이자가 낮은 신용대출을 순위를 리뷰해보겠습니다. 직장인(근로자)들이 이용 가능한 대출과 무직인 분들도 이용 가능한 상품을 구분하지 않고, 금리가 낮은 순서대로 소개하겠으니, 저금리 신용대출 상품을 찾는 분이라면 순서대로 끝까지 글을 읽어 보시기 바랍니다.
또한 글의 후반부에는 무직자와 사업자 분들이 이용 가능한 상품만 따로 정리한 글도 첨부해놓겠습니다. 순서대로 본인께 해당사항이 있는지 잘 체크해보시기 바랍니다.
1. 저금리 신용대출 : 한국장학재단 생활비대출
한국장학재단의 생활비 대출은 대학생, 대학원생, 전문대의 전문기술석사 분들만 이용 가능한 대출입니다. 나이제한은 만 55세 까지로 여유가 있습니다.
- 학부생, 전문대의 전문기술석사 및 대학원생
- 연령 : 대출신청일 현재 만 55세 이하
- 성적
- 신입생 : 입학허가 받으면 누구나 가능
- 재학생 : 직전학기 성적 70/100점 이상, 직전학기 이수학 12학점 이상 이수
- 대출한도 : 200만원 (한 학기당)
- 대출금리 : 연 1.7% (고정금리)
- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환 중 선택 가능
- 대출기간 : 최대 20년 (10년 거치 + 10년 상환 가능)
금리가 연 1.7% 고정금리로 매우 저렴합니다. 현재 기준금리보다 저렴한 대출로, 사실상 공짜나 다름없는 상품입니다.
2. 저금리 신용대출 : 근로복지공단 생활안정자금
근로복지공단에서는 근로자 분들에게 생활안정자금을 지원하는데요. 금리는 연 1.5%로 앞서 생활비대출보다 저렴하지만 0.9%의 보증료가 있어 실제로는 2.4%라고 보시면 됩니다.
- 재직요건
- 신청일 현재 3개월 이상 근로중인 근로자 or 특수형태근로종사자
- 중소기업사업주 산재보험특례에 3개월이상 가입중인 1인 자영업자
- 신청일 이전 90일 이내에 근로일수가 45일 이상
- 특수형태근로자의 경우 신청일 이전 90일 이내에 작업일수 45일 이상
- 소득요건 : 월평균소득이 315만원 이하일 것 (24년 기준)
- 지원항목 : 소액생계비, 혼례비, 자녀학자금, 자녀양육비 등
- 한도 : 200만원 ~ 1,250만원 (지원항목별 상이)
- 금리 : 연 1.5%
- 보증료 : 0.9%
지원항목별로 한도가 다릅니다. 자세한 신청방법은 하단 글에서 확인이 가능합니다.
3. 저금리 신용대출 : 서민금융진흥원 햇살론유스
서금원이 제공하는 햇살론유스는 무직청년을 위한 대출이며, 예외적으로 중소기업에 1년이하로 재직중인 분들도 신청이 가능합니다.
- 대출대상
- 만 19세~34세 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생,학점은행제수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하로 재직중인 자
- 대출한도 :
- 일반 생활자금 : 연간 600만원
- 특정용도자금 : 연간 900만원
- 대출금리 : 연 3.5%
- 보증료 : 0.5%
보증료가 0.5% 발생하지만 합산해도 4%에 이용이 가능합니다. 보증료는 우대혜택도 있기 때문에 자세히 신청방법을 알아보시기 바랍니다.
지금까지 소개한 3곳은 모두 (준)정부기관이 지원하는 대출이었기 때문에 금리가 아주 저렴했는데요. 이외에도 다양한 정부지원 대출도 있지만 이용 범위가 너무 협소해 굳이 소개하지 않았습니다.
예를 들어, 신용회복위원회의 소액대출은 금리가 연 2.5%인데 대출대상이 개인워크아웃이나 개인회생을 진행중인 분들만 이용이 가능한 상품입니다.
