저소득층 대출 상품은 정부가 지원하는 정책상품과 일반 금융기관 대출로 구분됩니다. 신용대출부터 전세자금대출까지 저소득층이 이용할수 있는 대출을 모두 소개하겠습니다. 목차를 통해 원하시는 내용을 확인해보시기 바랍니다.
📣 해당글 작성시점의 기준금리는 연 3.5%입니다. 정책상품이 아닌 은행상품의 경우 기준금리 변경에 따라 개별 대출금리도 변동될수 있습니다.
1. 저소득층 대출 : 비상금대출 300만원 한도
시중은행은 ‘비상금대출’이란 이름으로 소득증빙 재직증빙 없이 최대 300만원까지 대출을 해줍니다. 해당대출은 저소득이 아니라 무소득인 분들도 이용 가능한 대출입니다.
- 취급은행 : 국민은행,신한은행,우리은행,하나은행, 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등
- 상품명 : 비상금대출
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출방식 : 마이너스통장
- 대출금리 : 6~7%대
- 신청방법 : 모바일앱
대부분 ‘모바일앱’을 통해서 신청가능한 상품이며, 별도 제출해야할 서류도 없습니다. 신청 5분만에 실행까지 되기 때문에 누구나 이용하기 좋은 대출입니다.
이외에도 은행의 일반대출을 이용하시면 됩니다. 신용이 나쁘면 대출이 거절되지만 신용만 괜찮으면 저소득자도 대출이 가능합니다. 단, 소득이 적을수록 대출 한도도 줄어들 뿐이지요.
비상금 대출 외에 더 많은 한도를 원하시는 분은 주거래 은행을 통해 대출을 문의해보시기 바랍니다.
2. 저소득층 대출 : 새희망홀씨
새희망홀씨는 연소득이 4,000만원 이하인 저소득자를 위한 대출로 1금융권에서 자체적으로 취급하는 저소득자, 저신용자를 위한 상품입니다.
이밖에도 신용이 하위 20%이하에 해당하는 분들도 이용가능합니다. 최고 적용금리는 연 10.5%를 초과할수 없으며 본인 신용에 따라 금리가 결정됩니다.
대부분의 은행에서 취급하고 있는데, 아래에 SC제일은행의 새희망홀씨 상품에 대해 리뷰한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
3. 저소득층 대출 : 햇살론
햇살론은 저소득자 or 저신용자를 위한 대출로, 서민금융진흥원이 보증을 서는 정책상품입니다. 단 해당상품은 은행이 아닌 2금융권에서 진행되는 상품입니다.
저소득자의 경우 연소득이 3,500만원 이하일 경우 이용이 가능합니다. 취급기관은 아래와 같습니다.
- 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합
- 저축은행
- 보험사
위 금융기관에서 취급합니다. 앞서 소개한 새희망홀씨와 여로모로 매우 비슷한 대출이지만, 새희망홀씨는 은행(1금융권)에서 진행되고, 근로자 햇살론은 2금융권에서 진행되니 새희망홀씨를 먼저 신청하는게 좋습니다.
근로자 햇살론은 신용점수 기준은 어떻게 될까요? 이에 대해 상세히 다룬 글이 있으니 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
👉근로자 햇살론 신청자격 및 신용점수 기준 & 대안상품
4. 저소득층 대출 : HF 사회적배려대상자 대출(전세대출)
한국주택금융공사(HF)는 사회적배려대상자를 위한 ‘특례전세자금보증’ 제도를 운영중입니다.
- 운영기관 : 한국주택금융공사(HF) – 주택보증 – 전세/월세자금보증 – 특례전세자금보증
- 특례사항 : 상환능력별 보증한도 및 CSS평가 생략, 100% 보증
- 대상자 : 국민기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립아동, 소년소녀가정, 다문호가정, 노부모부양가정, 영구입대주택입주자, 소액임차인, 재난피해자
- 보증한도 : 최대 5,000만원(채권보전조시치 6,000만원)
보증한도는 최대 5,000만원입니다. 즉, 5천만원까지는 상환능력이 없다고 해도 보증을 100% 서주기 때문에 은행에서 대출을 받을수 있습니다.
대출신청은 은행에서 다이렉트로 하시면 되고, HF의 사회적배려대상자 대출을 받고 싶다고 말하시면 됩니다.
5. 저소득층 대출 : 각 지자체의 이자지원 사업 (전세/월세)
본인이 거주하시는 지역은 지자체에서 ‘저소득층 전세금대출보증 및 이자지원 사업’ 을 확인해보시기 바랍니다.
