유안타저축은행 에서는 개인과 사업자를 위한 주택담보대출을 비롯해 주식매입자금대출 그리고 저신용자를 위한 신용대출의 일환인 햇살론까지 다양한 대출을 취급중입니다. 유안타저축은행의 대출을 하나씩 리뷰해보겠습니다.
1. 유안타저축은행 : 주식매입자금대출
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 주식매입자금대출(HIT스탁론) |
| 대출 개요 | 증권계좌를 담보로 제공하고, 평가금액의 최대 300%까지 주식매입자금 대출 가능 |
| 대출 대상 | 유안타저축은행과 연계된 증권사의 계좌 보유한 만 19세 이상 개인 (법인 및 외국인 신청 불가) |
| 대출 한도 | 증권계좌 평가금액의 200% ~ 300% (개인별 최대 3억원) |
| 대출 기간 | 6개월 (최장 5년까지 연장 가능) |
| 대출 금리 | – 신규금리: 연 5.47% ~ 연 5.77% – 연장금리: 연 6.47% |
| 연체이율 | 약정금리 + 3%p (단, 최고 20% 초과 불가) |
| 이자 납부 시기 | 매월 신청 납입일에 후취 방식으로 납부 |
| 상환 방법 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
주식투자를 공격적으로 많이 하는 분들이 사용중인 대출입니다. 금리는 2금융권 치고 상당히 저렴한 편이죠.
다만 아시다시피 스탁론의 경우 반대매매로 인한 청산의 우려가 있으니, 신중이 이용여부를 결정하셔야 합니다.
2. 유안타저축은행 : 주택담보대출(가계)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 유안타 주택담보대출 |
| 상품 개요 | 주택을 담보로 개인에게 대출을 제공하는 상품 |
| 대출 대상 | 주택을 담보로 소득증빙이 가능한 개인 |
| 대출 한도 | 최대 8억원 (LTV 70% 이하) |
| 대출 기간 | 1년 ~ 30년 (거치기간 최대 3년) |
| 대출 금리 | 연 6.71% ~ 연 9.91% ※ 3개월 변동금리 적용 |
| 연체이율 | 약정금리 + 3%p (최고 연 20% 초과 불가) |
| 이자 납부 시기 | 매월 신청 납입일에 원금과 이자 후취 납부 |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 2% ※ 면제 기준: 대출일로부터 3년 경과 시 면제 |
LTV 70% 까지 최대 8억까지 가능합니다. 물론, 대출한도는 정부의 부동산 규제를 따르기 때문에, 수도권 및 규제지역이라면 최대 6억까지만 가능합니다.
금리는 연 6~9%대로 은행보다는 높지만, 그래도 중금리로 이용할 만한 수준이라 할수 있습니다.
3. 유안타저축은행 : 주택담보대출(사업자)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 유안타 비즈론 |
| 상품 개요 | 주택을 담보로 개인사업자 또는 법인사업자에게 대출을 제공하는 상품 |
| 대출 대상 | 주택을 담보로 제공한 개인사업자 및 법인사업자 |
| 대출 한도 | 최소 1천만 원 ~ 최대 30억 원 (LTV 90% 이하) |
| 대출 기간 | 1년 ~ 5년 ※ 상환방식: 만기일시 또는 원리금균등분할 |
| 대출 금리 | 연 6.71% ~ 연 9.91% |
| 연체이율 | 약정금리 + 3%p (최고 연 20% 초과 불가) |
| 이자 납부 시기 | – 원리금균등분할: 매월 신청 납입일에 원금+이자 납부 (후취) – 만기일시상환: 매월 신청 납입일에 이자만 납부 (후취) |
| 상환 방법 | 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환 선택 가능 |
| 중도상환수수료 | 2%, 대출일로부터 3년 경과 시 면제 |
사업자가 이용 가능한 주택담보대출입니다. 사업자는 가계대출이 아니므로 6억 규제를 받지 않습니다. 건물 가치에 따라 최대 30억 까지 가능합니다.