정부지원 대출만 따로 빼서 낮은 금리로 정리한 글도 있으니 추가정보가 궁금하시다면 아래글을 확인하시기 바랍니다.
4. 저금리 신용대출 : 은행 대출
은행권의 대출은 어떤 은행이 제일 저렴하다고 딱 잘라 말할수는 없습니다. 개인의 상황에 따라 글을 읽는 시기에 따라 그때그때 달라지기 때문입니다.
그렇기 때문에, 앞서 소개한 고정금리의 대출과는 다르게 비교를 통해 어디가 저렴한지 직접 체크를 하시는 수밖에 없습니다.
주거래 은행에는 반드시 대출 문의를 해보시고, 핀테크 앱을 통해 ‘신용대출 비교 서비스’를 이용해보시는 것도 좋은 방법입니다.
5. 저금리 신용대출 : 보험사/농협,새마을금고
은행권 대출이 어렵다면 1순위로 고려할 곳은 보험사와 농협, 새마을금고, 신협, 수협 등의 협동조합입니다. 이들은 은행만큼 규모가 크고 안정적이어서 은행과 큰 차이없는 금리로 대출을 진행합니다.
특히 신용대출은 아니지만 현재 가입하고 있는 보험이 있다면 보험계약대출을 이용할 수도 있습니다.
- 보험계약대출 : 내가 가입한 보험이 해지환급금이 발생하는 보험일 경우, 해지한급금을 담보로 잡고 이용하는 대출
- 금리가 은행수준으로 매우 저렴한 편
보험계약대출이 아니더라도 일반 신용대출도 은행과 1~2% 정도 차이로 저렴한 편입니다.
6. 무직자 전용 대출
무직자들만 이용 가능한 대출은 의외로 2금융권보다 은행에 더 많은 느낌입니다. 신용만 좋으면 소액한도로는 충분히 대출이 가능합니다.
여기서 신용이 좋다는 기준은 엄청난 고신용을 요구하는 것은 아니고 휴대폰 요금 등 잘 내고 연체이력이 없는 수준이면 되는 평범한 수준입니다.
- 비상금대출 : 300만원 한도 직업 소득 증빙 없이 가능
- 주거래고객대출
- 신용카드 사용량 등 축정해 이뤄지는 대출
3가지 형태의 대출이 존재합니다. 아래 리스트에서 모두 확인이 가능합니다.
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 10개 은행, 정부, 2~3금융권 총정리
7. 저신용 무직자 대출
무직인데 신용까지 좋지 않다면 은행이 아닌 2금융권 무직자 대출을 이용해야 합니다.
- 카드사
- 저축은행
- 캐피탈
은행을 제외한 모든 금융기관이 2금융에 해당하지만 위 3곳이 저신용자들에게도 대출을 해주는 곳입니다. 무직자들도 이용 가능한 상품만 따로 정리했으니 아래글을 참고하시기 바랍니다.
👉 저신용 무직자 대출 가능한곳 BEST17 신용 낮고 직업 없어도 OK!
8. 최후의 보루 : 3금융
최후의 보루로는 3금융으로 불리우는 대부업체가 있습니다. 대부업체는 과거에는 ‘사채’로 불리웠지만 2002년 대부업법이 제정되면서 제도권으로 편입된지 이제 20년이 넘었습니다.
현재 등록된 합법적인 대부업체는 모두 대부업법을 준수합니다. 즉 법정최고이자인 연 20%를 준수하고 불법행위도 하지 않습니다.
사실 저신용자 입장에서는 2금융권이나 대부업체나 금리 차이도 크지 않기 때문에, 오히려 익명대출이 가능한 대부업체 대출을 오히려 선호하는 경우도 간혹 있습니다.
대부업체 대출을 추천드리는 것이 아니라, 합법적인 업체를 안전하게 이용하는 방법이 있으니 불법업체를 절대 이용하지 않기 바랍니다.
추가로 사업자를 위한 대출글도 첨부해놓겠습니다.
👉 대부업체란? 합법 대부업체 구분 & 제대로 이용하는 방법