현재 쓰고 계신 대출의 금리보다 낮은 금리로 갈아탈수 있는 저금리 대환대출 상품을 모두 소개해보겠습니다. 안전하고 합법적인 방식으로 1금융권 및 정부가 지원하는 상품 등이 있는지 정확히 체크해보도록 하겠습니다.
고금리로 대출을 이용중인분, 그리고 대출이 여러개인 분들이라면 꼭 끝까지 글을 읽어보시기 바랍니다.
1. 저금리 대환대출 : 대출 갈아타기 서비스
1) 대출 갈아타기 서비스란?
대환대출을 알아보신다면 첫번째로 해야할 일은 ‘신용대출 갈아타기 서비스’를 이용하는 것입니다.
정부는 23년 5월 31일부터 신용대출을 스마트폰으로 클릭만 하면 갈아탈수 있는 인프라를 구축했고, 현재 여러 핀테크 앱이 해당 서비스를 진행중입니다.
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 토스
등의 핀테크앱에서 서비스를 진행하고 있습니다. 해당 서비스를 이용하면 현재 내 상황에서 갈아탈수 있는 1~2금융권 대출을 대부분 확인하실수 있습니다.
2) 카카오페이에서 갈아타는 방법
카카오페이 에서 이용하는 방법을 간단하게 보여드릴께요.
카카오페이 앱 실행후 메인화면에서 전체 버튼을 클릭합니다.
대출카테고리에서 ‘대출 갈아타기’ 를 선택합니다.
지금대출갈아타기를 선택해 진행을 하시면 됩니다.
- 신용대출 이용시간 : 평일 09시 ~ 22시
신용대출 외에도 마이너스통장, 주택담보대출, 전월세대출 모두 이용이 가능합니다.
3) 서비스 이용시 유의할점
- 모든 금융권이 제휴된 것은 아님
- 보증이나 담보가 없는 신용대출만 가능 (마이너스 통장 포함)
- 최대한도 : 10억
- 여러건의 대출을 1건으로 갈아타는 것은 불가능 (1:1 갈아타기만 가능)
10억 이하의 보증이나 담보가 없는 신용대출만 이용이 가능합니다. 아래에 추가정보 및 자주묻는 질문에 대해 정리해놓았으니 확인해보시기 바랍니다.
2. 저금리 대환대출 : 정부지원 및 은행대출
정부가 지원하는 저신용자 대출을 이용 중인 분이라면 갈아타기 서비스 이용이 불가능합니다. 때문에 본인이 직접 서칭을 하셔서 저렴한 금리의 대출로 갈아탈 수 있는지 체크를 해보셔야 합니다.
대표적인 대출 몇가지를 소개해드리겠습니다.
1) 징검다리론
- 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨를 2년이상 거래하고 해당대출을 75%이상 상환하신 분
- 신용등급 5등급 이상
징검다리론은 위 조건을 만족하신 분이 갈아탈수 있는 1금융권 대출입니다. 연 9%의 이내의 금리로 최대 3,000만원을 최대 5년간 이용할수 있으며, 거치기간도 1년 설정이 가능합니다.
취급은행 및 신청방법은 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
2) KB국민희망대출
2금융권 신용대출 대환 전용 상품으로 취약차주들이 은행권에 안착할수 있도록 돕는 상품입니다.
- 대출신청자격
- 2금융권 신용대출을 대환하고자 하는 고객
- 재직기간 1년이상인 근로소득자로 연소득 2,400만원 이상인 자
위 조건을 만족하면 최대 1억까지 이용이 가능하며, 최저 7%대 금리로 이용이 가능합니다. 보다 정확한 대출대상 및 세부조건은 아래에서 확인해보시기 바랍니다.
3) 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 아래의 분들이 이용 가능합니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 분
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출,안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크
- 현재 정상적으로 이용중인 자 or 완제한지 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득자 저신용자
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
- 저신용자 : 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
햇살론뱅크는 대환대출 상품은 아니고 재대출 및 추가대출 상품인데요. 추가대출을 받아서 기존대출을 상환하는 방식으로 이용할수 있습니다.
- 햇살론 : 연 11.5% 이내
- 햇살론뱅크 : 평균 6.06%~9.94%
예를들어, 내가 6개월째 햇살론을 이용중이라면, 더 저렴한 햇살론뱅크로 추가대출을 받아서, 추가 대출 받은 금액으로 기존 햇살론을 상환할수 있습니다.
다만 누구나 이용할수 있는 것은 아니고, 신용점수가 1점이라도 올랐거나 부채가 1원이라도 줄어든 분에 한해서만 이용이 가능한데요. 자세한 내용은 하단에서 확인하시기 바랍니다.
