오늘은 우리카드 장기카드대출 과 관련해 다뤄보겠습니다. 카드사의 대출은 빠르고 간편하다는 아주 확실한 장점이 있습니다. 또한 여타 2금융권 대출과 금리수준도 대동소이하죠. 1금융권 대출이 어려운 분들께는 꽤 괜찮은 상품입니다.
하지만 카드사 대출 함부로 썼다가 돌려막기의 굴레에 갇힐 것 같기도 하고, 신용점수가 대폭 하락한다는 이야기도 있고 불안불안합니다.
오늘은 이런분들을 위해 우리카드 장기카드대출에 대해 리뷰해보고 대출시 어떤 일이 벌어질지에 대해서 정확히 이야기해보겠습니다. 또한 대안으로 활용할 수 있는 더 나은 상품은 없는지도 같이 알아보도록 하죠.
1. 우리카드 장기카드대출 : 카드론이란?
현금서비스, 카드론 이라는 말은 용어가 주는 혼동으로 인해 몇해 전 그 명칭이 단기카드대출, 장기카드대출로 통일되었습니다.
- 단기카드대출 : 현금서비스
- 장기카드대출 : 카드론
일단 확실한 것은 두가지 모두 ‘대출’이란 것입니다.
단기카드대출의 경우 신용카드 일시불결제/할부 결제처럼 사용가능한 대출입니다. 주로 10~30만원 정도 소액의 현금을 찾아 쓰고, 상환은 다다음 결제일에 하게 됩니다.
장기카드대출의 경우 일반 신용대출과 동일하다고 보시면 됩니다. 많게는 5천만원까지를 최대 5년정도까지 대출받을 수 있습니다.
또한 별도의 서류제출이나 심사과정 등도 없습니다. 이는 신용카드 보유시 이미 고객에 대한 점검을 끝마쳤기 때문이라고 할수 있겠습니다.
2. 우리카드 장기카드대출 : 상품 리뷰
우리카드 장기카드대출 상품을 소개하겠습니다.
- 상품명 : 우리스피드론(장기카드대출)
- 대출 대상 : 우리카드 이용고객
- 최고 이용가능금액 : 5,000만원
- 대출 금리 : 연 5.2% ~19.9%
- 대출 기간 : 3개월 ~ 60개월
- 상환 방법
- 만기일시상환
- (거치후) 원리금균등 분할상환
- (거치후) 원금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
1) 대출 대상
- 우리카드 이용고객
우리카드를 보유하고 있으며 이용실적이 있는 고객이라면 누구나 이용할 수 있습니다. 별도의 재직증빙, 소득증빙이 없어도 됩니다. 즉, 무직자여도 이용가능합니다.
다만 카드사용을 성실히 한 분에 한해서만 가능합니다. 만약 연체이력이 있다면 이용이 제한됩니다.
2) 최고 이용 가능 금액
- 10만원 ~ 5,000만원
10만원 단위로 10만원부터 이용이 가능합니다. 다만, 장기카드대출은 DSR 규제를 따르기 때문에 개인의 소득이나 기대출액으로 인해 이용가능 금액에 제한될 수 있습니다.
또한 개인신용평점이 낮다면 역시 한도가 제한될 수 있습니다. 정확한 한도와 금리는 우리카드 홈페이지나 앱을 통해 조회 가능하니 직접 해보시는 것을 추천드립니다.
3) 대출 금리
- 5.2% ~ 19.9%
최저 5.2%에도 이용가능하지만 이는 꿈의 숫자에 가깝습니다. 지금 시중은행 신용대출도 6%가 넘는데 말이 안되고요. (글 작성시점 한국은행 기준금리 연 3.5%)
실제로 우리카드의 카드론 평균 이용금리는 13.51%인데, 가장 낮은 편입니다. 물로 이는 신용점수가 약 500점대부터 900점대까지 분포되있기 때문에 직접 금리를 조회해보시는게 가장 정확합니다.
4) 상환방법
- 만기일시상환
- (거치후) 원리금균등 분할상환
- (거치후) 원금균등 분할상환
만기일시상환도 가능하고, 거치기간을 갖다가 상환하는 방식도 있습니다. 중요한 점은 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 이는 우리카드뿐 아니라 모든 카드사의 장기카드대출 동일합니다.
때문에 저라면 만기일시상환을 선택해 매월 부담을 최소화하고, 목돈이 생길때마다 중도상환을 하면서 원금을 갚아나가겠습니다.
3. 우리카드 장기카드대출 : 신청방법
- 우리카드 홈페이지/모바일 : 365일 24시간 이용가능
- 우리은행 영업점
- 우리은행 CD/ATM : 08시 ~ 23시
- 전화 : 1577-9000
365일 24시간 내내 이용가능한 방법도 있습니다. 인터넷 사용이 어렵다면 전화를 통한 대출신청도 가능합니다.