4. 유안타저축은행 : 햇살론
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품명 | 햇살론 (근로자 생계자금) |
| 상품 개요 | 담보능력이 부족한 서민을 위한 보증서 기반 생활자금 대출 |
| 대출 대상 | ① 3개월 이상 재직 중인 근로자 ② 연소득 4,500만 원 이하 ③ 서민금융진흥원 등급 1~7등급 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 9.73% ~ 9.83% |
| 연체이율 | 약정금리 + 3%p (최고 연 20% 초과 불가) |
| 이자 납부 시기 | 매월 신청 납입일에 이자 납부 (후취) |
| 상환 방법 | 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
| 보증 및 담보 | 서민금융진흥원 신용보증서 필요 |
| 보증료 | 보증금액의 연 2.5% 이내 |
| 기타 | 만기 후 미상환 시 연체이율 적용 |
유안타저축은행의 햇살론은 9%대 금리로 이용이 가능합니다. 단, 서민금융진흥원에 보증료가 2.5%로 발생하기 때문에 실제로는 11~12%대로 이용하는 셈이 됩니다.
그래도 저신용자 입장에서는 금리가 저렴한 수준입니다. 다만, 보증이 없는 일반 신용대출은 취급하지 않고 있습니다.
5. 유안타저축은행 : 정리
| 상품명 | 대출 대상 | 대출 한도 | 금리 (연) |
|---|---|---|---|
| 주식매입자금대출 (HIT스탁론) | 연계 증권사 계좌 보유 개인 | 평가금액의 200~300% (최대 3억) | 5.47% ~ 5.77% |
| 주택담보대출 (가계) | 소득증빙 가능한 개인 | 최대 8억 (LTV 70%)※ 수도권 등 규제지역 6억 제한 | 6.71% ~ 9.91% |
| 비즈론 (사업자) | 개인·법인사업자 | 1천만 ~ 30억 (LTV 90%) | 6.71% ~ 9.91% |
| 햇살론 (근로자) | 3개월 이상 재직자, 연소득 4,500만원 이하 | 최대 2,000만 원 | 9.73% ~ 9.83% |
이외에도 유안타저축은행에서 예금 및 적금상품에 가입중인 분이라면 예적금 담보대출도 이용 가능합니다.
6. 유안타저축은행 : 자주 묻는 질문(FAQ)
1) 유안타저축은행의 스탁론은 어떤 분들에게 적합한가요?
→ 주식투자를 적극적으로 하며 증권계좌를 보유한 투자자에게 적합합니다. 증권계좌 평가금액의 2~3배까지 자금을 대출받아 레버리지를 활용할 수 있습니다.단, 반대매매 리스크가 있으므로 신중하게 접근해야 합니다.
2) 주택담보대출 한도가 8억까지 가능한가요?
→ 상품 조건상 최대 8억원까지 가능하지만, 수도권 및 규제지역의 경우 정부 규제로 인해 실제 실행 가능한 한도는 6억원까지로 제한됩니다. 지역 및 목적에 따라 한도 차이가 있으므로 상담을 통해 확인이 필요합니다.
3) 사업자도 주택담보대출을 받을 수 있나요?
→ 가능합니다. 유안타 비즈론 상품을 통해 개인사업자 또는 법인사업자도 주택담보로 최대 30억원까지 대출을 받을 수 있습니다. 이 상품은 가계대출이 아니기 때문에 6억 한도 규제를 적용받지 않습니다.
4) 햇살론은 신용등급이 낮아도 이용할 수 있나요?
→ 네. 서민금융진흥원 등급 기준 1~7등급에 해당한다면 이용 가능합니다. 신용이 낮은 분도 정부 보증서를 통해 대출을 받을 수 있는 서민금융 상품입니다. 다만 그 이하로 신용이 매우 낮다면 보증서 발급이 거절될 확률이 높습니다.
4) 일반 신용대출 취급하는 저축은행 없나요?
많습니다. 특히, 오케이, 웰컴저축은행 등은 신용점수가 300점대만 되면 대출이 가능합니다.