은행 신용대출의 경우 현직장에서의 재직기간을 최소 6개월에서 1년 이상 요구합니다. 즉, 내가 최근에 이직해서 현직장에서의 재직기간이 짧다면 대출이 거절되거나 한도가 제대로 나오지 않는 경우가 많습니다. 그렇다면 이직자 대출 과연 어떤 식으로 진행해야 할까요?
이러한 사례를 호소하는 분들이 정말 많은데요. 댓글들도 최소 3개월 이상 필요하다는 부분이 많습니다. 하지만 위와 같은 상황에서 적용할수 있는 방법이 없는것이 아닙니다.
무턱대고 2금융권을 이용하기 보다는 가장 현실적인 방법을 소개해드릴테니 적용해보시기 바랍니다.
1. 이직자 대출 : 재직기간 안보는 직장인 대출
최근 몇몇 은행에서는 사회초년생 대출 등의 이름으로 재직기간을 최소 1개월 이상이면 가능한 신용대출을 출시하기도 했습니다. 또한 아예 재직기간을 보지 않는 대출을 이용하실수 있습니다.
1) 우리은행 : 우리 첫급여 신용대출 (재직 1개월 이상)
- 상품명 : 우리 첫급여 신용대출
- 대출대상 : CB구간 1~4등급 이내로 현재 1개월 이상 재직중인 직장인
- 대출한도: 최대 8,000만원
- 재직기간 3개월 미만 : 1,500만원
- 재직기간 12개월 미만 : 5,000만원
- 재직기간 12개월 이상 : 8,000만원
- 신청방법 : 우리WON뱅킹(모바일앱) 을 통한 비대면 신청
우리은행의 우리 첫급여 신용대출은 재직기간이 1개월 이상이면 1,500만원까지 대출이 가능합니다. 3개월 이상부터는 5,000만원으로 한도가 늘어납니다.
이직기간이 짧아 대출이 거절되거나 한도가 나오지 않는 분들이라면 해당 대출을 이용해보시기 바랍니다.
2) 국민은행 : KB처음EASY신용대출 (재직 3개월 or 안봄)
- 상품명 : KB처음EASY신용대출
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출대상 1 : 아래 두가지 조건을 모두 만족하는 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생
- 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만
- 최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금/건강보험료 납부자
- 대출대상 2 : 은퇴자 전업주부 등은 통신정보 등 비금융 데이터 활용해서 대출한도 부여
사회초년생 뿐 아니라 은퇴자 전업주부도 이용이 가능합니다. 다만 한도는 최대 1,000만원으로 제한됩니다.
3) 케이뱅크 : 신용대출 + 신용대출 플러스 (재직 6개월 이상이나 예외적용)
- 상품명 : 신용대출 / 신용대출플러스
- 대출한도 : 최대 3억
- 대출대상
- 재직기간 6개월이상, 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자
- 단, 일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출 가능
케이뱅크의 경우 일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출이 가능한데요. 이 일부 경우가 바로 이직자가 대상이 될수 있습니다.
특히 케이뱅크는 대한민국의 인터넷 1호 은행인 것에 비해 성장세 면에서 카뱅과 토스뱅크에 뒤쳐지는 감이 있기 때문에 아무래도 심사 자체가 보다 널널한 경향이 있습니다.
그러니 현 직장에서의 재직기간이 짧더라도, 연 환산소득을 따져 2,000만원 이상일때는 대출한도가 충분히 나올수 있으니 적극적으로 이용해보시기 바랍니다.
4) 하나은행 : AI대출 (재직기간 안봄)
- 상품명 : AI대출
- 대출한도 : 5,000만원
- 대출대상
- 하나은행과 6개월 이상 거래한 고객
하나은행과 6개월 이상 거래한 고객이면 직업이나 소득과 관계없이 하나은행 거래실적과 거래패턴을 AI가 분석해 최대 5,000만원까지 대출한도를 설정하는 고객입니다.
만약 하나은행을 주거래로 사용하시는 분이라면 해당 대출을 통해 충분히 한도를 부여받을 수 있습니다.
5) SC제일은행 : 돌려드림론 (재직기간 안봄)
- 상품명 : 돌려드림론
- 대출한도 : 2억
- 대출대상
- 19세 이상의 급여소득자로 다행 신용평가시스템(은행내부등급 1~7등급)에 의해 승인을 받은 고객
- NICE신용평점 599점 이상인 고객
SC제일은행의 돌려드림론은 1금융권 대출중 보기드문 상품입니다. 이유는 신용점수 기준이 매우 낮고 별도의 재직기간도 요구하지 않기 때문입니다.
재직기간이 짧은 이직자 분들, 그리고 신용점수가 저조한 분들도 충분히 이용가능한 대출입니다. 적극적으로 활용해보시기 바랍니다.
6) 토스뱅크 : 신용대출 (재직 3개월 이상)
- 상품명 : 신용대출
- 대출한도 : 3억
- 대출대상 : 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 고객
토스뱅크의 직장인 신용대출은 재직기간 기준이 3개월로 타행보다 짧은 편입니다. 대출한도도 3억이기 때문에 1억정도 목돈이 필요하신 분이 이용하기 좋습니다.
지금까지 소개한 6가지 대출을 이용해 대출을 받는 것이 첫번째 방법입니다.
