저소득층 서민대출 가능한곳 찾고 계신가요? 정부지원 대출 상품만 금리 낮은 순서대로 정리했습니다. 승인 기준과 한도, 자격 조건, 신청 방법과 거절 사유, 대안 상품까지 확인하고 가장 유리한 상품부터 순서대로 이용하시기 바랍니다.
1. 저소득층 서민대출 가능한곳 : 근로자
재직증명이 가능한 근로자분들 이라면 이용 가능한 상품이 꽤나 많습니다. 아래의 상품을 순서대로 이용해보시기 바랍니다.
1) 햇살론 일반
| 상품명 | 햇살론 일반 (서민금융진흥원) |
| 대상자 | ① 연소득 3,500만원 이하 (신용 무관) ② 연소득 4,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 |
| 금리 | 연 10% 이내 (금융사별 상이) |
| 보증료 | 연 2.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 (1년 단위 선택) |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 | 사회적배려대상자 0.5%p 인하 등 |
| 사회적배려 대상 예시 | 한부모·조손가족, 다문화가정 등 |
햇살론은 한번쯤 들어보셨을텐데요. 25년까지 근로자햇살론 햇살론15로 운영되던 햇살론이, 햇살론일반과 햇살론특례로 변경되었습니다.
원래 2금융권에서만 신청 가능했는데, 지금은 은행에서도 대출이 가능하고 금리도 낮아졌습니다.
현재 연 10% 이내에 은행별로 자율적으로 금리가 결정되오니 2~3곳쯤은 비교를 해보시고 가장 좋은 조건으로 대출을 진행하시기 바랍니다.
2) 햇살론 특례
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 특례 |
| 상품 성격 | 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 최저신용자 대상 정책금융 상품 |
| 대상자 | 연소득 3,500만원 이하 + 신용점수 하위 20% |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 12.5% 이내 (보증료 포함) 사회적배려대상자 연 9.9% 이내 |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 선택 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증료 할인 | 금융교육·신용부채컨설팅 이수자, 국민취업지원제도 성공자, 복지멤버십 가입자 0.1%p 인하 |
햇살론 특례의 경우 일반보다 더 조건이 악조건인 분들이 이용할수 있는데요. 금리는 연 12.5%이내로 높지만 사회적배려대상자는 연 9.9%에 이용이 가능합니다.
원래 15.9% 고정금리였고, 성실상환자에게 우대해택을 줬는데 아예 최초 이용금리가 낮아지는 것으로 변경되었습니다.
👉 햇살론일반 햇살론특례 비교정리 : 신청방법, 거절사유 대안상품
3) 불법사금융 예방대출
이름에서 느껴지듯 불법사금융을 생각해야 할 정도로 최악의 상황인 분들이 이용할수 있는 대출입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 금리 | 일반 연 12.5% / 사회적배려대상자 연 9.9% |
| 금리 혜택 | 성실상환 후 재대출 시 연 4.5% |
| 대출 한도 | 최대 100만원 |
| 대출 기간 | 최대 2년 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 추가 혜택 | 상환격려금 지급 (납입이자 50% 지원) |
역시 마찬가지로 서민금융진흥원이 지원하는 대출로, 먼저 상담부터 받고 신청이 가능합니다.
👉 26년 불법사금융예방대출 혜택 업그레이드! 총정리, 이용방법
2. 저소득층 서민대출 가능한곳 : 사업자
사업자는 근로자보다 더 많은 상품 이용이 가능한데요. 사업자의 경우 지자체별로 제공하는 상품도 워낙 다양하기 때문에, 본 글에서는 지역단위가 아닌 전국 단위로 이용 가능한 보편적 상품 2가지를 소개합니다.
1) 미소금융
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 미소금융 창업자금대출 |
| 대출대상 | 개인신용평점 하위 20% 해당자 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청 대상자 |
| 대출한도 | 창업자금: 최대 7,000만원 운영자금: 최대 2,000만원 시설개선자금: 최대 2,000만원 긴급생계자금: 최대 1,000만원 |
| 금리 | 연 4.5% 고정금리 |
| 기간 | 창업자금: 최대 6년 이내 운영자금 / 시설개선자금: 최대 5.5년 이내 긴급생계자금: 최대 5년 이내 |
| 상환방법 | 분할상환 (세부 방식은 상품별 상이) |
미소금융은 ‘미소재단’이 운영하는 대출인데요. 창업을 하신분들 뿐만 아니라 창업을 준비하고 계신 분들도 경우에 따라 대출이 가능합니다.
