자금
6개월 이상 상환시 200만원부터 24회 이상 상환시 1,500만원까지도 이용이 가능합니다.
2) 비대면 소액대출
- 대출대상 : 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환중인 분 (최근 3년이내 변제 완료한 분)
- 대출 한도 : 최대 500만원(1회당 최대 300만원)
- 대출 금리 : 연 4%이내
- 상환 방법 : 최대 3년이내 원리금균등상환방식
변제를 완료한 분도 3년 이내라면 가능합니다. 금리가 연4% 이내기 때문에 은행보다 저렴합니다.
3) 새희망힐링론
- 대출대상 : 보이스피싱 등에 의한 금융피해를 입은 취약계
- 대출한도 : 최대 500만원 (금융 피해액 범위 내에서)
- 대출 내용 : 생활안정자금 or 학자금
- 상환방법 : 2년 거치 + 3년간 원리금 균등 분할 상환
- 금리 : 연 3% (다문화가족 북한이탈주민은 2.5%)
- 우대금리 : 원리금 24개월 이상 성실납부시 2%
4) 대학생 청년 햇살론
- 대출대상 : 대학(원)생, 청년층
- 만 29세 이하, 군필의 경우 만 31세 이하
- 대출한도
- 생활자금대출 : 최대 1,200만원
- 고금리전환대출 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 5.4% (저신용/차상위계층은 연 4.5%)
- 보증료 : 연 0.1% (저신용/차상위계층은 면제)
- 거치기간 : 최대 6년(군복무 예정자 2년 추가가능)
- 상환기간 : 최대 7년
- 상환방식 : 거치후 원금균등 분할상환
저신용이거나 차상위계층이라면 금리는 연 4.5% 고정금리로 이용 가능합니다. 보증료도 면제되기 때문에 은행보다 조건이 낫습니다.
👉 대학생 청년 햇살론 후기, 조건, 한도, 금리, 신청방법
4. 저소득층 서민대출 : 캠코
- 상품명 : 소액대출
- 대출대상 : 개인회생 성실상환자, 바꿔드림론 및 안전망대출 성실상환자 등
- 자금 용도 : 의료비, 임차자금, 결혼 및 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융피해예방자금, 자영업자지원자금, 기타생활안정자금
- 대출 금액 : 최대 2,000만원 (개인회생 성실상환자는 최대 500만원)
- 대출 금리 : 연 3% ~ 4%
- 대출 기간 : 최장 5년
- 상환 방법 : 원리금균등 분할상환
캠코는 국민행복기금을 조성해 신용회복중인 분들을 돕기위한 대출을 제공하고 있습니다.
5. 저소득층 서민대출 : 1금융권 은행
- 새희망홀씨
- 징검다리대출
일반 은행에서도 저소득층, 저신용자를 위한 새희망홀씨 라는 대출을 취급하고 있습니다. 근로자햇살론과 유사한 상품인데요. 은행 자체 대출이기 때문에 금리도 낮을 뿐더러 은행권 대출인 만큼 신용하락이 적습니다.
또한, 정책상품을 조기에 갈아탈수 있는 징검다리론이라는 상품도 운영중입니다.
1) 새희망홀씨
- 대출대상
- 연소득 3,500만원 이하 또는
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득이 4,500만원 이하인 고객
- 재직기간 : 1개월 이상
- 대출한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출금리 : 6.88% ~ 9.40%
- 만기일시상환 : 12개월
- 원(리)금균등 분할상환 : 12개월 ~ 60개월
- 중도상환수수료 없음
은행마다 약간의 차이가 있습니다. 거의 모든 은행에서 취급하고 있으니 2~3곳 정도는 비교를 해보시기 바랍니다.
2) 징검다리론
- 대출대상
- 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨를 2년이상 거래하고 해당대출을 75%이상 상환하신 분
- 신용등급 5등급 이상
- 대출한도 : 3천만원
- 대출금리 : 연 9% 이내
- 우대금리혜택 : 기초생활수급자, 한부모, 다자녀, 다문화가정, 만 60세 이상부모 부양자 등
- 대출기간 : 최대 5년(필요시 거치기간 1년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
인터넷 은행을 제외하고 모든 은행에서 신청 가능합니다.
6. 저소득층 서민대출 : 한국장학재단
- 생활비대출
한국장학재단은 학자금 외에도 한학기당 200만원 까지 생활비 대출이 가능합니다. 금리가 1.7% 밖에 안되기 때문에 대학생이라면 1순위로 이용할만한 대출입니다.
- 대출대상 : 대학생, 대학원생 등
- 대출한도 : 200만원 (한 학기당)
- 대출금리 : 연 1.7% (고정금리)
- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환 중 선택 가능
- 대출기간 : 최대 20년 (10년 거치 + 10년 상환 가능)
신청기간이 정해져 있으니 아래내용을 확인해주세요.
👉 한국장학재단 생활비대출 기간, 이자, 부모님 모르게 받는법
7. 주택도시기금 : 전세, 주담
저소득층 대출 이라고 하기는 애매하지만, 주택도시기금은 서민층을 위한 다양한 주택관련 대출을 취급하고 있습니다.
- 전세대출
- 청년 : 청년전용버팀목, 청년전용보증부월세대
- 신혼부부 : 신혼부부전용 전세자
- 출산가구 : 신생아 특례 버팀목 대출
- 일반 : 버팀목 전세자
- 주택담보대출
- 일반 : 내짐마련 디딤돌 대출
- 신혼부부 : 신혼부부전용 구입자금
- 출산가구 : 신생아특례디딤돌
일반 대출에 비해 혜택이 월등히 좋습니다. 1~2%대 금리로 이용 가능합니다. 아래에 관련정보를 정리한 글을 첨부하겠습니다.