2. 이직자 대출 : 보험담보대출
아마 직장인이라면 가입하고 계신 보험 1~2개쯤은 있을겁니다. 내가 가입한 보험을 해지했을때 발생하는 해지환급금을 담보로 잡고, 최대 95%정도까지 대출을 받을 수 있습니다. 해지환급금 금액에 따라 수천만원 까지도 대출이 가능하다는 이야기입니다.
해당대출은 내가 나중에 받을돈을 내가 잠깐 빌려쓰는 개념이기 때문에 무직자나 신용불량자도 이용가능한 대출입니다.
만약 신용대출로 한도가 부족하신 분들은 보험계약대출까지 활용하시면 원하는 한도까지 대출을 이용하실수 있습니다.
- 신용하락 없음
- 심사없음(재직기간 안봄, 신용점수 안봄)
- 즉시 실행되는 대출
- DSR 한도와 관계없음
- 보험계약은 그대로 유지 가능
상세한 내용은 아래의 글을 참고하시면 됩니다.
3. 이직자 대출 : 시중은행 대출 확률 높이는 법
위 대출을 제외하고도 일반 직장인 대출의 경우 보통 6개월 ~ 12개월 이상의 현직장 재직기간을 요구합니다.
하지만 이 조건에서 조금 미달이 난다고 하더라도 대출이 무조건 거절되는 것은 아닙니다.
상담원의 마음을 움직여 대출을 이끌어내는 스킬이 있습니다. 대출은 결국 사람이 하기 때문인데요. 대출 승인율을 높이고, 최대한 한도를 끌어올리는 기술 아닌 기술을 소개해보겠습니다.
1) 현 상황을 분석하고 필요한 금액을 딱 정해라
은행원 입장에서 제일 허무맹랑한 소리가 대출 최대한 얼마까지 나와요? 입니다. 그럼 은행원도 원칙대로 말할수 밖에 없습니다. 재직기간 짧으셔서 대출 자체가 불가능합니다. 라고요.
내가 가용할수 있는 현금을 최대한 모아놓고, 부족한 금액을 3천이면 3천, 5천이면 5천 딱 말씀을 드리면서 대출의 가능성을 타진하는게 가장 좋습니다.
2) 상환의지를 충분히 피력하라
은행원이 대출을 해주지 않는 이유는 한가지입니다. 돈을 못갚을 확률이 있는 분을 최대한 걸러내기 위해서입니다.
타사로 점프업해서 이직을 한 경우 연봉도 늘어났을 것입니다. 이 경우 이전보다 연봉이 늘어났음을 어필해 상환의지를 충분히 피력하는게 좋습니다.
공백기간이 짧다면 이전 회사의 재직기간을 증빙함으로써 나의 성실함을 어필하는 것도 좋은 방법입니다. 별거 아닌것 같지만 은행원의 마음을 조금이라도 움직이는 방법입니다.
또한, 대출승인시 급여통장을 해당은행으로 바꾸고, 주거래 은행으로 활용하겠다고 이야기를 통해 마음을 돌리려는 노력을 해보시기 바랍니다.
은행원에게 굽실거릴 필요는 없지만, 결국 심사를 올리고 최종 승인을 하는 것도 은행원이기 때문에 의지표현은 충분히 하는게 좋습니다.
3) 쓸데없는 거짓말은 절대 하지 마라
굳이 안해도 될 말을 하는 분들이 있습니다.
- 나 이은행만 20년째 이용중이다~
- 다른 대출은 전혀 없다 (있는데)
- 대출 안갚으면 어떻게 되요?
창구에 앉으면 은행원은 이것저것 많은 질문을 하는데요. 허무맹랑한 이야기를 하는 분들이 있습니다. ‘나 이 은행만 20년째 이용중이다’ 부터 시작해서 대출이 있는데 없다고 하는 분들도 있지요.
어차피 결국 전산조회 하면 다 알게될 내용을 거짓말 하는 것은 은행원에게 나쁜 인상만 줍니다. 특히 대출 안갚으면 어떻게 되요? 라는 말은 자살행위와 다를바 없습니다.
4) 은행 한가할때 가라
당연히 바쁠때 가는것보다 한가할때 가는게 낫습니다. 대표적으로 바쁜날은 휴일 다음날입니다. 월요일이나 연휴바로 다음날 등에는 아무래도 바쁠수 밖에 없습니다. 월말, 월초도 바쁜시기입니다
은행이 바쁘면 그만큼 나에게 쏟는 시간이 짧아질수 밖에 없기 때문에 가능한다면 한가한 날, 한가한 시간대에 방문을 추천드립니다.
4. 2금융권 대출시 신용점수 얼마나 하락할까?
2금융권은 아무래도 대출 허들이 낮은 만큼 재직기간에 크게 구애받지 않고 대출을 받을수 있는 곳이 많스빈다.
다만 높은 금리, 큰폭의 신용점수 하락을 감수하셔야 합니다. 때문에 사실 신용에 문제가 없는 건실한 직장인에게 무턱대고 추천드리기는 어려운데요.
짧은 기간만 사용할거라면 큰 문제는 없습니다.
900점 이상의 고신용자를 기준으로 2금융권 대출 시용시 신용점수는 4등급 정도까지 하락할수 있습니다. 하지만 대출금을 갚으면 다시 원래수준을 거의 곧바로 회복합니다.
예를 들어 제가 카드론을 이용한 후기를 남겨보도록 하겠으니 신용점수 하락율에 대해서 살펴보시기 바랍니다.