전국의 미소금융재단 지점에서 상담을 받으실수 있는데, 상담은 어떻게 진행되고 어떻게 대출이 진행되는지는 아래글을 추가로 확인해보시기 바랍니다.
2) 햇살론119
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론119 |
| 상품성격 | 채무조정 성실상환 영세 개인사업자 운영자금 |
| 지원대상 | 채무조정 3개월 이상 성실상환 + 연매출 3억 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (신규 1,000 + 추가 1,000) |
| 대출금리 | 연 6~7% 수준 (은행·신용평가별 상이) |
| 보증료 | 연 0.5% (일시납 선취) |
| 대출기간 | 5년 (1년 거치 + 4년 원금균등) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
이건 은행권에서 채무조정 프로그램을 이용중인 분들이 비교적 저렴한 금리로 이용할수 있는 대출입니다. 금리가 보시면 6~7%수준이니, 고신용자 분들이 이용하는 금리와 큰 차이는 없습니다.
👉 햇살론119 신청대상 한도 금리 이용방법 거절사유 총정리
3. 저소득층 서민대출 가능한곳 : 신용 회복자
현재 개인워크아웃이나 개인회생 등 신용회복을 진행중인 분들을 돕기 위한 대출도 있습니다. 금리가 일반적인 대출보다 크게 저렴한 것이 특징입니다.
1) 신용회복위원회 소액금융제도
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인워크아웃: 6개월 이상 성실상환 또는 최근 3년 내 상환 완료 개인회생: 12개월 이상 성실상환 또는 최근 3년 내 상환 완료 |
| 대출한도 | 최대 1,500만원 (상환 납입 횟수에 따라 차등) – 6~8회 납입: 최대 200만원 – 9~11회 납입: 최대 300만원 – 12~23회 납입: 최대 1,000만원 – 24회 이상 납입: 최대 1,500만원 |
| 대출금리 | 일반: 연 4% 이내 학자금: 연 2% 이내 |
| 대출용도 | 생활안정자금, 학자금, 고금리대환자금, 시설개선자금(자영업자), 운영자금(자영업자) |
| 취급기관 | 신용회복위원회 |
개인워크아웃 6개월 개인회생은 12개월 이상 성실히 진행했다면 이용 가능한 대출입니다. 단 보시면 이용목적이 확실해야 합니다.
최대 1,500만원까지 가능한데, 일반 생활자금 목적이라면 한도는 제한될수 있습니다. 어디까지나 신용회복을 돕기 위한 상품이기 때문입니다.
한도는 적지만 비대면으로 신청 가느한 상품도 있습니다. 소액대출과 비대면 소액대출 정보 아래글에서 자세히 확인해보세요.
👉 소액대출 & 비대면 소액대출 신청방법 & 자세히 알아보기
2) 국민행복기금 소액대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | – 신용회복지원 후 6개월 이상 성실상환 중 또는 최근 3년 이내 완제한 분 – 개인회생 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행 완료 후 3년 이내인 분 |
| 대출 한도 | – 최대 2,000만원 – 개인회생자는 최대 500만원 |
| 대출 금리 | – 일반: 연 1.9% ~ 4% – 개인회생자: 연 4% |
| 대출 기간 | – 최장 5년 |
| 대출 용도 | 의료비, 임차자금, 결혼자금, 출산자금, 장례비, 학자금, 사금융 피해 예방자금, 자영업자 지원자금, 기타 생활안정자금 |
앞서 소개한 대출과 유사한데요. 한도가 최대 2천만원으로 보다 높다는 장점이 있습니다. 개인회생자는 연 4% 고정금리, 워크아웃중인 분은 4% 이내에서 결정됩니다.
4. 저소득층 서민대출 가능한곳 : 추가정보
청년층이라면 무직인 분들도 이용할수 있는 상품이 있고요. 한부모여성이나 여성 가장의 경우에 지원받을수있는 창업대출도 있습니다.
아래에서 자세히 확인 가능합니다.