오늘의 주제는 이자 낮은 대출 입니다. 크게는 신용대출, 담보대출로 구분하고, 작게는 마이너스통장, 무직자대출, 개인사업자 대출 등으로 세분화해서 카테고리별로 가장 낮은 금리의 대출은 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.
은행대출 정부대출 2금융권 등 현존하는 모든 대출상품을 총망라한 글입니다. 가장 저렴한 금리의 대출을 찾아보시기 바랍니다.
🔔정부가 지원하는 고정금리 상품을 제외하고 일반 금융기관의 개별 상품의 금리는 글을 읽는 시기마다 변동될수 있음을 참고 바랍니다.
1. 이자 낮은 대출 찾는법
대출은 크게 신용대출과 담보대출로 구분할수 있는데요. 정부가 23년과 24년초에 연이어서 신용대출 및 주택담보대출(전세대출) 비교서비스를 출시했습니다.
정부가 인프라를 마련하면서 대출비교서비스를 통해 클릭 몇번만 하면 나에게 가장 저렴한 대출을 취급하는 곳을 알수 있게 되었습니다.
1) 신용대출 비교서비스 플랫폼
- 네이버페이
- 뱅크샐러드
- 카카오페이
- 토스
- 핀다
- KB국민카드
- 웰컴저축은행
2) 담보대출(전세대출) 비교서비스 플랫폼
- 네이버페이
- 카카오페이
- 토스
- 핀다
위 앱을 통해 대출갈아타기 서비스를 이용하시기 바랍니다. 각각의 앱마다 제휴된 금융기관에 한해서만 비교가 가능한 점을 유의하시기 바랍니다.
2. 이자 낮은 대출 : 1금융권 신용대출
1금융권은 오직 은행법을 따르는 ‘은행’만 해당합니다. 은행을 제외한 모든 금융기관, 예를 들어 카드사, 캐피탈, 증권사, 보험사 등등은 2금융에 해당합니다. 저축은행도 2금융에 해당하고요.
은행은 심사가 가장 까다로운 만큼, 가장 낮은 금리로 대출을 제공합니다.
- 직장인 신용대출 & 마이너스통장
- 개인사업자 신용대출
- 무직자대출
등으로 카테고리를 나눠서 금리가 낮은 상품을 소개하겠습니다.
1) 직장인 신용대출 & 마이너스통장
- 케이뱅크 : 최저 연 5.23%
- 국민은행 : 최저 연 5.78%
- 우리은행 : 최저 연 5.67%
순으로 최저금리가 형성되어 있습니다. 위 금리는 모두 마이너스통장 기준이고, 일반 신용대출로 이용할 경우 연 0.5% 정도 금리가 저렴합니다.
아래에서 직장인 마이너스통장 10곳의 금리를 체크해보시기 바랍니다.
2) 무직자 대출
- 카카오뱅크 : 4.43% (비상금대출)
- 케이뱅크 : 5.57% (비상금대출)
- 하나은행 : 5.698%(하나원큐 비상금대출)
👉 무직자 소액대출 쉬운곳 : 1금융권 25개 상품 총정리
3) 개인사업자 신용대출
- 농협은행 : 채움성공비즈니스대출(연4.89%)
- 우리은행 : 우리카드 가맹점 우대대출 (연 5.28%)
- 국민은행 : KB셀러론 (연 5.75%)
순으로 금리가 저렴합니다. 은행 8곳의 모든 개인사업자 대출을 정리한 글이 있으니 확인해보시기 바랍니다.
3. 이자 낮은 대출 : 정부지원 신용대출
정부가 지원하는 신용 대출은 주로 저신용자, 저소득자, 청년 등을 위한 대출이 많은 편입니다. 카테고리별로 금리가 낮은 상품을 소개하겠습니다.
1) 대학생 및 청년
- 한국장학재단 생활비대출 : 연 1.7% 고정금리
- 서민금융진흥원 햇살론유스 : 연 3.5% 고정금리
- 신용보증재단 대학생청년햇살론 : 연 5.4% 고정금리(저소득 청년 연 4.5%)
대학생이라면 생활비대출을 만 34세 이하의 무직청년이라면 햇살론유스를 이용하시면 됩니다.
👉 대학생 소액대출 BEST5 : 한국장학재단, 신복위, 서금원 등
2) 저신용자, 저소득자
- 근로복지공단 생활안정자금 : 연 1.5% (예산소진지 종료)
- 근로자 햇살론 : 연 11.5% 이내
- 사잇돌 대출 : 연 7~15% 수준
- 햇살론 15 : 연 15.9% (고정금리, 매년 금리인하)
👉정부지원 서민대출 총정리 : 근로자 사업자 무직자 여성 기타
3) 채무조정(신용회복) 중인 분
- 신용회복위원회 소액대출 : 연 4% 이내
- 국민행복기금 소액대출 : 연 3~4% 수준
4. 이자 낮은 대출 : 주택담보대출
주택담보대출은 주택도시기금에서 제공하는 대출이 은행대출에 비해 압도적으로 유리하며, 금리도 낮습니다.
신혼부부형, 출산가구형, 일반형 3가지로 구분되며, 가장 저렴한 것은 출산가구에게 지원되는 대출입니다.
1) 신생아 특례 디딤돌
24년 새로 생긴 대출입니다. 출산한지 2년 이내라면 1%대에도 이용이 가능합니다.
2) 신혼부부전용 구입자금
신혼부부가 이용할수 있는 주담대입니다. 2~3%대로 이용 가능합니다.
👉 주택도시기금 대출 : 디딤돌, 신혼부부, 신생아특례 비교정리
5. 이자 낮은 대출 : 전세대출
전세대출 역시 마찬가지로 일반 은행의 대출보다는 주택도시기금이 지원하는 대출이 압도적으로 금리가 낮은 편입니다. 그중에서도 청년과 신혼부부 출산가구를 위한 것이 혜택이 좋은 편입니다.
- 출산가구 : 연 1.1% ~ 3%
- 청년 : 연 1.5% 고정금리
- 신혼부부 : 연 1.5% ~ 2.7%
자세한 내용은 하단의 글을 참고해주세요.
👉 주택도시기금 전세대출 종류 & 자격 한도 금리 신청방법
6. 이자 낮은 대출 : 추가정보
1) 보험계약대출
가입한 보험의 해지환급금을 담보로 잡고 이용하는 보험계약대출은 금리가 낮고, 신용점수가 하락하지 않는 대출입니다.
내가 지금껏 납입한 보험료, 다시말해 내돈을 내가 잠깐 빌려쓰는 개념이기 때문에 심사 없이 즉시 진행되며, 금리가 저렴합니다. 은행대출보다 조건이 좋은 편입니다.
2) 2금융권 대출
저신용자라면 2금융권을 이용해야 합니다. 2금융권은 금리가 높고 이용시 신용점수 하락이 크기 때문에 반드시 상환이 가능한 한도내에서 제한적인 금액을, 제한적인 기간으로 사용하시고 빠르게 상환하는 것을 추천드립니다.
👉 2금융권 당일대출 가능한곳 : 저축은행, 카드사, 캐피탈
3) 3금융권 대출
3금융권은 대부업체입니다. 1~2금융권 대출이 모두 불가능한 분들이 최후의 수단으로 활용할수 있는 제도권 마지막 금융기관입니다.
3금융권 대출은 대부분 금리가 법정 최고금리인 연 20% 수준이라고 보시면 됩니다.