4. 우리카드 장기카드대출 이용후기
장기카드 대출은 받을것인가 말것인가를 고민하는 분들은 아래의 내용을 꼭 숙지하시고 결정하시기 바랍니다.
1) 신용점수 얼마나 하락할까?
일단 이용금리가 몇 %냐에 따라 신용점수 하락율이 상이합니다. 금융위원회가 제시한 자료에 따르면 카드사 대출 기준은 10% 입니다.
- 10% 이하로 대출 이용시 : 약 20~30점 내외 하락
- 10% 초과로 대출 시용시 : 약 50점 하락
고금리로 대출을 이용한다는 것은 그만큼 연체확률도 올라간다는 것을 의미합니다. 때문에 신용점수 하락율이 보다 커집니다.
캐피탈은 14% 저축은행은 18%로 그 기준은 금융기관마다 상이합니다. 해당 기준에 대해 궁금하시다면 아래의 글을 확인해보세요.
2) 신용점수 하락
신용점수가 하락해서 손해를 보는 상황은 딱 한가지 경우뿐입니다. 바로 ‘대출’을 받을때입니다.
- 보다 높은 금리로 대출 받아야 함
- 1금융권 대출 가능수준에서 불가능수준으로 신용 떨어짐
딱 애매한 구간에 있는 분들이라면 아예 1금융권 대출이 불가능해지는 경우가 생기기도 합니다.
약 50점 정도가 하락했는데 4등급에서 6등급이 될수도 있는 것입니다.
때문에 내가 추가로 받을 중요한 대출이 있는 경우, 예를 들어 주택담보대출이나 전세대출과 같은 대출을 받을 계획이라면 장기카드대출은 가급적 피하시는게 좋습니다.
추가대출 계획이 없다면 딱히 신용이 낮다고 내가 손해보는 것은 없습니다. 하락한 신용점수는 시간은 걸리지만 서서히 회복되기 때문입니다.
3) 신용점수 하락 막는 방법은?
만약 장기카드대출을 받고 대출금이 입금된지 14일 이내에 상환을 할수 있다면 대출계약철회권을 사용할수 있습니다.
대출계약철회권은 대출 자체를 없던 일로 해주기 때문에 신용점수가 하락하지 않습니다.
때문에 만약 소액의 금액이 정말 단기간 필요하다? 그렇다면 현금서비스 대신 장기카드대출을 받고, 14일 이내에 대출계약철회권을 사용하는게 나을수도 있습니다.
단, 짧은 기간 대출계약철회권을 자주 사용하면 대출 자체가 거절될 수 있습니다. 정확한 기준은 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.
4) 카드대금 상환을 못하면 어떻게 될까?
카드대금이 연체되면 어떻게 될까요? 물론 하루 이틀은 괜찮습니다. 한 일주일 정도도 괜찮습니다. 그런데 만약 1개월 이상 연체가 된다면요?
- 단기연체 : 30만원 이상의 금액 1개월 이상 연체
- 장기연체 : 100만원 이상의 금액 3개월 이상 연체
단기연체 장기연체를 하게 되면, 채무불이행자로 해당 기록이 한국신용정보원에 등재되어 모든 금융권에 5년간 공유됩니다.
떄문에 연체는 절대 피하셔야 합니다.
5) 연체 피하는 방법은?
금액이 적다면 ‘리볼빙’을 고려해볼 수 있습니다.
- 리볼빙 : 일부결제금액 이월약정
이달 결제할 금액의 10% 이상을 결제하면 나머지 금액은 다음달로 미뤄서 결제할수 있는 시스템입니다. 물론 공짜는 아니구요. 카드론이나 현금서비스에 준하는 이자가 발생합니다.
때문에 무분별하게 사용하면 눈덩이 처럼 원금이 커질수 있으니 유의하셔야 합니다.
단, 현금서비스나 카드론 사용금액을 이월할수는 없습니다. 일시불이나 할부 결제금액에 한해 리볼빙 서비스가 가능합니다.
5. 우리카드 장기카드대출 : 대안상품
소득이나 직업이 없어서 카드대출을 알아보는 분들을 위해 무직자가 이용할수 있는 대출을 소개하겠습니다.
1) 1금융권 무직자 대출
당연히 1금융권 대출을 먼저 알아보셔야 합니다. 요즘은 오히려 1금융권에 더 많은 무직자 대출이 있고, 신청즉시 입금되는 대출이 많습니다.
2) 햇살론유스
햇살론유스는 정부기관인 서민금융진흥원이 내놓은 정책상품입니다.
- 대출 대상 : 만 34세 이하 미취업청년 or 중소기업 1년이하 재직 청년(연소득 3,500만원 미만)
- 대출 한도 : 최대 1,200만원
- 대출 금리 : 연 3.5% 고정금리
혜택이 너무 좋아 말이 안나올 지경입니다. 애초에 미취업 청년을 위해 만들어진 상품인 만큼 내 신용에 별다른 문제가 없다면 누구나 받을 수 있습니다. 나이만 허락한다면 꼭 신청해보세요.