👉 햇살론뱅크 조건 한도 금리 신청방법 대안상품 총정리
4) 새희망홀씨
새희망홀씨는 은행에서 자체적으로 취급하는 저신용자 전용 대출입니다. 모든은행에서 취급하고 있는데, 우리은행 상품을 예를 들어 설명해보겠습니다.
신용점수가 하위 20% 이하인 분들도 신청이 가능하고, 은행자체대출이기 때문에 정부지원 대출과 다르게 보증료가 없다는 장점이 있습니다.
5) SC제일은행 : 돌려드림론
해당대출은 대환대출은 아니지만, 신용이 7등급인 분들도 이용할수 있는 대출입니다. 은행권 대출중에 금리 기준이 가장 낮은 편입니다. 2금융권 대출 이용중이라면 꼭 신청해보시기 바랍니다.
3. 저금리 대환대출 : 2금융권 대출
은행권에서 대환대출이 안되면 같은 2금융권 대출도 알아보셔야 겠죠. 금리 차이가 크지 않아도 채무가 3~4건 이상이라면 2~3개의 대출을 1개로 갈아탈수 있는지 문의를 해보시기 바랍니다.
대출건수가 줄면 신용점수가 회복되는데, 신용점수가 회복되어야만 은행권 대출로 갈아타는게 가능하기 때문입니다.
1) SBI저축은행 : 중금리대환
- 상품명 : 중금리대환
- 대출금리 : 연 7.9%~17.5%
- 대출한도 : 100만원 ~ 1억5천만원
- 자격요건
- 타기관 신용대출 이용중인 직장인
- 재직기간 : 6개월 이상
- 나이 : 만 23세 ~ 60세 내국인
- 신용평점 : NICE 신용평점 350점 이상
신용평기준이 상당히 낮은편이어서 거의 대부분 고객이 이용 가능한 수준입니다.
2) JT친애저축은행 : 원더풀채무통합론
- 상품명 : 원더풀채무통합론
- 대출금리 : 연 12.65% ~ 17.21%
- 대출한도 : 최대 1억원
- 자격요건
- 증빙 가능한 만 20세 이상 직장인
- 재직기간 4개월 이상
- 최저연소득 2,200만원 이상
- KCB신용평점 529점 초과 / NICE 신용평점 599점 초과
재직기간 기준이 4개월 이상이기 때문에 매리트가 있습니다.
3) 스타저축은행 : 환승론
- 상품명 : 환승론
- 대출금리 : 연 6.7%~19.7%
- 대출한도 : 100만원 ~ 2,000만원
- 자격요건
- 직장인, 자영업자, 프리랜서 소득증빙 가능한 자
- 나이 : 만 19세 이상 ~ 55세 이하
- 신용평점 : NICE 기준 515점 이상
자영업자 및 프리랜서 등 소득증빙이 가능하면 이용 가능합니다.
4) KB저축은행 : kiwi 전환대출
- 상품명 : kiwi 전환대출
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9%
- 대출한도 : 300만원 ~ 1억
- 자격요건
- 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상의 직장인
- 만 20세 이상의 내국인
- 타기관의 채무 대환을 목적으로 하는 고객
- 신용평점 : KCB기준 475점 이상
연소득 기준이 보다 널널하며 재직기간도 3개월로 대출문턱이 낮은 편입니다.
5) OK저축은행 : 갈아타기 OK론
- 상품명 : 갈아타기 OK론
- 대출금리 : 17.4% ~ 19.9%
- 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원
- 자격요건
- 직장인, 자영업자, 기타소득자, 연금소득자
- 타사대출 이용중인 신규 및 기존고객
- NICE 신용평점 351점 이상
소득이 있는 분이라면 누구나 이용이 가능하며, 직장인 뿐 아니라 소득있는분 누구라도 이용이 가능합니다.
4. 저금리 대환대출 : 추가정보
1) 자동차 할부금
캐피탈에서 자동차 할부를 이용중인 분이라면 은행권의 자동차대출로 갈아타시는 것을 고려해보시기 바랍니다. 2금융대출이 은행대출로 전환되면 신용이 큰폭으로 오르게 됩니다.
- 신한은행 마이카대출
- KB매직카 대출 (신차 대환)
- 우리 드림카 대출
- 하나은행 1Q오토론
4곳 모두 대환이용도 가능합니다.
👉 1금융 자동차대출 TOP4 은행별 금리 & 캐시백 비교
2) 신용점수 올리는 방법
직업과 소득이 전혀 없는 분들도 충분히 900점 이상, 1등급의 신용점수를 유지할수 있습니다. 본인 신용이 900점이 안된다면 왜 900점이 안되는지 반드시 체크해보고, 신용점수를 올리기 위한 노력을 하셔야 합니다.
은행대출의 마지노선은 5등급이라고 생각하시고 가능한 1~3등급 정도는 유지를 해준다는 마음을오 신용점수를 관리해보시기 바랍니다.