해당글에서 경기도에서 지원하는 사업에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1) 지원내용
- 대출보증 : 임대보증금의 90% 또는 4,500만원중 적은 금액
- 대출보증료 전액 및 대출이자 4% 최장 4년 지원
대출보증을 해주고, 보증료 전액을 지원하고, 대출이자 역시 4%까지 최장 4년간 지원합니다. 즉 5%의 금리로 대출을 받았다면 4%를 지원받을수 있으니 1%의 이자만 내면 됩니다.
2) 지원자격 : 아래 3가지 모두 만족
- 경기도에 주민등록을 두고 있는 도민 or 대출후 1개월 이내에 경기도로 전입 예정인 자
- 전세 또는 월세 계약 체결하고 임차보증금 5%이상 계약금을 지급한 무주택다국
- 기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 소년소녀가정, 자립아동, 다문화가정 등에 속하는 분
경기도에 사는 기초생활수급자 혹은 차상위계층인 분은 지원을 받을수 있습니다.
3) 신청방법
- NH농협은행 방문 상담
- 읍면동 주민센터 주거복지 담당자
- 경기도콜센터 : 120
- 경기도주거복지포털
신청은 NH농협은행에 방문신청을 하시면 됩니다. 신청전에 상담을 받아보는 것도 도움이 됩니다. 경기도 외에 다른 지자체에서도 이와 유사한 지원을 하고 있으니 꼭 확인해보시기 바랍니다.
6. 저소득층 대출 : 미소금융
미소금융은 제도권 금융회사 이용이 곤란한 금융소외계층을 지원하는 사업입니다.
- 취업성공대출 : 최대 300만원 (금리 연 4.5%)
- 교육비지원대출 : 최대 500만원 (금리 연 4.5%)
- 취약계층자립자금 : 최대 1,200만 (금리 연 3%)
- 취약계층교육비대출 : 최대 500만 (금리 연 3%)
차상위계층 및 기초수급자라면 위 4가지 대출을 이용하실 수 있습니다.
1) 취업성공대출
- 지원대상 : 아래의 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업에 성공한 자
- 고용노동부 : 국민취업지원제도 취업지원프로그램
- 서민금융진흥원 : 취업지원 프로그램
- 소상공인시장진흥공단 : 희망리턴패키지 재기교육
- 한국법무보호복지공단 : 허그일자리지원 프로그램
- 대출한도 : 300만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 최대 3년
- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
2) 교육비지원대출
- 지원대상 : 초,중,고교에 재학하는 자녀를 둔 부모중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금신청요건에 해당하는 자
- 대출한도 : 500만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 최대 5년 (거치기간 1년 설정 가능)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
3) 취약계층자립자금
- 지원대상
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금신청요건에 해당하는 자
- 대출한도 : 1,200만원
- 대출금리 : 연 3%
- 대출기간 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
4) 취약계층교육비대출
- 지원대상 : 취약계층 자립자금 지원대상중 초,중,고교에 재학(입학)중인 자녀를 부양하는 자
- 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 차상위계층 및 기초수급자
- 근로장려금신청요건에 해당하는 자
- 대출한도 : 500만원
- 대출금리 : 연 3%
- 대출기간 최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
은행대출이 아닌 기금대출이기 떄문에 서금원 or 미소금융지점에 문의를 하시면 됩니다.
7. 저소득층 대출 : 주택담보대출 지원
본인이 기금대출을 이용해 주택을 구입했으나 갑작스런 소득감소로 원리금 상환이 어려울때 이를 지원받을수 있는 프로그램이 있습니다.
- 아낌e-보금자리론
- 디딤돌대출
- 적격대출
위 대출중 한가지를 이용한 고객중 3개월 이상 연체했다면 연체이자를 감면해 캠코에 채권을 양도해 캠코의장기 저리대출을 이용할 수 있습니다. 아래 조건에 모두 해당하는 경우 신청이 가능합니다.
- 연체기간 : 3개월 이상
- 주택보유수 : 세대원 전원이 담보주택 외 무주택자
- 소득 : 부부합산 7천만원 이하
- 주택가격 : 6억원 이하
- 담보주택 권리침해 : 제3자 경매 또는 공매가 진행중이지 않을것
- 대출채권 : 개인회생, 파산절차 진행중이 아닌분
신청은 캠코(한국자산관리공사)에서 가능합니다. 고객이 캠코에서 신청하면 심사를 통해 기존 채권(대출)을 캠코가 양도받고, 캠코와 고객은 분할상환약정(하우스푸어 지원 프로그램)을 체결해서 저금리 대출을 이용하실 수 있습니다.
8. 정리
이외에도 정부가 지원하는 서민대출은 매우 많습니다. 본인 상황에 따라 이용가능한 것이 있는지 아래의 추가정보를 통해 확인해보시기 바랍니다.