은행 창업대출 상품을 총정리 해보겠습니다. 본인이 현재 프랜차이즈나 일반 자영업자로 창업중이거나 혹은 창업예정인 분이라면 어떻게 자금을 마련해야 할지 오늘 소개하는 방법을 통해 그 해답을 찾아보시기 바랍니다.
은행 대출 외에도 이용 가능한 대출 (정부지원대출 등)도 모두 소개하겠습니다.
1. 은행 창업대출 : 서론
1) 은행 창업대출 : 프랜차이즈 대출
시중은행은 프랜차이즈 가맹점을 오픈하는 분들을 위한 대출을 취급하고 있습니다.
- 하나은행 : 프랜차이즈 가맹점 대출
- 농협은행 : 행복채움 프랜차이즈론
- 우리은행 : 우리프랜차이즈론
- 기업은행 : ione 가맹점 성공 대출
위 상품의 특징은 누구나 이름만 들어도 알만한 대기업 프랜차이즈를 창업할때 대출을 해준다는 것입니다. 다시 말해 개인이 일반 카페나 음식점 등을 창업할때에는 대출이 쉽지 않습니다.
은행이 일반 자영업자를 위한 창업자금을 빌려주지 않는 이유는 간단합니다. 프랜차이즈가 아닌 일반 자영업은 5년내 폐업률이 80% 이상을 웃돌기 때문입니다.
이에 비해 프랜차이즈는 5년내 폐업률이 5% 남짓으로 현저히 낮은 편입니다.
2) 일반 자영업자는 어떻게 자금을 마련할까?
그렇다면 프랜차이즈 가맹점이 아닌 일반 창업을 준비하는 분들을 어떻게 자금을 마련해야 할까요?
- 신용대출
- 정부가 지원하는 창업대출
두가지 방법이 있습니다.
신용대출로 원하는 만큼의 대출을 받기 위해서는 ‘소득과 재직증빙’이 필수입니다. 내가 창업을 준비하고 있다면 퇴직 전, 직장을 퇴사하기 전에 미리 자금 확보해 놓아야 합니다. 창업예정자는 다른말로 하면 ‘무직자’기 때문입니다.
정부가 지원하는 창업대출은 주로 저신용자나 취약계층을 위한 상품이 대부분이며, 금액도 제한적인 편입니다.
2. 은행 창업대출 : 하나은행 ‘프랜차이즈 가맹점 대출’
1) 대출 조건
- 은행이 선정한 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺은 분.
- 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인 사업자
- 우수 브랜드 목록 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 (은행 자체 기준에 따라 수시 변동될 수 있음)
우수 브랜드 목록에 포함된 가맹점을 오픈할때 이용할수 있는 대출입니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도
- 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만)
- 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상)
- 브랜드별로 한도 차등
- 대출 금리 : 5.94%%~11.61%
- 상환방법 : 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년
- 중도상환해약금 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1%
- 신청방법 : 하나원큐앱 or 하나원큐기업앱 앱을 통해 가능
최대 2억까지 대출이 가능합니다. 파리바게트나 뚜레쥬르 창업시 약 3억정도가 필요하니 최소 1억 정도는 본인 자금을 확보해야만 창업이 가능하겠습니다.
3. 은행 창업대출 : 농협은행 ‘행복채움프랜차이즈론’
1) 대출대상
- 당행과 업무협약 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주
- 당행이 정한 일정 기준 이상의 우량 프랜차이즈 업체는 협약체결 생략 가능
프랜차이즈 오픈예정인분, 오픈한분 모두 이용할수 있습니다.
2) 대출세부내용
- 대출한도
- 창업자금 : 최대 2억 (소요자금 80% 범위내)
- 운전자금 : 최대 2억 (최근 4개월 매출액 범위내)
- 대출금리 : 연 4.89% ~ 6.59%
- 대출기간 : 1년 ~ 15년
- 운전자금 : 1~5년이내
- 창업자금 : 1~15년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 원(리)금균등 분할상환, 종합통장자동대출(마통)
- 중도상환수수료 : 0.6%~1.4%
창업자금 운전자금 모두 최대 2억까지 가능합니다. 다만 창업자금의 경우 소요자금의 80% 이내까지만 가능합니다.
4. 은행 창업대출 : 우리은행 ‘우리프랜차이즈론’
1) 대출대상
- 우리은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 가맹사업자
- 우리은행 신용등급 SOHO 5등급 이상 개인사업자에 한해
- 신용카드 가맹점 결제계좌를 당행으로 등록 필수
2) 대출세부내용
- 대출 한도 : 최대 2억
- 대출 금리 : 연 5.85% ~ 연 14%
- 상환 방법 : 만기일시상환(1년이내), 원금균등분할상환(5년이내)
- 신청방법 : 영업점 신청
우리은행은 가맹점을 운영중인 분들에 한해 최대 2억까지 대출이 가능합니다.
이밖에도 우리은행은 네이버 스마트스토어 대출, 우리동네사장님대출 등 다양한 사업자 대출을 취급하고 있으니 아래에서 추가정보를 꼭 확인해보시기 바랍니다.
👉 우리은행 사업자대출 9종 자격 및 한도 금리 신청방법 체크
5. 은행 창업대출 : 기업은행 ‘ione 가맹점 성공대출’
1) 대출 조건
- BC카드 가맹점 매출대금 입금계좌를 IBK 기업은행으로 이용중인 분
- 대표자 개인 신용점수 KCB 690점 이상, NICE 750점 이상인 분
창업예정인 분이 아닌 이미 창업한 분들이 이용할수 있는 운전자금 대출입니다. 신용기준이 비교적 낮은 편입니다.
2) 대출 상세 안내
- 대출 한도 : 최대 5,000만원
- 대출 금리 : 연 4.64% ~ 8.71%
- 상환 방법 : 만기일시상환(1년이내), 원금균등분할상환(5년이내)
- 신청방법 : 인터넷뱅킹,모바일앱
최대 5,000만원까지 이용이 가능합니다.
6. 은행 창업대출 : 이용후기
지금까지 소개한 대출 외에도 이용 가능한 대출이 더 있을수 있습니다. 은행 홈페이지에는 명시되어 있지 않지만, 본사차원에서 협약된 은행이 있기 때문입니다.
뚜레쥬르의 경우 이렇게 이용 가느한 대출을 홈페이지에 명시해놓고 있습니다.
다른 브랜드도 대부분 제휴된 은행이 있지만 홈페이지에 명시되어 않은 곳이 대부분입니다. 이 경우 창업 설명회에 참석하면 충분히 가능합니다.
주에 1회는 사업설명회를 하고 있으니, 참석해 보시기 바랍니다.
오늘 다루지 않은 국민은행의 사업자대출 정보는 아래의 글에서 확인하시면 됩니다.
👉 국민은행 사업자대출 5종 한도 금리 자격 등 비교정리
7. 추가정보
일반 자영업 창업 예정자는 1년 이내의 신규사업자들이 이용할수 있는 대출상품이 있습니다.
정부기관에서 제공하는 창업대출도 여러개 있으니 추가정보를 확인하시기 바랍니다. 또한 오늘 소개하지 않은 국민은행 대출도 아래에 첨부해놓겠습니다.